HanseMerkur AS4, PS3, Z100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS4, PS3, Z100 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif AS4, PS3, Z100 AW der HanseMerkur richtet sich an Versicherte, die in der alten Welt Sicherheit mit maßvollem Selbstbehalt suchen. Mit ambulanten Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ, stationären Belegarztleistungen nach Höchstsätzen und 100% Zahnarztbehandlung bei 80% Zahnersatz bietet dieser Tarif solide Leistungen. Der Selbstbehalt von 2.000 EUR pro Versicherungsjahr sorgt für moderate Beitragssätze, während die Erstattung von Vorsorgeuntersuchungen, Psychotherapie ohne Limitierung und Sehhilfen (110 EUR je 2 Jahre für Gestell) praktische Zusatzleistungen abdeckt.

Als geschlossener Tarif ist das interne Tarifwechselrecht nach §204 VVG insbesondere für Bestandsversicherte der HanseMerkur wertvoll. Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, was sich häufig in überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen widerspiegelt. Ein Wechsel zu einem neueren, offenen Tarif kann in vielen Fällen zu Beitragsstabilität oder sogar Einsparungen führen, oft bei vergleichbaren oder besseren Leistungen. Altersrückstellungen werden in der Regel übernommen, wobei Gesundheitsfragen häufig entfallen oder reduziert sind.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, ob ein Wechsel im HanseMerkur PKV-Tarif rentabel ist und welche Alternativen zur Verfügung stehen.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Z100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

Z100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

Z100: Keine Summenbegrenzung.

Zahn Heil- & Kostenplan

Z100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Bestandstarif: Was bedeutet das für Ihre Versicherung?

Dieser Tarif nimmt seit seiner Schließung keine neuen externen Kunden mehr auf. Versicherte, die bereits bei der HanseMerkur versichert sind, können jedoch unter Nutzung des §204 VVG in diesen Tarif wechseln, falls er für ihre Situation günstiger oder leistungsstärker ist. Wer bereits im AS4, PS3, Z100 AW versichert ist, bleibt hier, sofern kein Wechsel gewünscht wird.

Geschlossene Tarife aus der alten Welt wie dieser profitieren nicht von der Neukundenakquise: Die schrumpfende Versichertengemeinschaft muss medizinische Kostensteigerungen untereinander tragen, was zu erheblichen Beitragssteigerungen führt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche geschlossenen Tarife und ihre tatsächlichen Perspektiven und kann prüfen, ob ein Wechsel sinnvoll ist.

Tarifwechsel im AS4, PS3, Z100 AW: So funktioniert es

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG ermöglicht Ihnen, zu einem anderen Tarif der gleichen HanseMerkur-Versicherung zu wechseln. In vielen Fällen werden Ihre bisherigen Altersrückstellungen übernommen, und häufig entfallen erneute Gesundheitsfragen oder fallen deutlich geringer aus. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse liefert Ihnen eine konkrete Bewertung, ob und wie ein Wechsel für Sie rentabel ist. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Situation und stellt Ihnen eine maßgeschneiderte Strategie vor. Nutzen Sie jetzt die Gelegenheit: Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse kostet Sie nichts und gibt Ihnen Sicherheit. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im AS4, PS3, Z100 AW - Tarifwechsel prüfen

Bei diesem geschlossenen Tarif treffen zwei Kostentreiber zusammen: die kontinuierliche Überalterung der Versichertengemeinschaft und die medizinischen Kostensteigerungen ohne Zustrom jüngerer Versicherter. Die Folge sind regelmäßig zweistellige Beitragssteigerungen, die über dem Durchschnitt liegen. Gerade wenn Sie in den letzten Jahren merkliche Erhöhungen erlebt haben, sollten Sie handeln.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offenen oder jüngeren Tarif kann oft Abhilfe schaffen: Niedrigere Beitragssätze, stabilere Prognosen und bessere Chancen auf moderatere künftige Steigerungen sprechen dafür. Schauen Sie sich die Entwicklung im Beitragserhöhungs-Chart an - die Zahlen zeigen die typische Dynamik solcher Bestandstarife deutlich. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie konkrete Handlungsempfehlungen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, PS3, Z100 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ sowie technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Psychotherapie bei niedergelassenen approbierten Ärzten ist unbegrenzt enthalten, ebenso Sehhilfen mit 110 EUR pro 2 Jahre für Gestelle und volle Kostenerstattung für Gläser und Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit. Stationär werden Regel- und Belegarztleistungen nach Höchstsätzen erstattet. Die Zahnbehandlung ist mit 100% gedeckt, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80% ohne jährliche Summenbegrenzung. Vorsorgeuntersuchungen und spezifische Hilfsmittel sind ebenfalls enthalten.
Der Tarif ist geschlossen. Das bedeutet, dass die HanseMerkur keine neuen Versicherungsnehmer für diesen Tarif annimmt. Für Bestandskunden der HanseMerkur bleibt er jedoch eine Wechseloption. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft führt in geschlossenen Tarifen dieser Altersgruppe typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen, da Kostensteigerungen auf immer weniger Schultern verteilt werden und keine jüngeren Versicherten hinzukommen.
Der Selbstbehalt beträgt 2.000 EUR pro Versicherungsjahr. Er gilt für ambulante und stationäre Leistungen sowie für zahnärztliche Behandlungen. Damit positioniert sich dieser Tarif im gehobenen mittleren Segment: höher als Tarife ohne Selbstbehalt, aber moderater als Premium-Tarife mit 3.000 EUR oder mehr. Die 2.000 EUR Selbstbehalt tragen zu deutlich niedrigeren Beitragssätzen bei, was diesen Tarif für Versicherte mit reduziertem Leistungsbedarf attraktiv macht.
Ja, gemäß §204 VVG können Sie zu einem anderen Tarif innerhalb der HanseMerkur wechseln. Viele Versicherte dieses Bestandstarifs profitieren von einem Wechsel zu einem neueren, offenen Tarif: oft niedrigere Beitragssätze und stabilere Kostenperspektive. In vielen Fällen werden Ihre Altersrückstellungen übernommen und Gesundheitsfragen entfallen oder reduzieren sich deutlich. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen. Die Frage, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Ein Wechsel lohnt sich besonders für Versicherte, die unter Beitragssteigerungen leiden oder bei denen sich der Leistungsbedarf verändert hat. Wenn Sie beispielsweise weniger zahnärztliche Leistungen brauchen oder bereit sind, einen höheren Selbstbehalt zu akzeptieren, gibt es oft deutlich günstigere Alternativen. Auch jüngere Versicherte können von modernen Tarifen mit besserer Altersstruktur profitieren. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft in einer individuellen Analyse, ob und mit welchem Gewinn ein Wechsel für Ihre persönliche Situation sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert