HanseMerkur AS4, PS1, PS3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

Steckbrief: HanseMerkur AS4, PS1, PS3, ZA100 AW

Der HanseMerkur AS4, PS1, PS3, ZA100 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Alten Welt, der sich durch überdurchschnittliche Leistungen im ambulanten und stationären Bereich auszeichnet. Die Kombination aus bis zu 3,5-fachem GOÄ-Satz im Ambulanten, Privatarztbehandlung im Krankenhaus sowie 100 % Zahnbehandlung und 80 % Zahnersatz macht ihn zu einem Premium-Tarif mit hohem Leistungsstandard. Der Selbstbehalt von 2.000 Euro pro Versicherungsjahr begrenzt die volle Erstattung auf höhere Einzelfälle. Einbettzimmer mit Chefarztbehandlung und unbegrenzte psychotherapeutische Sitzungen ergänzen das Leistungsprofil.

Da dieser Tarif seit längerem für Neuabschlüsse geschlossen ist, unterliegt das Versichertenkollektiv einem natürlichen Schrumpfungsprozess und damit einer erhöhten Beitragsdynamik. Bestehende HanseMerkur-Versicherte können jedoch von einem internen Tarifwechsel nach §204 VVG profitieren: In vielen Fällen sind Wechsel in modernisierte offene oder optimierte Tarife möglich, die niedrigere Beiträge mit gleichwertigen oder besseren Leistungen kombinieren, während Altersrückstellungen häufig zumindest teilweise übernommen werden können.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkrete Wechselmöglichkeiten für den HanseMerkur PKV-Tarif auf, die zu Ihrem Profil passen.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

PS3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: AS4, PS1, PS3, ZA100 AW versichert?
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für diesen HanseMerkur-Tarif?

Der AS4, PS1, PS3, ZA100 AW ist nicht mehr für externe Neukunden bei HanseMerkur verfügbar. Allerdings können bestehende HanseMerkur-Versicherte diesen Tarif über einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG weiterhin wählen, wenn sie derzeit in einem anderen HanseMerkur-Tarif versichert sind. Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, was typischerweise zu Beitragssteigerungen führt, die über dem Durchschnitt offener Tarife liegen.

Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden von Versicherern nicht aktiv vermarktet und sind in öffentlichen Tarifvergleichen oft schwer zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick solcher Bestands- und Altwelt-Tarife und kann individuell bewerten, ob ein Tarifwechsel aus diesem Tarif für Sie sinnvoll ist oder ob eine Optimierung innerhalb desselben Versicherers bessere Perspektiven bietet.

Tarifwechsel im AS4, PS1, PS3, ZA100 AW: Rechte und Möglichkeiten

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG ermöglicht es Ihnen, innerhalb der HanseMerkur zu einem anderen Tarif zu wechseln. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen. In vielen Fällen ermöglicht ein Wechsel niedrigere Prämien ohne Leistungseinbußen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie konkret, welche Tarifoptionen bei HanseMerkur verfügbar sind und wie sich ein Wechsel auf Ihre Beiträge und Leistungen auswirkt. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen ein realistisches Bild Ihrer Chancen. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im geschlossenen Altwelt-Tarif: Wie Sie reagieren können

Der AS4, PS1, PS3, ZA100 AW unterliegt als geschlossener Altwelt-Tarif einer erhöhten Beitragsdynamik: Die schrumpfende Risikogemeinschaft, die demografische Alterung der verbleibenden Versicherten und auch notwendige Anpassungen an medizinische Kostensteigerungen führen dazu, dass Prämienerhöhungen in solchen Tarifen oft deutlich über dem Marktdurchschnitt liegen. Zugleich ist die Tariflandschaft bei HanseMerkur vielfältig, sodass Optimierungspotenziale häufig bestehen.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen eine kosteneffiziente Lösung sein, da neuere oder spezialisierte Tarife oft von stabileren Kollektiven profitieren. Sehen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um die historische Entwicklung der Prämien zu verstehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse deckt konkrete Alternativen auf, die Ihre Beiträge senken könnten. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, PS1, PS3, ZA100 AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz (technische Leistungen 2,5-fach, Laborleistungen 1,3-fach), 110 Euro pro zwei Jahre für Brillengestelle, vollständige Erstattung von Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit, unbegrenzte psychotherapeutische Sitzungen durch approbierte Ärzte, Hörhilfen und orthopädische Hilfsmittel. Stationär: Privatarztbehandlung über GOÄ-Höchstsatz hinaus, Einbettzimmer mit Chefarzt, Psychotherapie stationär. Zahnarzt: 100 % Zahnbehandlung und Prophylaxe, 80 % Zahnersatz und Kieferorthopädie mit jährlichen Höchstgrenzen (1.230 Euro im 1.-2. Jahr, 2.460 Euro im 3.-4. Jahr, 5.120 Euro ab dem 5.-6. Jahr).
Der Tarif ist geschlossen, d. h. HanseMerkur nimmt keine neuen Kunden in diesem Tarif auf. Für bestehende Versicherte anderer HanseMerkur-Tarife besteht aber ein Wechselrecht nach §204 VVG innerhalb des gleichen Versicherers. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen, was einen Wechsel in einen offeneren, moderneren Tarif oft lohnend macht.
Der Selbstbehalt beträgt 2.000 Euro pro Versicherungsjahr. Das heißt: Pro Kalenderjahr müssen Sie selbst 2.000 Euro aus der Tasche zahlen, bevor der Versicherer erstattet. Dies ist ein mittlerer bis höherer Selbstbehalt im PKV-Segment und positioniert den Tarif als Variante für Versicherte, die eine niedrigere Prämie akzeptieren, um bei kleineren Einzelfällen selbst zu zahlen.
Ja, Sie können nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur in einen anderen Tarif wechseln. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft konkrete, sparsamere Alternativen für Sie. Ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und Ihren persönlichen Leistungsanforderungen ab. Für jüngere Versicherte mit stabiler Gesundheit lohnt sich ein Wechsel häufig, da moderne, offene Tarife bessere Beitragsstabilität bieten. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre spezifische Situation und zeigt auf, ob und welche Tarifoptionen zu Ihrem Profil passen und wie viel Sie potenziell sparen können.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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