HanseMerkur ASZG, PS2, PS3 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 50 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur ASZG, PS2, PS3 NW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif der HanseMerkur ASZG, PS2, PS3 NW ist ein Produkt der neuen Welt mit vollständiger Kostenerstattung im ambulanten Bereich: Behandlungen werden bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach ärztliche Leistungen, 2,5-fach technische, 1,3-fach Labor) übernommen. Ein Selbstbehalt von 0 Euro pro Versicherungsjahr bedeutet volle Leistung ab dem ersten Euro, ergänzt durch umfassende Zusatzleistungen wie bis zu 50 Psychotherapie-Sitzungen jährlich, 260 Euro für Sehhilfen alle 24 Monate und breitflächige Naturheilverfahren.

Die Zahnversorgung zeichnet sich durch 100% Erstattung von Zahnbehandlung (einschließlich Prophylaxe und professioneller Zahnreinigung) und 80% Zahnersatz aus; Kieferorthopädie wird ebenfalls mit 80% erstattet. Jährliche Höchstgrenzen für Zahnersatz und KFO betragen zwischen 770 und 3.070 Euro je nach Versicherungsdauer. Im stationären Bereich bietet der Tarif Privatarztbehandlung mit GOÄ-Höchstsätzen und Zweibettzimmer sowie stationäre Psychotherapie.

Die Frage nach einem internen Tarifwechsel nach §204 VVG wird für Bestandsversicherte der HanseMerkur häufig relevant, wenn Beitragserhöhungen ein Optimierungspotenzial signalisieren. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, durchgeführt von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm, kann zeigen, ob HanseMerkur PKV-Tarife mit besseren Konditionen erreichbar sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

ASZG: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

ASZG: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

ASZG: Max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

ASZG: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

ASZG: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

ASZG: Max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

ASZG: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ASZG: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ASZG: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet.

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate, Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet.
  • Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers werden zum Prozentsatz der Maßnahme erstattet.
Summenbegrenzung

ASZG: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 770,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.310,-EUR im 1.-3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ASZG: Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status beim HanseMerkur ASZG, PS2, PS3 NW?

Der Tarif ist für Neukundenabschlüsse nicht mehr zugänglich, wurde jedoch in der Vergangenheit aktiv gemanagten Tarifkollektiven zugeordnet. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG auch in geschlossene Tarife wie diesen wechseln, sofern eine passende Tarifkombination verfügbar ist. Die schrumpfende Risikogemeinschaft ist ein Kostentreiber für Beitragserhöhungen bei geschlossenen Tarifen, da die Versichertenschaft überproportional altert und die Kostendeckung auf weniger Schultern lastet.

Obwohl der ASZG, PS2, PS3 NW nicht mehr neu geöffnet wird, verfügt unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm über vollständige Transparenz solcher Bestandstarife. Die individuelle Prüfung zeigt oft, dass ein Wechsel in einen stabileren oder optimierten Tarif innerhalb der HanseMerkur Chancen auf Beitragsäquivalenz oder sogar Ersparnis eröffnet, ohne dass Leistungen nennenswert reduziert werden.

Tarifwechsel bei der HanseMerkur: Optionen unter §204 VVG

Das Recht zur internen Tarifänderung ermöglicht es, ohne Versichererwechsel in einen anderen HanseMerkur-Tarif zu wechseln. Die Altersrückstellungen können in vielen Fällen ganz oder teilweise übernommen werden, was Ihre Eigenmittel schont. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bietet genau diese Prüfung: Wir vergleichen den aktuellen ASZG, PS2, PS3 NW mit allen verfügbaren HanseMerkur-Alternativen und zeigen Ersparnispotenziale auf. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ist der erste Schritt, um konkrete Optimierungen zu identifizieren. Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im HanseMerkur ASZG, PS2, PS3 NW - Tarifwechsel als Ausweg

Bei geschlossenen Bisex-Tarifen der neuen Welt wie dem ASZG, PS2, PS3 NW ist die Altersstruktur des Versichertenkollektivs ein Schlüsselfaktor. Da neue Kunden nicht hinzukommen und die bestehenden Versicherten im Durchschnitt älter werden, steigen die medizinischen Kosten überproportional, während die Kostentragung auf weniger junge Schultern verteilt wird. Hinzu kommen allgemeine medizinische Kostensteigerungen und sinkende Kapitalerträge aus den Alterungsrückstellungen, weshalb Beitragserhöhungen bei solchen Tarifen häufig zwei-, teils dreistellig ausfallen.

Ein Tarifwechsel zu einem moderneren HanseMerkur-Produkt mit besserem Risikoportfolio kann diese Dynamik durchbrechen. In der Regel profitieren Sie von stabileren Beitragsentwicklungen, ohne dass zentrale Leistungen wie die GOÄ-Erstattung oder die umfangreiche Zahnversorgung entfallen. Prüfen Sie die aktuelle Beitragsentwicklung in unserem Beitragserhöhungs-Chart, um die Dynamik zu verstehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, welche HanseMerkur-Tarife ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur ASZG, PS2, PS3 NW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische Leistungen bis zum 2,5-fachen Satz und Laborleistungen bis zum 1,3-fachen Satz. Ohne Selbstbehalt zahlt die Versicherung von der ersten Leistung an. Hinzu kommen bis zu 50 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, Sehhilfen bis 260 Euro alle 24 Monate, breitflächige Naturheilverfahren, umfangreiche Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen gemäß RKI-Richtlinien. Die Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet (inklusive Prophylaxe und professioneller Zahnreinigung), Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80%. Stationär bietet der Tarif Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer mit GOÄ-Höchstsätzen sowie stationäre Psychotherapie.
Der Tarif ist geschlossen, d.h. Neuabschlüsse werden nicht mehr angenommen. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können aber über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in solche Tarife weiterhin wechseln. Geschlossene Tarife der neuen Welt wie dieser sind typischerweise demografisch älter und sehen überproportionale Beitragserhöhungen, weil Neukunden nicht einströmen und die Altersstruktur sich verschärft. Dies bedeutet für Bestandsversicherte ein erhöhtes Kostensteigerungsrisiko, was ein Tarifwechsel zu einem moderneren Produkt oder mit besserer Altersstruktur deutlich entschärfen kann.
Der Selbstbehalt beträgt 0 Euro pro Versicherungsjahr. Das bedeutet, dass sämtliche versicherten Leistungen (ambulant, stationär, zahnmedizinisch) ab dem ersten Versicherungsfall ohne Kostenbeteiligung des Versicherten erstattet werden. Ein Selbstbehalt von 0 Euro ist ein Premium-Merkmal und wird oft als Instrument zur Kostendämpfung durch höhere Prämien refinanziert. Für Versicherte, die häufig medizinische Leistungen nutzen oder chronische Behandlungen haben, ist dieser Tarif daher besonders attraktiv, da keine jährliche Belastungsgrenze zu durchlaufen ist.
Ja, innerhalb der HanseMerkur haben Sie das Recht zu einem internen Tarifwechsel nach §204 VVG. Dies gilt nicht nur für offene, sondern auch für geschlossene Tarife wie den ASZG, PS2, PS3 NW. In vielen Fällen können die Altersrückstellungen ganz oder teilweise übernommen werden, und häufig finden sich alternative Tarife mit gleichwertigen oder besseren Leistungen bei niedrigerem Beitrag. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, lassen sich verbindlich nur durch unseren PKV-Sachverständigen beurteilen.
Ein Tarifwechsel lohnt sich typischerweise dann, wenn die Beitragserhöhungen im ASZG, PS2, PS3 NW überproportional ausfallen oder wenn ein modernerer Tarif mit besserer Altersstruktur und stabileren Beitragsentwicklungen verfügbar ist. Da dieser Tarif geschlossen ist, altert die Risikogemeinschaft kontinuierlich, was Ihre Beiträge in Zukunft stärker unter Druck setzt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft im Rahmen der kostenlosen Tarifanalyse, ob ein Wechsel in einen HanseMerkur-Tarif mit besseren Konditionen für Ihre persönliche Situation sinnvoll ist - insbesondere wenn Sie ein Alter erreichen oder Gesundheitsveränderungen haben, die eine Neubewertung rechtfertigen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert