HanseMerkur AS4, PS2, PS3, ZV AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

Steckbrief: HanseMerkur AS4, PS2, PS3, ZV AW

Der geschlossene Bisex-Tarif AS4, PS2, PS3, ZV AW der HanseMerkur gehört zur Alten Welt und bietet ambulante Versorgung bis zu den GOÄ Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen), Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung und Sehhilfen bis 110 Euro je zwei Jahre. Stationär ist Privatarztbehandlung mit Zweibettzimmer vorgesehen. Die Zahnversicherung ZV erstattet Zahnbehandlung und Zahnersatz bis 100% (mit Vorsorgebonus bis 60%), wobei eine jährliche Summenbegrenzung von rund 27.000 Euro gilt. Mit einem Selbstbehalt von 2.000 Euro pro Jahr gehört dieser Tarif zu den höheren Selbstbeteiligungen.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG ist häufig eine sinnvolle Maßnahme für Versicherte dieses geschlossenen Altversichertentarifs, deren Risikogemeinschaft schwindet und deren Beitragsentwicklung dadurch unter Druck gerät. In vielen Fällen lassen sich günstigere Tarife mit gleichwertigen oder verbesserten Leistungen im Rahmen eines Wechsels finden, ohne dass die bereits angesammelten Altersrückstellungen vollständig verloren gehen. Ob solche Optimierungen konkret umsetzbar sind, hängt vom einzelnen Versicherten und den verfügbaren Alternativtarifen ab.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm gibt Ihnen Sicherheit, ob und wie ein Wechsel aus dem HanseMerkur PKV-Tarif für Ihre Situation sinnvoll ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
60 %
Zahnersatz
60 %
Kieferorthopädie
60 %
Material- & Laborkosten
60 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZV: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZV: Kosten für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie werden zu 100% der erstattungsfähigen Rechnungsbeträge bis zu einem Betrag von 1.000,-DM pro Versicherungsjahr erstattet, darüber 40%.

Wenn jährlich Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) wahrgenommen und nachgewiesen werden, erhöht sich die Erstattung jährlich um 5% bis zur max. Erstattung von 60%. Wenn in einem Kalenderjahr die Vorsorgeuntersuchungen nicht nachgewiesen werden, verringert sich die Erstattung im Folgejahr auf 40%. Bei zahnärztlicher oder kieferorthopädischer Behandlung bei Unfall gilt sofort die höchste tarifliche Erstattung.

Die Kosten für die Vorsorgeuntersuchungen werden zu 100% erstattet.

Erstattet werden 4 Implantate im zahnlosen Unterkiefer.

Summenbegrenzung

ZV: Die Leistungen sind pro Versicherungsjahr auf einen erstattungsfähigen Rechnungshöchstbetrag von 40.000,-DM beschränkt.

Zahn Heil- & Kostenplan

ZV: Bei Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung zu 50% der Leistung.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Der AS4, PS2, PS3, ZV AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif, was bedeutet, dass die HanseMerkur keine neuen Kunden mehr in diesen Tarif aufnimmt. Neue externe Versicherer haben keinen Zugang. Das Risikokollektiv dieser Altwelt-Tarifgeneration schrumpft, was zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen führt, da die Kosten auf eine kleinere Gruppe verteilt werden müssen.

Bestehende Versicherte desselben Versicherers können sich jedoch mittels eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG in neuere oder spezieller zugeschnittene Tarife der HanseMerkur bewegen. Der spezialisierte Blick von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm hilft dabei, auch für scheinbar aussichtslose Fälle die richtigen Zieltarife zu identifizieren, denn geschlossene Tarife werden selten aktiv kommuniziert, sind aber oft noch umzugestalten.

Tarifwechsel im AS4, PS2, PS3, ZV AW: Was ist möglich?

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist grundsätzlich für bestehende Versicherte dieses Tarifs möglich. Bei einem solchen Wechsel können in vielen Fällen die bereits gebildeten Altersrückstellungen mitgenommen werden; Gesundheitsfragen entfallen in der Regel, müssen aber je nach Zieltarif im Einzelfall neu beantwortet werden. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

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Beitragserhöhung im AS4, PS2, PS3, ZV AW: Handlungsansätze

Als geschlossener Altwelt-Tarif mit 2.000 Euro Selbstbehalt ist der AS4, PS2, PS3, ZV AW besonders anfällig für Beitragserhöhungen, da die schrumpfende Versichertenbasis die Kosten nicht mehr optimal verteilt. Die demografische Alterung des Kollektivs und sinkende Kapitalerträge verstärken diesen Druck zusätzlich. Eine Beitragserhöhung ist nicht nur möglich, sondern statistisch wahrscheinlich.

Der Tarifwechsel ist der wirtschaftlich sinnvolle Ausweg: Häufig lassen sich dadurch die Prämien senken und dabei gleichzeitig bessere oder gleichwertige Leistungen sichern. Prüfen Sie dazu unbedingt unseren Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Übersicht, um die Preisentwicklung dieses Tarifs nachzuvollziehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen einen konkreten Weg auf. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, PS2, PS3, ZV AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zu den GOÄ Höchstsätzen: 3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen, 1,3-fach für Laborleistungen. Psychotherapie wird ohne Sitzungsbegrenzung übernommen. Sehhilfen sind bis 110 Euro je zwei Jahre abgedeckt. Stationär erfolgt Privatarztbehandlung mit Zweibettzimmer. Die Zahnversicherung ZV erstattet Zahnbehandlung und Zahnersatz: bei regelmäßiger Vorsorge bis 60%, sonst 40%, mit einer jährlichen Summenbegrenzung von rund 27.000 Euro.
Der Tarif ist geschlossen. Das bedeutet, dass die HanseMerkur seit längerer Zeit keine Neukunden mehr aufnimmt. Das Versichertenkollektiv schrumpft kontinuierlich, was zu stärkeren Beitragssteigerungen führt als in offenen Tarifen. Nur bestehende Versicherte der HanseMerkur können sich innerhalb des Unternehmens mittels §204 VVG in andere Tarife umschichten.
Der Selbstbehalt beträgt 2.000 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein relativ hoher Selbstbehalt und wirkt sich auf alle Versicherungsfälle aus (ambulant, stationär, Zahnbehandlung). Damit liegt dieser Tarif im oberen Segment der Selbstbeteiligungen und sollte bei der Wirtschaftlichkeitsbetrachtung eines Tarifwechsels berücksichtigt werden.
Ja, ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist grundsätzlich möglich und bietet oft die Chance auf günstigere Prämien. In vielen Fällen können bestehende Altersrückstellungen mitgenommen werden. Allerdings können je nach Zieltarif Gesundheitsfragen erneut erforderlich sein. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen die realistischen Optionen auf.
Ein Tarifwechsel kann sich besonders dann lohnen, wenn Sie unter den Beitragserhöhungen leiden, die dieser geschlossene Altwelt-Tarif typischerweise erfährt. Der hohe Selbstbehalt von 2.000 Euro und die begrenzte Zahnversicherung (40-60% Ersatz) machen ihn weniger konkurrenzfähig als neuere Tarife. Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand und die verfügbaren Alternativtariffe entscheiden über die wirtschaftliche Rentabilität. Unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm gelingt es regelmäßig, auch für Versicherte dieser Alt-Tariffamilie erhebliche Einsparungen zu identifizieren.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert