HanseMerkur AS4, PKE, P3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS4, PKE, P3, ZA100 AW im Detail

Der HanseMerkur AS4, PKE, P3, ZA100 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Alten Welt mit dem Merkmal einer Premium-Ausstattung: Einbettzimmer im Krankenhaus, Privatarztbehandlung (Chefarztrecht) und GOÄ-Erstattung bis zu den Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen). Ambulant und stationär profitieren Versicherte von breiter Leistungserstattung, einschließlich Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung und Zahnersatz zu 80 Prozent. Der Selbstbehalt von 2.000 Euro jährlich positioniert diesen Tarif im mittleren bis höheren Selbstbehalt-Segment.

Geschlossene Tarife wie dieser wachsen nicht mehr mit neuen Versicherten hinzu, was zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft führt und bei Beitragserhöhungen deutlich spürbar werden kann. Allerdings bietet der interne Tarifwechsel nach §204 VVG eine attraktive Perspektive: Bestehende HanseMerkur-Versicherte können häufig in günstigere, offene Tarife der gleichen Gesellschaft wechseln und dabei ihre Altersrückstellungen mitnehmen - oft mit gleichwertigen oder besseren Leistungen bei moderaterer Beitragsentwicklung.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm klärt auf, welche Optimierungsmöglichkeiten innerhalb der HanseMerkur-Familie konkret für den HanseMerkur PKV-Tarif bestehen und wie ein strategischer Tarifwechsel finanzielle Entlastung bringen kann.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

P3+PKE: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

P3+PKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

P3, PKE: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was dies für die HanseMerkur-Versicherten bedeutet

Ein geschlossener Tarif steht nach außen hin nicht mehr für Neukunden zur Verfügung. Das bedeutet: Die Risikogemeinschaft des AS4, PKE, P3, ZA100 wird mit jedem Jahr älter, ohne dass junge, günstige Versicherte neu hinzukommen. Dies verstärkt die Beitragsentwicklung zusätzlich zu allgemeinen Kostensteigerungen im Gesundheitswesen. Dennoch können bestehende HanseMerkur-Versicherte eines anderen Tarifes gem. §204 VVG innerhalb der gleichen Gesellschaft in diesen Tarif wechseln - oder in diesem Fall eher in eine günstigere Alternative mit ähnlicher Ausstattung ausweichen.

Geschlossene Tarife aus der Alten Welt werden von den Versicherern häufig nicht mehr aktiv publiziert, was bedeutet, dass sie als Handlungsoption oft unsichtbar bleiben. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über eine vollständige Übersicht aller verfügbaren Tarife - auch geschlossener und älterer - und kann beratend eingreifen, wenn für eine individuelle Situation doch ein spezieller Bestandstarif sinnvoll sein sollte.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: Ihre Chancen auf bessere Konditionen

Der §204 VVG regelt den Wechsel in einen anderen Tarif derselben Versicherung. Dies ist die zentrale Optimierungsoption für Versicherte, die mit ihrer aktuellen Beitragsentwicklung unzufrieden sind. In vielen Fällen erhalten Sie bei einem internen Tarifwechsel Altersrückstellungen in voller Höhe oder Teile davon übertragen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist, hängt vom Zieltarif und der konkreten Konstellation ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Der Weg zu klarer Orientierung beginnt mit einer Analyse Ihrer aktuellen Tarif-Situation. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie transparente Wechseloptionen und zeigt auf, ob und wie Sie durch einen Tarifwechsel bei der HanseMerkur Beitragsentlastung oder bessere Leistungen erreichen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ist der erste Schritt: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS4, PKE, P3, ZA100: Wechsel als Ausweg

Der geschlossene Status dieses Tarifs verschärft die Beitragsbelastung: Mit schrumpfender Risikogemeinschaft verteilen sich Kosten auf immer weniger Versicherte, was die Prämien nach oben drückt - über die allgemeine medizinische Kostenentwicklung hinaus. Eine Beitragserhöhung ist damit wahrscheinlicher und tendenziell kräftiger als bei offenen Tarifen mit stabiler oder wachsender Altersstruktur.

Hier greift die §204 VVG-Option ein: Statt die Beitragslasten im geschlossenen Tarif weiter zu tragen, lohnt sich die Prüfung eines Wechsels in einen jüngeren, offenen Tarif bei HanseMerkur. Solche Tarife profitieren von besseren Risikostrukturen und moderaterer Prämiendynamik. Schauen Sie sich die Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Landingpage an - sie zeigt die Entwicklung transparenter auf und unterstreicht den Handlungsbedarf. Dann leitet unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse Sie zum nächsten Schritt: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, PKE, P3, ZA100 AW

Der Tarif erstattet ambulant ärztliche Behandlung bis zu 3,5-fach GOÄ, technische Leistungen bis 2,5-fach GOÄ und Laborleistungen bis 1,3-fach GOÄ. Psychotherapie mit niedergelassenen Ärzten ist ohne Sitzungsbegrenzung abgedeckt. Sehhilfen werden mit 110 Euro alle zwei Jahre (Gestell) plus vollständige Erstattung von Gläsern und medizinisch notwendigen Kontaktlinsen erstattet. Stationär profitieren Sie von Einbettzimmer und Privatarztbehandlung (Chefarztrecht) ebenfalls mit GOÄ-Höchstsätzen. Zahnbehandlung wird zu 100 Prozent, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80 Prozent erstattet - mit Jahresgrenzen (1.230 Euro in den ersten zwei Jahren, dann stufenweise bis 5.120 Euro).
Es ist ein geschlossener Tarif: Externe Neukunden können nicht mehr in ihn eintreten. Für bereits bei HanseMerkur Versicherte bleibt ein Wechsel über §204 VVG möglich. Die Schließung führt zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft, die Beitragserhöhungen werden überdurchschnittlich. Allerdings können Bestandsversicherte von dieser Situation profitieren, indem sie zu einem moderneren, offenen Tarif mit besserer Risikostruktur wechseln.
Der jährliche Selbstbehalt (pro Versicherungsjahr) beträgt 2.000 Euro. Dies ist ein mittlerer bis höherer Selbstbehalt-Rahmen, typisch für Premium-Tarife mit Einbettzimmer und GOÄ-Höchstsätzen. Der Selbstbehalt wird auf Arztgebühren, Laborleistungen und stationäre Behandlung angewendet. Er reduziert die regelmäßigen Prämien durch eine bewusste Eigenverantwortung des Versicherten.
Ja, über einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG. Sie bleiben bei HanseMerkur und wechseln in einen anderen Tarif der gleichen Gesellschaft - oft in einen offenen, neueren Tarif mit besserer Risikostruktur. In vielen Fällen werden Ihre Altersrückstellungen teilweise oder vollständig übernommen, und eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt oder fällt moderater aus. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Für viele Versicherte ja - besonders wenn Beitragserhöhungen merklich ausfallen. Der geschlossene Status drückt die Dynamik nach oben. Ein Wechsel zu einem offenen HanseMerkur-Tarif mit ähnlicher oder besserer Ausstattung kann dauerhaft günstiger sein und die Beitragsstabilität erhöhen. Allerdings hängt die konkrete Rentabilität von Ihrem Alter, dem Gesundheitszustand und den verfügbaren Zieltarifen ab. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre Situation und beziffert, ob und wie viel ein Wechsel spart.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert