HanseMerkur AS4, PKE, P3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS4, PKE, P3, Z100 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur AS4, PKE, P3, Z100 AW positioniert sich als Premiumschutz der alten Welt mit GOÄ-Höchstsätzen bis zum 3,5-fachen für ärztliche Leistungen. Mit einem Selbstbehalt von 2.000 EUR pro Versicherungsjahr zahlen Versicherte einen Grundkostenanteil, erhalten dafür aber Einbettzimmer, Privatarztbehandlung, 100% Zahnbehandlung und 80% Zahnersatz ohne Summenbegrenzung. Psychotherapie ohne Sitzungszahl-Obergrenze und Sehhilfen mit 110 EUR pro zwei Jahre runden das Profil ab.

Die geschlossene Risikogemeinschaft ist eine deutliche Besonderheit: Das Kollektiv wächst nicht mehr, was langfristig zu höheren Prämienentwicklungen führt. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen ein Weg sein, um die Beitragslast zu senken und gleichzeitig Leistungsstandards zu bewahren oder zu verbessern. Altersrückstellungen und die Notwendigkeit einer erneuten Gesundheitsprüfung werden individuell geprüft.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm hilft Ihnen, die optimale Lösung im HanseMerkur PKV-Tarif-Portfolio zu finden.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+PKE: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+PKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, PKE: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: AS4, PKE, P3, Z100 AW versichert?
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was das für Ihre Prämienentwicklung bedeutet

Der HanseMerkur AS4, PKE, P3, Z100 AW nimmt keine Neukunden mehr auf. Das führt zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft, in der die verbleibenden Versicherten zudem altern. Dadurch steigen die durchschnittlichen Leistungsausgaben und die Prämienentwicklung verläuft ungünstiger als in offenen Tarifen mit stabilerer Altersstruktur. Bestandsversicherte der HanseMerkur haben trotzdem die Möglichkeit, im Rahmen eines Tarifwechsels nach §204 VVG in modernere oder günstiger kalkulierte Tarife des gleichen Versicherers zu wechseln.

Geschlossene Tarife werden oft nicht mehr öffentlich aktiv bewirtschaftet oder gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt solche Bestands-Tarife genau und kann gezielt überprüfen, welche Wechseloptionen zu Ihrer individuellen Situation passen und in vielen Fällen zu besseren Konditionen führen.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: So geht es

Der Weg zu einem besseren Tarif führt über einen internen Tarifwechsel beim gleichen Versicherer. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihren Tarif und zeigt auf, welche Wechsel im HanseMerkur-Portfolio infrage kommen und wie sich Ihre Prämie und Leistungen voraussichtlich entwickeln. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse gibt Ihnen die Grundlage für eine fundierte Entscheidung: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS4, PKE, P3, Z100 AW: Handeln mit System

Bei diesem geschlossenen Tarif treiben mehrere Faktoren die Beiträge in die Höhe: Die schrumpfende Risikogemeinschaft verliert ihre Kostendeckung, die Altersstruktur wird ungünstiger, und medizinische Kostensteigerungen treffen ein Kollektiv ohne Nachwuchs. Beitragssprünge sind daher ein regelmäßiges Phänomen, das viele Bestandsversicherte unter Druck setzt.

Ein strukturierter Tarifwechsel nach §204 VVG bietet oft Abhilfe. In vielen Fällen sind vergleichbare oder bessere Leistungen bei niedrigerem Beitrag verfügbar, und die Altersrückstellungen können häufig teilweise oder vollständig mitgenommen werden. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart, um die Trends bei der HanseMerkur nachzuvollziehen. Danach empfehlen wir unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, PKE, P3, Z100 AW

Der Tarif bietet GOÄ-Höchstsätze bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen ambulant und stationär, technische Leistungen bis 2,5-fach, Laborleistungen bis 1,3-fach. Im Krankenhaus Einbettzimmer und Privatarztbehandlung. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80%, ohne jährliche Summenbegrenzung. Psychotherapie durch niedergelassene Ärzte ohne Sitzungszahl-Limit. Sehhilfen mit 110 EUR pro zwei Jahre (Gestell), Gläser und Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.
Der Tarif ist geschlossen, nimmt also keine neuen, externen Kunden mehr auf. Das bedeutet eine schrumpfende Risikogemeinschaft, die zunehmend älter wird. Dadurch steigen Beitragsentwicklung und Leistungsausgaben überproportional. Allerdings können Bestandsversicherte der HanseMerkur auch in geschlossene Tarife wechseln, wenn sie innerhalb des gleichen Versicherers bleiben (§204 VVG). Ein solcher Wechsel kann oft kostengünstigere Alternativen eröffnen.
Der Selbstbehalt beträgt 2.000 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater bis leicht erhöhter Selbstbehalt, der die Prämienlast senkt, aber auch eigene Zuzahlungen in größeren Ausgabenjahren bedeutet. Er gilt pro Versicherungsjahr über alle Leistungsbereiche hinweg und ist damit ein substanzieller Kostenanteil für den Versicherten.
Ja, durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG können Sie innerhalb der HanseMerkur in einen anderen Tarif wechseln. Ob Gesundheitsfragen erneut nötig sind, welche Altersrückstellungen übernommen werden, und welche Alternative optimal passt, hängt vom Einzelfall ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt, welche Wechsel sinnvoll sind. Ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und den verfügbaren Alternativen in der HanseMerkur ab. Bei geschlossenen Tarifen mit 2.000 EUR Selbstbehalt und der Aussicht auf steigende Beiträge zahlt sich eine Prüfung oft aus. Jüngere und gesündere Versicherte finden häufig bessere Konditionen, ältere Versicherte müssen sorgfältig abwägen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation und zeigt, ob und mit welchem Vorteil ein Wechsel machbar ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert