HanseMerkur AS4, PS3, ZA100 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 2.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Unbegrenzt

HanseMerkur AS4, PS3, ZA100 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif AS4, PS3, ZA100 AW der HanseMerkur kombiniert hochwertige ambulante und zahnärztliche Leistungen mit einem beachtlichen Selbstbehalt von 2.000 Euro pro Versicherungsjahr. Die ambulante Behandlung erfolgt bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach ärztlich, 2,5-fach technisch, 1,3-fach Labor), die Zahnersatz-Erstattung liegt bei 80 Prozent mit altersabhängigen Jahreshöchstbeträgen (1.230 bis 5.120 EUR), und Zahnbehandlung sowie Prophylaxe werden zu 100 Prozent erstattet. Psychotherapie-Sitzungen durch niedergelassene Ärzte sind unbegrenzt abgedeckt.

Als geschlossener Tarif ist das Angebot für Neukunden nicht mehr zugänglich, das Versichertenkollektiv schrumpft kontinuierlich und Beitragserhöhungen fallen oft stärker aus. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können allerdings durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG häufig zu günstigeren Tarifen mit gleichwertigen oder besseren Leistungen wechseln; dabei werden Altersrückstellungen in vielen Fällen vollständig mitgenommen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkrete Wechselmöglichkeiten im HanseMerkur PKV-Tarif-Bestand auf.

Basismerkmale

Selbstbehalt2.000 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

AS4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

AS4: 110,-EUR/2 Jahre für Gestell. Gläser voll. Kontaktlinsen bei medizinischer Notwendigkeit voll.

Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

AS4: Hörhilfen, Sprechgerät, Heimdialyse und orthopädische Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

AS4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

AS4: Behandlung durch niedergelassene approbierte Ärzte ohne Begrenzung der Sitzungszahl.

Vorsorgeuntersuchung

AS4: Erstattet werden Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ZA100: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ZA100: Erstattet werden

  • 100% für Zahnbehandlung und Prophylaxe
  • 80% für Zahnersatz und Kieferorthopädie
Summenbegrenzung

ZA100: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max:

  • 1.230,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.460,-EUR im 3.-4.Versicherungsjahr
  • 5.120,-EUR im 5.-6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ZA100: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Der AS4, PS3, ZA100 AW ist seit längerer Zeit geschlossen und nimmt weder externe Neumitglieder noch Familienangehörige auf. Die Risikogemeinschaft wird demografisch älter, Beitragserhöhungen verschärfen sich folglich. Ein offener Vergleichstarif würde von Neuzugängen und einer ausgewogeneren Altersstruktur profitieren. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur bedeutet die Geschlossenheit aber auch: Sie können innerhalb des gleichen Versicherers unter Nutzung des §204 VVG in jüngere, offene Tarife wechseln.

Ältere geschlossene Tarife wie dieser werden von HanseMerkur nicht aktiv beworben und sind in öffentlichen Rankings kaum sichtbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick aller verfügbaren Tarife einschließlich geschlossener Bestände und kann Ihnen gezielte Optimierungsmöglichkeiten aufzeigen, die zu Ihrer individuellen Versicherungssituation passen.

Tarifwechsel im AS4, PS3, ZA100 AW - Ihre Chancen

Ein Tarifwechsel erfolgt als interner Wechsel beim gleichen Versicherer gemäß §204 VVG. Sie bleiben HanseMerkur-Versicherte und müssen nicht zu einem anderen Anbieter wechseln. In vielen Fällen bleiben Ihre Altersrückstellungen erhalten, und Gesundheitsfragen entfallen häufig oder fallen deutlich kürzer aus. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie konkrete Alternativen innerhalb der HanseMerkur. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine individuelle Bewertung, welcher Tarif für Ihre Lebenssituation am besten passt. Jetzt anmelden und lassen Sie sich von unserem Experten persönlich beraten.

Beitragserhöhungen im AS4, PS3, ZA100 AW - Handlungsoptionen

Der geschlossene Status dieses Tarifs führt zu einem natürlichen Schrumpfungsprozess: Ältere Versicherte scheiden aus dem Kollektiv aus, neue kommen nicht hinzu, die verbleibende Gruppe wird durchschnittlich älter und erzeugt höhere Schadensätze. Hinzu kommen allgemeine medizinische Kostensteigerungen. Das Ergebnis sind überdurchschnittlich häufige und kräftige Beitragserhöhungen.

Der Ausweg ist oft ein §204 VVG Tarifwechsel zu einem neueren Tarif der HanseMerkur, der eine aktivere Neukundenakquisition hat und von besserer Altersstruktur profitiert. Jüngere Tarife zeigen tendenziell moderatere Beitragsentwicklungen. In unserem Beitragserhöhungs-Chart sehen Sie die historische Entwicklung für diesen und andere HanseMerkur-Tarife. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, um konkrete Sparoptionen zu prüfen. Jetzt anmelden und erfahren Sie, welcher Wechsel für Sie sinnvoll ist.

Häufige Fragen zum HanseMerkur AS4, PS3, ZA100 AW

Ambulant zahlt die HanseMerkur bis zu GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach ärztlich, 2,5-fach technisch, 1,3-fach Labor). Zahnbehandlung und Prophylaxe erhalten Sie zu 100 Prozent, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80 Prozent mit gestaffelten Jahreshöchstbeträgen: 1.230 EUR in den ersten zwei Jahren, 2.460 EUR im dritten und vierten Jahr, 5.120 EUR ab dem fünften Jahr. Psychotherapie durch niedergelassene Ärzte ist ohne Sitzungsbegrenzung enthalten. Sehhilfen (Brille, Kontaktlinsen) werden mit bis zu 110 EUR pro zwei Jahre erstattet. Stationär deckt der Tarif Regel- und Belegarzt-Leistungen ab; Mehrbettzimmer sind Standard.
Der AS4, PS3, ZA100 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der HanseMerkur. Er nimmt keine Neukunden auf. Das bedeutet, dass die Versichertenzahl schrumpft und die verbleibende Gruppe älter wird, was zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Allerdings können HanseMerkur-Bestandsversicherte diesen Tarif noch wechseln, beispielsweise zu jüngeren, offenen Tarifen mit besserer Altersstruktur.
Der Selbstbehalt beträgt 2.000 EUR pro Versicherungsjahr und ist ein fester, relativ hoher Betrag im PKV-Spektrum. Er gilt pro Versicherungsjahr und reduziert Ihre Erstattung um diesen Betrag, bevor der Versicherungsschutz eintritt. Mit diesem SB-Niveau positioniert sich der Tarif im höheren Segment und zielt auf kostenbewusste Versicherte ab, die gegen ein geringeres Prämienrisiko arbeiten möchten.
Ja, als HanseMerkur-Versicherte können Sie gemäß §204 VVG einen internen Tarifwechsel vornehmen. HanseMerkur bietet mehrere neuere, oft günstigere Tarife an, bei denen in vielen Fällen niedrigere Prämien bei gleichwertigen oder besseren Leistungen erreicht werden. In den meisten Fällen werden Ihre Altersrückstellungen dabei vollständig mitgenommen, und Gesundheitsfragen entfallen oder fallen minimal aus. Allerdings hängen die genauen Bedingungen vom konkret gewählten Zieltarif ab. Eine verbindliche Einschätzung dazu, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger nach individueller Prüfung treffen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen die besten Optionen auf.
Ein Tarifwechsel kann sich besonders dann lohnen, wenn Sie unter den kontinuierlichen Beitragserhöhungen leiden, die geschlossene Tarife typischerweise erleben. Ihr Alter, Ihre Gesundheit und Ihre aktuellen Leistungsansprüche spielen eine Rolle: Jüngere, gesundheitlich stabile Versicherte profitieren oft deutlicher, da sie in neuere offene Tarife mit besserer Risikostruktur wechseln können. Ob ein Wechsel für Ihre konkrete Situation wirtschaftlich sinnvoll ist, lässt sich nur mit einem persönlichen Vergleich klären. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre Optionen und zeigt Ihnen auf, welcher Wechsel realistisch zu Einsparungen bei stabilen oder verbesserten Leistungen führt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert