HanseMerkur AS4, P3, Z80 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

Tarifprofil: HanseMerkur AS4, P3, Z80 AW

Der HanseMerkur AS4, P3, Z80 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Alte-Welt-Generation, der sich an Bestandskunden des Versicherers richtet, die eine solide ambulante und zahnmedizinische Absicherung bei moderaten Eigenanteilen suchen. Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (bis 3,5-fach), kombiniert mit einer Zahnersatz-Beteiligung von 60 Prozent und Zahnbehandlung von 80 Prozent ohne Jahreslimits. Mit einem Selbstbehalt von 2.000 Euro pro Versicherungsjahr und der Kombination aus Mehrbettzimmer im stationären Bereich sowie Belegarztleistungen bietet dieser Tarif eine pragmatische Versicherungslösung für etablierte PKV-Patienten.

Da der Tarif nicht mehr für externe Neukunden zugänglich ist, gewinnt ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG an Bedeutung - insbesondere bei steigenden Beiträgen. In vielen Fällen eröffnet sich die Möglichkeit, die Altersrückstellungen bei einem Wechsel zu einem jüngeren Tarif mitzunehmen und dabei niedrigere Prämien zu erreichen, häufig sogar bei gleichwertigen oder verbesserten Leistungen. Das schrumpfende Versichertenkollektiv geschlossener Tarife führt erfahrungsgemäß zu Beitragserhöhungen über Marktdurchschnitt, weshalb eine regelmäßige Überprüfung von Wechseloptionen sinnvoll ist.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm bietet eine detaillierte Bewertung des HanseMerkur PKV-Tarifs für Ihre spezifische Situation.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
80 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z80: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z80: Erstattet werden

  • 80% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 60% für Zahnersatz und Kieferorthopädie.
Summenbegrenzung

Z80: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z80: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was macht einen geschlossenen Tarif wie den AS4, P3, Z80 AW besonders?

Der HanseMerkur AS4, P3, Z80 AW steht seit seiner Schließung nicht mehr für externe Neukunden zur Verfügung. Das bedeutet, dass die Versichertenbasis nicht durch jüngere, kostengünstigere Neu-Policen vergrößert wird; stattdessen altert die Risikogemeinschaft kontinuierlich, was typischerweise zu überproportionalen Beitragserhöhungen führt. Gleichzeitig eröffnet sich für bestehende Versicherte des gleichen Versicherers die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG - ein Recht, das neue Tarife oft nicht mehr bieten, da sie von vorneherein offen oder bereits geschlossen sind.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über die Dynamik solcher Alttarife und kann aufzeigen, welche modernen, noch offenen oder günstiger strukturierten Tarife beim gleichen Versicherer als Wechselziel zur Verfügung stehen. Die Chancen auf Beitragsersparnis und Leistungsoptimierung steigen durch eine frühzeitige, individuelle Analyse erheblich.

Tarifwechsel im AS4, P3, Z80 AW: Wechselrechte und Voraussetzungen

Bestehende Versicherte der HanseMerkur können aus dem geschlossenen AS4, P3, Z80 AW in einen anderen Tarif des gleichen Versicherers wechseln - das ist das Kernrecht des §204 VVG. Dabei gilt in vielen Fällen: bestehende Altersrückstellungen werden übernommen, und eine erneute Gesundheitsprüfung ist häufig nicht erforderlich, sofern Sie ohne Leistungsausschlüsse versichert sind. Jedoch: Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bewertet Ihr persönliches Wechsel-Szenario und identifiziert, welche internen Optionen Ihnen am meisten sparen und gleichzeitig Ihren Leistungsschutz bewahren oder verbessern können. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bietet diese Klarheit: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS4, P3, Z80 AW: Was ist zu tun?

Versicherte im geschlossenen HanseMerkur AS4, P3, Z80 AW sind einem besonders kritischen Beitragsrisiko ausgesetzt. Da neue Versicherte nicht mehr in den Tarif aufgenommen werden, trägt die verbleibende - und kontinuierlich älter werdende - Risikogemeinschaft die Lasten medizinischer Kostensteigerungen und ungünstiger Kapitalerträge vollständig. Dies führt zu Prämiensprüngen, die den Marktdurchschnitt erheblich übersteigen können. Eine Beitragserhöhung ist daher nicht nur wahrscheinlich, sondern ein strukturelles Merkmal solcher Alttarife.

Der Ausweg ist ein gezielter Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem jüngeren, offenen oder besser strukturierten Tarif des gleichen Versicherers. Dabei kann sich Ihre Prämie erheblich stabilisieren, in vielen Fällen reduzieren und oft sogar Ihre Leistungen verbessern - alles ohne Versichererwechsel. Schauen Sie sich die Entwicklung Ihrer Prämie im Beitragserhöhungs-Chart an und erkennen Sie das Ausmaß der Belastung. Nutzen Sie dann unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, um konkrete Alternativen durchzuspielen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, P3, Z80 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zu 3,5-fach der GOÄ, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Im stationären Bereich erfolgt die Erstattung im Mehrbettzimmer und als Belegarzt bis zu denselben GOÄ-Höchstsätzen. Zahnärztliche Leistungen werden bis zu 3,5-fach der GOZ erstattet, mit 80 Prozent für Zahnbehandlung und Prophylaxe sowie 60 Prozent für Zahnersatz und Kieferorthopädie ohne Jahreslimit. Psychotherapie ist ambulant unbegrenzt und stationär enthalten. Sehhilfen sind mit 110 Euro pro zwei Jahre für Gestelle abgedeckt, Gläser und Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.
Dies ist ein geschlossener Bisex-Tarif. Er steht nicht mehr für externe Neukunden zur Verfügung; einzig bestehende Versicherte der HanseMerkur können über ein internes Tarifwechselrecht (§204 VVG) hineinwechseln. Die Geschlossenheit führt typischerweise zu einer schrumpfenden und alternden Versichertenbasis, was überdurchschnittliche Beitragserhöhungen zur Folge hat. Für Bestandskunden eröffnet sich jedoch die Chance, in jüngere, offene Tarife zu wechseln und dadurch Prämienlasten abzufedern.
Der Selbstbehalt beträgt 2.000 Euro pro Versicherungsjahr und zählt für alle ambulanten, stationären und zahnmedizinischen Leistungen zusammen. Dies positioniert den Tarif im mittleren bis höheren Selbstbehalt-Segment; zusammen mit den Höchstsatz-Erstattungen signalisiert dies einen Tarif für Versicherte, die mit moderaten Eigenanteilen kalkulieren können und dafür von breiten Leistungen profitieren.
Ja, Sie können einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG wahrnehmen und dabei zu einem günstigeren HanseMerkur-Tarif wechseln. In vielen Fällen werden Ihre bestehenden Altersrückstellungen übernommen und es entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft Ihre konkrete Wechselsituation. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und Altersrückstellungen komplett mitgenommen werden können, muss individuell im Einzelfall durch unseren PKV-Sachverständigen überprüft werden.
Für Versicherte im geschlossenen HanseMerkur AS4, P3, Z80 AW lohnt sich eine Wechselprüfung sehr häufig - insbesondere dann, wenn Sie mit Beitragserhöhungen konfrontiert sind oder das Gefühl haben, dass Ihre Prämie überproportional wächst. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann anhand Ihres Alters, Ihrer Gesundheit und Ihrer aktuellen Leistungsansprüche bewerten, welche jüngeren, offenen Tarife des gleichen Versicherers wirtschaftlicher und leistungsgerechter sind - ohne dass Sie Versicherer wechseln oder erneut ärztliche Fragen beantworten müssen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert