HanseMerkur AS4, P3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS4, P3, Z100 AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif AS4, P3, Z100 AW der HanseMerkur gehört zur Alten Welt und kombiniert umfassende Leistungen mit moderaten Höchstsätzen. Versicherte erhalten ambulant bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, stationär Regelleistungen und Belegarztleistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen, zahnärztlich 100% Behandlung und 80% Zahnersatz ohne Summenbegrenzung. Der Selbstbehalt von 2.000 Euro pro Versicherungsjahr gilt für diese breite Leistungspalette.

Viele Versicherte in älteren Tarifen der Alten Welt sehen sich mit Beitragserhöhungen konfrontiert, die durch die schrumpfende Risikogemeinschaft und demografische Alterung geprägt sind. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem optimierten Tarif desselben Versicherers kann in vielen Fällen Prämienraum schaffen und dabei häufig äquivalente oder bessere Leistungen bewahren. Die Altersrückstellungen werden dabei üblicherweise übernommen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft, ob sich ein Wechsel lohnt und welche Optionen zum HanseMerkur PKV-Tarif existieren.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Status und Versichertenkollektiv

Der AS4, P3, Z100 AW ist seit längerer Zeit geschlossen und nimmt keine neuen, externen Versicherten mehr auf. Das bedeutet für die Risikogemeinschaft ein demografisches Ungleichgewicht: Die Altersstruktur verschiebt sich, während neue junge Versicherte ausbleiben. Diese Dynamik führt zu erhöhten Beitragsschwankungen und macht den Tarif für langjährige Versicherte tendenziell kostspieliger.

Bestehende Versicherte desselben Versicherers können jedoch in diesem Tarif verbleiben oder nach §204 VVG zu besseren Alternativen wechseln. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über Einsicht in das gesamte HanseMerkur-Portfolio und kann gezielt geschlossene Tarife wie diesen für individuelle Situationen bewerten. In vielen Fällen lässt sich durch einen Tarifwechsel die Kostenbelastung reduzieren.

Wechselmöglichkeiten innerhalb der HanseMerkur

Ein Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ist über die Regelung des §204 VVG möglich, solange Sie Versicherte des Unternehmens bleiben. Die Altersrückstellungen werden dabei häufig übernommen; ob erneute Gesundheitsfragen erforderlich sind und in welchem Umfang die Rückstellungen mitgenommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Situation und stellt zusammen, welche günstigeren oder leistungsgerechteren Tarife innerhalb der HanseMerkur für Sie geeignet sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bietet eine konkrete Handlungsempfehlung ohne Verpflichtung. Entdecken Sie Ihre Optionen: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung und Optimierungspfade

Der geschlossene Tarif AS4, P3, Z100 AW ist durch die stagnierend werdende Versichertenbasis anfällig für kontinuierliche Beitragserhöhungen. Da die jüngere Altersgruppe nicht nachgewählt wird, steigt die durchschnittliche Schadenquote und damit die Prämien für alle verbleibenden Versicherten. Dies ist ein strukturelles Merkmal älterer, geschlossener Tarife.

Ein Tarifwechsel zu einem offenen oder dynamischeren HanseMerkur-Tarif kann die finanzielle Last senken und gleichzeitig Leistungen bewahren oder erweitern. Nutzen Sie unseren Überblick der aktuellen Beitragserhöhungen, um den Handlungsdruck zu verstehen: Beitragserhöhungs-Chart. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkrete Wechseloptionen, die zu Ihrer Situation passen. Jetzt anmelden und lassen Sie sich einen maßgeschneiderten Wechselplan erstellen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, P3, Z100 AW

Der Tarif erstattet ambulant bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz für Arztleistungen, 110 Euro pro zwei Jahre für Sehhilfen (Gestelle und Gläser vollständig), unbegrenzte Psychotherapiesitzungen bei approbierten Ärzten, Hörhilfen und orthopädische Hilfsmittel. Stationär werden Regelleistungen und Belegarztleistungen bis zu GOÄ-Höchstsätzen erstattet. Zahnärztlich garantiert der Tarif 100% Zahnbehandlung und 80% Zahnersatz ohne Summenbegrenzung, mit Kieferorthopädie ebenfalls zu 80%.
Der Tarif ist geschlossen und steht Neukunden nicht zur Verfügung. Nur Bestandsversicherte der HanseMerkur können in diesem Tarif verbleiben oder intern wechseln. Die geschlossene Natur führt zu einer schrumpfenden, älter werdenden Risikogemeinschaft, was die Beitragsdynamik negativ beeinflusst. Für Versicherte bedeutet das tendenziell höhere Prämiensteigerungen als in offenen Tarifen.
Der Selbstbehalt beträgt 2.000 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein mittlerer bis höherer SB und gilt für ambulante Behandlungen, zahnärztliche Leistungen und stationäre Aufenthalte. Vorbeugende Maßnahmen und Vorsorgeuntersuchungen sind oft freigestellt. Der 2.000-Euro-SB positioniert diesen Tarif im Premium-Segment; Wechsel zu Tarifen mit niedrigerem SB könnten für budgetbewusste Versicherte interessant sein.
Ja, ein Tarifwechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ist nach §204 VVG möglich. Die Altersrückstellungen werden in vielen Fällen übernommen, und häufig entfallen oder reduzieren sich Gesundheitsfragen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Sachverständigen erfolgen.
Die Lohnenswertheit hängt von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und Ihren persönlichen Leistungsansprüchen ab. Da der Tarif geschlossen und demografisch belastet ist, sind Beitragserhöhungen wahrscheinlich. Wenn Sie bereit sind, den Selbstbehalt zu erhöhen oder auf einzelne Leistungen (wie Zahnersatz oder Sehhilfen) Einschränkungen zu akzeptieren, können günstigere Alternativen innerhalb der HanseMerkur erhebliche Ersparnisse bringen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm wertet Ihr individuelles Profil und verfügbare Wechseloptionen aus und gibt Ihnen eine konkrete Empfehlung.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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