HanseMerkur AS4, PS1, PS3, Z80 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS4, PS1, PS3, Z80 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur AS4, PS1, PS3, Z80 AW gehört zur Alten Welt und kombiniert umfangreiche ambulante und stationäre Leistungen mit anerkannter Zahnversorgung. Die ambulante Versorgung reicht bis zu den Höchstsätzen (3,5-fach GOÄ für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Labor), während die Privatarztbehandlung im Krankenhaus sogar über diese Sätze hinausgeht. Mit Einbettzimmer-Garantie, Chefarztbehandlung und unbegrenzten Psychotherapie-Sitzungen bietet dieser Tarif Premium-Krankenversicherungsschutz, unterliegt aber als geschlossener Bestandstarif einer schrumpfenden Versichertengemeinschaft.

Die interne Tarifwechsel-Option nach §204 VVG eröffnet Bestandsversicherten der HanseMerkur häufig Wege zu besseren Konditionen. Eine Optimierung kann in vielen Fällen die Prämien senken, ohne dass Leistungen gefährdet werden. Allerdings sind geschlossene Tarife wie dieser durch die demografische Alterung ihrer Risikogemeinschaft tendenziell stärker von Beitragserhöhungen betroffen als offene Tarife, was einen rechtzeitigen Wechselcheck besonders wertvoll macht.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft systematisch, ob ein Tarifwechsel für Ihre individuelle Situation sinnvoll ist und bewertet Ihre HanseMerkur PKV-Tarif-Optionen konkret.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

PS3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
80 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z80: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z80: Erstattet werden

  • 80% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 60% für Zahnersatz und Kieferorthopädie.
Summenbegrenzung

Z80: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z80: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossene Alte Welt - Was bedeutet das für Ihre Beiträge?

Der AS4, PS1, PS3, Z80 Tarif nimmt als geschlossener Bestandstarif keine neuen Kunden auf. Das bedeutet: Die Versichertengemeinschaft schrumpft kontinuierlich, während die Altersstruktur ungünstiger wird. Bestandsversicherte der HanseMerkur können dennoch im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG in solche Tarife wechseln, sofern der Versicherer freie Kapazitäten anbietet. Diese Wechselmöglichkeit ist ein Vorteil für Versicherte, die bereits bei HanseMerkur versichert sind.

Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden von Versicherern nicht mehr aktiv in der Öffentlichkeit kommuniziert oder auf modernen Tarifvergleichsplattformen gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick geschlossener Tarife bei allen größeren Versicherern und kann präzise bewerten, ob dieser Tarif zu Ihren medizinischen und finanziellen Bedürfnissen passt oder ob ein Wechsel sinnvoller ist.

Tarifwechsel bei HanseMerkur: §204 VVG als Optimierungschance

Der Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG geht ohne automatische Gesundheitsprüfung, sofern der Zieltarif nicht bedeutend bessere Leistungen bietet; in diesem Fall können gezielt Fragen gestellt werden. Die Altersrückstellungen werden in vielen Fällen teilweise oder ganz übernommen, was die Wechselgebühren minimiert. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihr persönliches Sparpotenzial durch unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und zeigt Ihnen, welche HanseMerkur-Tarife zu besseren Konditionen verfügbar sind. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine konkrete Empfehlung.

Beitragserhöhungen im Alte-Welt-Tarif: Warum und wie reagieren?

Geschlossene Alte-Welt-Tarife wie der AS4, PS1, PS3, Z80 sind besonders anfällig für Beitragserhöhungen. Die Ursache liegt in der kontinuierlichen Schrumpfung der Versichertengemeinschaft: Jedes Jahr mehr Versicherte im Rentenalter, weniger Zugang zu Neukunden, und die Umlagekalkulation wird unwirtschaftlicher. Hinzu kommen steigende Gesundheitskosten im stationären und zahnärztlichen Bereich, die diesen Premium-Tarif zusätzlich belasten.

Ein Tarifwechsel zu einem der neueren HanseMerkur-Tarife kann hier eine Lösung bieten. Viele Bestandsversicherte finden Tarife mit ähnlichem oder besserem Leistungsspektrum zu deutlich niedrigeren Prämien. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um die Historie der Beitragsentwicklung in diesem Tarif nachzuvollziehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unser Experten-Team prüft systematisch, welcher Tarif Ihre aktuelle Situation optimal löst. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, PS1, PS3, Z80 AW

Der Tarif bietet ambulante Versorgung bis zu 3,5-fach GOÄ für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Labor. Stationär werden Privatarztleistungen sogar über die Höchstsätze hinaus erstattet. Psychotherapie ist unbegrenzt versichert, Sehhilfen bis 110 EUR alle 2 Jahre, Vorsorgeleistungen nach Programm. Zahnbehandlung wird zu 80%, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 60% ohne Jahresobergrenze übernommen. Mit Einbettzimmer, Chefarztbehandlung und stationärer Psychotherapie gehört dieser Tarif zum Premiumsegment.
Dieser Tarif ist ein geschlossener Bestandstarif der Alten Welt. Neue Kunden von außerhalb können nicht aufgenommen werden. Das hat zur Folge, dass die Versichertengemeinschaft schrumpft und älter wird, was typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Für Versicherte, die bereits bei HanseMerkur versichert sind, öffnet sich aber die Möglichkeit des internen Tarifwechsels nach §204 VVG, was oft zu besseren Konditionen führt.
Der Selbstbehalt beträgt 2.000 EUR pro Versicherungsjahr und wirkt sich auf ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen aus. Dies ist ein substanzieller Eigenanteil, der gut zu Versicherten passt, die nicht häufig zum Arzt gehen oder mehrere Versicherte im Haushalt haben und die Summe gemeinsam nutzen können. Für Versicherte mit chronischen Erkrankungen oder hohem Leistungsanspruch bedeutet dieser SB eine spürbare Kostenbelastung pro Jahr.
Ja. Der §204 VVG eröffnet Ihnen als HanseMerkur-Bestandsversicherten die Möglichkeit, intern zu einem günstigeren Tarif zu wechseln. Gesundheitsprüfungen entfallen in vielen Fällen, und Ihre Altersrückstellungen werden häufig übernommen. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft Ihre konkreten Sparpotenziale durch einen individuellen Tarifvergleich.
Bei diesem geschlossenen Alte-Welt-Tarif lohnt sich eine Prüfung in der Regel, wenn Sie mit wiederholten Beitragserhöhungen rechnen oder bereits ein hohes Alter erreicht haben. HanseMerkur bietet modernere offene Tarife mit besserer Altersstruktur und oft ähnlichem oder vergleichbarem Leistungsspektrum. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann anhand Ihrer konkreten Gesundheitsgeschichte und Ihres Alters präzise beurteilen, ob und mit welchem Tarif ein Wechsel finanzielle oder leistungsbezogene Vorteile bringt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert