HanseMerkur KKE, ASZG, PS3, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 50 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

Steckbrief: HanseMerkur KKE, ASZG, PS3, PS1 AW

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur KKE, ASZG, PS3, PS1 AW der HanseMerkur Krankenversicherung AG kombiniert mehrere Premium-Merkmale: Keine Zuzahlung durch den Selbstbehalt, Leistungen nach Höchstsätzen der GOÄ (bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen), Einbettzimmer im Krankenhaus, Chefarztbehandlung, 100-prozentige Erstattung von Zahnbehandlungen und 80-prozentige Übernahme von Zahnersatz. Hinzu kommen bis zu 50 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, umfangreiche Sehhilfen-Erstattung (bis 260 Euro alle 24 Monate) und Naturheilverfahren nach dem Hufelandverzeichnis.

Allerdings ist dieser Alte-Welt-Tarif mittlerweile geschlossen für externe Neukunden, weshalb sich das Versichertenkollektiv mit den Jahren verkleinert und Beitragsanpassungen tendenziell stärker ausfallen. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur bietet sich jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG innerhalb des gleichen Versicherers, um von moderneren, kostenoptimierteren Tarifen mit besseren Beitragsperspektiven zu profitieren, ohne die Altersrückstellungen zu verlieren.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm deckt auf, ob ein interner Tarifwechsel zu besseren Konditionen realisierbar ist und welche Alternativen im HanseMerkur-Portfolio für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif in Betracht kommen.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

ASZG, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

ASZG: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

ASZG: Max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

ASZG: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

ASZG: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

ASZG: Max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

ASZG: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

ASZG+KKE: Impfungen nach den gesetzlichen Programmen.

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen nur gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

PS3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

PS3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ASZG: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ASZG: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet.

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate, Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet.
  • Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers werden zum Prozentsatz der Maßnahme erstattet.
Summenbegrenzung

ASZG: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 770,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.310,-EUR im 1.-3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ASZG: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: KKE, ASZG, PS3, PS1 AW versichert?
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
Anmeldung kostenfreie Tarifoptimierung
Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status bei der HanseMerkur?

Der KKE, ASZG, PS3, PS1 AW ist kein offener Tarif mehr; HanseMerkur nimmt neue externe Kunden in diesen Tarif nicht auf. Das bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft schrumpft und die durchschnittliche Altersstruktur steigt. Als unmittelbare Folge steigen medizinische Kosten pro Kopf und Beitragssätze werden unter Druck gesetzt. Ein derart geschlossener Tarif ist typischerweise nicht mehr im aktiven Vertriebsfokus und wird in Makler-Ratgebern weniger häufig empfohlen, weshalb das Kollektiv sukzessive kleiner wird.

Bestandsversicherte der HanseMerkur können indessen von §204 VVG Tarifwechselrechten profitieren: Ein interner Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif desselben Versicherers ist oft ohne Neu-Gesundheitsprüfung möglich und erhält bisherige Altersrückstellungen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt auch solche geschlossenen Altholding-Tarife und kann konkret einschätzen, welche HanseMerkur-Alternativen für Ihre Situation infrage kommen.

Tarifwechsel nach §204 VVG: So optimieren Bestandsversicherte

Für Versicherte, die bereits im KKE, ASZG, PS3, PS1 AW versichert sind, eröffnet sich ein häufig unterschätztes Optimierungspotenzial: Der interne Tarifwechsel beim gleichen Versicherer nach §204 VVG ist in vielen Fällen ohne erneute Gesundheitsprüfung durchführbar und ermöglicht die teilweise oder vollständige Übernahme der Altersrückstellungen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihr persönliches Profil (Alter, Diagnosen, verfügbare HanseMerkur-Alternativtarife) und zeigt Ihnen, wie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse konkrete Spielräume für niedrigere Prämien und gleichwertige oder verbesserte Leistungen aufdeckt. Lassen Sie sich jetzt informieren: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im geschlossenen Bisex-Tarif: Ein häufiges Problem

Geschlossene Tarife wie der KKE, ASZG, PS3, PS1 AW sind strukturell anfällig für überdurchschnittliche Beitragserhöhungen. Der Grund liegt darin, dass die Versichertengruppe nicht mehr durch Neumitgliedschaften verjüngt wird, sondern altert. Parallel schlagen steigende medizinische Leistungskosten, längere Lebenserwartung und das Auseinanderdriften von Prämienvolumen und Leistungsausgaben zu Buche. Jahr für Jahr verschärft sich damit der kalkulatorische Druck auf Beiträge.

Ein interner Tarifwechsel ist häufig der sinnvollste Ausweg, da neue oder modernisierte HanseMerkur-Tarife das aktuelle Leistungssystem nutzen und von besseren Altersstrukturen profitieren. Viele Bestandsversicherte erkennen beim Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart, dass ihr Tarif überdurchschnittlich belastet ist. Der nächste Schritt ist, unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unser Team zu nutzen und zu erfahren, welche Perspektive ein Wechsel eröffnet: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KKE, ASZG, PS3, PS1 AW

Der Tarif bietet umfassende Premium-Leistungen: Ambulante Behandlung bis zu 3,5-fach der GOÄ-Höchstsätze, 50 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, Sehhilfen bis 260 Euro (erneut nach 24 Monaten), Naturheilverfahren nach Hufelandverzeichnis (100%), stationäre Behandlung als Privatpatient im Einbettzimmer mit Chefarzt auch über die GOÄ-Höchstsätze hinaus, Zahnbehandlung zu 100%, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 80%, jährliche Summenbegrenzung für Zahnersatz beginnend bei 770 Euro im ersten Jahr bis 3.070 Euro im vierten Jahr.
Der Tarif ist für neue, externe Versicherte geschlossen. HanseMerkur nimmt keine Neukunden auf. Das bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft altert, die Beitragsentwicklung tendenziell ungünstiger ausfällt und solche Tarife im öffentlichen Vertrieb an Aufmerksamkeit verlieren. Für bereits versicherte Bestandskunden der HanseMerkur können interne Tarifwechsel zu jüngeren, offenen Tarifen des gleichen Versicherers eine Lösung darstellen.
Dieser Tarif hat keinen Selbstbehalt (SB = 0 Euro). Das bedeutet, dass Sie bei jedem Arztbesuch, jeder stationären Behandlung und jedem Zahnarztbesuch vollständig versichert sind, ohne Eigenanteile zahlen zu müssen. Diese Konstruktion positioniert den Tarif als vollständigen Schutz ohne Kostenbeteiligung seitens des Versicherten, was für Ältere oder chronisch Erkrankte besonders wertvoll ist.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur haben Sie gemäß §204 VVG das Recht auf einen internen Tarifwechsel beim gleichen Versicherer. In vielen Fällen ist ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich, und die Altersrückstellungen werden teilweise oder vollständig übernommen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche Alternativen realistisch sind. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen.
Ein Tarifwechsel ist häufig sinnvoll, insbesondere wenn Sie mit steigenden Beiträgen kämpfen oder wenn ein modernerer HanseMerkur-Tarif bei ähnlichen oder besseren Leistungen niedrigere Prämien verspricht. Ihr Alter, Ihre Diagnosen und die verfügbaren Alternativen im HanseMerkur-Portfolio spielen eine Rolle. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert diese Faktoren persönlich und zeigt Ihnen, ob und wie ein Wechsel Ihre Situation verbessert.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert