HanseMerkur AS4, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS4, P3, ZA100 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur AS4, P3, ZA100 AW der HanseMerkur Krankenversicherung AG gehört zu einer etablierten Alte-Welt-Tariflinie. Mit einem jährlichen Selbstbehalt von 2.000 EUR bietet dieser Tarif ambulante Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen), stationäre Regelleistungen mit Belegarztoptionen, und solide zahnärztliche Absicherung mit 100% für Zahnbehandlung und 80% für Zahnersatz bis zu einem gestaffelten Jahresbudget von maximal 5.120 EUR.

Als geschlossener Bestandstarif richtet sich dieser Tarif primär an Versicherte, die bereits in einem HanseMerkur-Tarif registriert sind; neue externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Allerdings eröffnet sich für bestehende HanseMerkur-Versicherte die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG, um möglicherweise zu niedrigeren Prämien und gleichen oder besseren Leistungen zu gelangen. In vielen Fällen können dabei die Altersrückstellungen erhalten bleiben und Gesundheitsprüfungen entfallen. Die schrumpfende Risikogemeinschaft eines geschlossenen Tarifs führt jedoch häufig zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen, ein Umstand, der die Suche nach Optimierungsalternativen innerhalb der HanseMerkur rechtfertigt.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, durchgeführt von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm, klärt auf, ob für Sie im Rahmen eines internen Tarifwechsels Einsparpotenziale und Leistungsoptimierungen beim HanseMerkur PKV-Tarif realisierbar sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

P3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Bestandstarif: Was das für Versicherte des AS4, P3, ZA100 bedeutet

Der AS4, P3, ZA100 AW ist ein geschlossener Tarif der HanseMerkur, d.h. die Neuaufnahme von Versicherten ist nicht mehr möglich. Die Folge ist eine graduell schrumpfende Versichertengemeinschaft, in der die medizinischen Kosten auf immer weniger Schultern verteilt werden. Dies treibt Beitragserhöhungen nach oben und führt oft zu überproportionalen Steigerungen im Vergleich zu Neukunden-orientierten, offenen Tarifen. Jedoch besteht für bestehende HanseMerkur-Versicherte das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG, ohne dass ein Wechsel zu einem anderen Versicherer nötig wäre.

Geschlossene Alte-Welt-Tarife wie dieser werden oft aus dem aktiven Vertrieb genommen und in der Öffentlichkeit kaum mehr beworben. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick auch über solche Bestandstarife und kennt deren Wechselmöglichkeiten sowie Optimierungspotenziale im Detail.

Tarifwechsel nach §204 VVG: Ihre Chancen im AS4, P3, ZA100

Innerhalb der HanseMerkur steht Ihnen ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG offen, ohne dass Sie die Versicherung wechseln müssen. Bei einem Tarifwechsel sind Sie tendenziell in vielen Fällen befreit von einer neuen Gesundheitsprüfung, sofern Sie ohne Unterbrechung versichert bleiben. Auch die angesparten Altersrückstellungen können in den meisten Fällen auf den neuen Tarif übertragen werden. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie, ob ein Wechsel zu besseren Bedingungen möglich ist. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche neuen Tarife zur Verfügung stehen und wie viel Sie potenziell einsparen können. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine Empfehlung für Ihren optimalen Tarif.

Beitragserhöhung im AS4, P3, ZA100: Handlungsoptionen

Für geschlossene Alte-Welt-Tarife wie den AS4, P3, ZA100 sind Beitragserhöhungen ein permanentes Thema. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft und die überwiegend älteren Versicherten führen zu wachsenden medizinischen Kosten pro Kopf. Der geringere Zuwachs neuer Versicherter (weil der Tarif geschlossen ist) beschleunigt diesen Prozess zusätzlich. Medizinische Kostensteigerungen und Leistungsausdehnungen verschärfen die Situation weiter.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG ist daher oft die beste Antwort auf wiederholte Beitragserhöhungen. Häufig können Sie durch einen Wechsel zu einem neueren oder effizienter kalkulierten Tarif der HanseMerkur Ihre monatliche Belastung senken, oft bei gleichwertigen oder besseren Leistungen. Werfen Sie einen Blick auf unseren Beitragserhöhungs-Chart, um historische Trends bei Ihrer HanseMerkur-Tariflinie zu verstehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Alternativen auf. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine persönliche Tarifempfehlung von unserem PKV-Sachverständigen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, P3, ZA100 AW

Der Tarif deckt ambulante Leistungen bis zu GOÄ-Höchstsätzen ab (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen). Psychotherapie ist ohne Sitzungsbegrenzung enthalten. Sehhilfen werden mit 110 EUR je zwei Jahre (Gestelle und Gläser vollständig) erstattet. Stationär werden Regel- und Belegarztleistungen bis zu denselben GOÄ-Höchstsätzen erstattet; Chefarztleistungen sind ausgeschlossen. Zahnmedizinisch zahlt der Tarif 100% für Behandlung und Prophylaxe sowie 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie bis zu gestaffelten Jahres-Obergrenzen (1.230 EUR in Jahren 1-2, 2.460 EUR in Jahren 3-4, 5.120 EUR in Jahren 5-6).
Der Tarif ist geschlossen. Das bedeutet, dass HanseMerkur keine neuen, externen Kunden mehr in diesen Tarif aufnimmt. Die Versichertengemeinschaft schrumpft daher kontinuierlich, was zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen führt. Allerdings können HanseMerkur-Bestandsversicherte über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in diesen (oder andere) Tarife wechseln, ohne die Versicherungsgesellschaft zu verlassen.
Der Selbstbehalt liegt bei 2.000 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater bis gehobener Selbstbehalt, der besonders für Versicherte mit geplanten Beitragsoptimierungen attraktiv sein kann, da ein höherer Eigenanteil oft durch niedrigere Monatsraten kompensiert wird. Der Selbstbehalt gilt pro Versicherungsjahr und pro Versicherungsfall; wer mehrere Versicherungsfälle hat, kann der SB-Anrechnung mehrfach unterliegen.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung erfolgen kann und in welchem Umfang die Altersrückstellungen übertragen werden, hängt vom konkreten Tarifwechsel ab. In vielen Fällen können Altersrückstellungen mitgenommen werden und eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche Alternativen für Sie kostengünstiger sind. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Ja, für viele Versicherte ist ein Tarifwechsel lohnenswert, besonders wenn Sie mit Beitragserhöhungen unzufrieden sind oder bessere Leistungen zu ähnlichem Preis erhalten können. Ein Alte-Welt-Geschlossen-Tarif wie dieser wird demografisch älter und kostet daher immer mehr. Jüngere oder gesundheitlich stabile Versicherte profitieren oft besonders von einer Optimierung. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre persönliche Situation und empfiehlt, ob ein Wechsel für Sie sinnvoll ist. Alter, Gesundheitszustand und verfügbare Alternativtarife bestimmen den Erfolg; eine pauschale Antwort ist nicht möglich.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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