HanseMerkur KKE, KV1, PS2 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KKE, KV1, PS2 NW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur KKE, KV1, PS2 NW gehört zur Neuen Welt und richtet sich an Bestandsversicherte, die eine solide ambulante und stationäre Versorgung mit moderaten Beitragszahlungen suchen. Mit einem Selbstbehalt von 420 Euro pro Versicherungsjahr kombiniert er eine Erstattung bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen), Zweibettzimmerunterbringung und eine verlässliche zahnmedizinische Abdeckung mit 80 Prozent Zahnersatzerstattung. Psychotherapie, alternative Heilmethoden und umfangreiche Vorsorgeuntersuchungen sind enthalten.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offenen oder jüngeren Tarif des gleichen Versicherers kann in vielen Fällen eine erhebliche Beitragsentlastung bringen. Als geschlossener Tarif schrumpft die Risikogemeinschaft kontinuierlich, und die demografische Entwicklung führt zu tendenziell stärkeren Beitragserhöhungen. Ein Wechsel zu einem modernen Tarif mit besserer Risikoverteilung kann daher eine sinnvolle Option sein, wenn verfügbare Alternativen zum Leistungsniveau passen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche Wechselmöglichkeiten für Ihre Situation optimal sind; unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft den HanseMerkur PKV-Tarif und verfügbare Alternativen einzeln für Sie.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV1, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV1+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV1, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Auswirkungen auf die Beitragsentwicklung

Der HanseMerkur KKE, KV1, PS2 NW ist seit seiner Konstruktion nicht mehr für Neuversicherte zugänglich. Das bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft altersbedingt natürlicherweise schrumpft und das Durchschnittsalter ansteigt. In einer kleineren, älteren Risikogemeinschaft verteilen sich Versicherungsfälle und medizinische Kosten auf weniger Schultern - die statistisch notwendige Konsequenz ist eine beschleunigte Beitragssteigerung im Vergleich zu offenen Tarifen mit kontinuierlichem Neukunden-Zufluss.

Trotz dieser strukturellen Herausforderung bietet der Tarif Versicherten des gleichen Hauses die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG. Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden zunehmend weniger aktiv öffentlich kommuniziert - genau hier zeigt sich der Mehrwert einer persönlichen Beratung. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen vollständigen Überblick auch über solche Bestands- und Spezialtarife und kann passende Wechseloptionen empfehlen.

Tarifwechsel und Altersrückstellungen bei HanseMerkur

Ein Wechsel innerhalb der HanseMerkur zu einem günstigeren oder leistungsreicheren Tarif erfolgt nach §204 VVG ohne Neuanträge auf Basis Ihres bestehenden Versichertenstatus. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre individuelle Situation und prüft, wo ein Tarifwechsel zu realisierbaren Prämienersparnissen führt. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und melden Sie sich Jetzt anmelden, um konkrete Wechselangebote zu erhalten.

Beitragserhöhung im geschlossenen Tarif: Handlungsoptionen

Die Beiträge im HanseMerkur KKE, KV1, PS2 NW unterliegen wie alle PKV-Tarife regulären medizinischen Kostensteigerungen; hinzu kommt das Risiko überproportionaler Erhöhungen durch die schrumpfende und alternde Versichertengruppe. Das ist die typische Charakteristik geschlossener Tarife - eine Rechnung, die früher oder später bei jedem Bestandsversicherten zu spüren ist.

Der Ausweg liegt häufig im Tarifwechsel: In vielen Fällen können Sie durch einen gut abgestimmten internen Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offenen oder jüngeren Tarif erheblich sparen und dabei vergleichbare oder sogar bessere Leistungen erhalten. Schauen Sie sich an, wie sich die Beiträge in neueren HanseMerkur-Tarifen entwickeln - unser Beitragserhöhungs-Chart zeigt Ihnen den Trend beim Versicherer auf. Dann nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, um einen maßgeschneiderten Wechselplan zu bekommen: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KKE, KV1, PS2 NW

Der Tarif erstattet ambulante Behandlungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen, bis 2,5-fach für technische, bis 1,3-fach für Laborleistungen). Sehhilfen werden mit bis zu 260 Euro alle 24 Monate erstattet; Psychotherapie mit 80% bis max. 15 Sitzungen pro Jahr. Stationär sind Zweibettzimmer, Privatarztbehandlung und stationäre Psychotherapie enthalten. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 60% plus 20% bei erfolgreichem Abschluss. Alternative Heilmethoden nach dem Hufelandverzeichnis sind zu 100% abgedeckt; Impfungen nach STIKO-Empfehlung ohne Auslandsreisen sind enthalten.
Der Tarif ist geschlossen, das heißt, neue Kunden von außen werden nicht mehr aufgenommen. Das hat zur Folge, dass die Versichertengruppe kontinuierlich schrumpft und überaltert. Mathematisch führt das zu überproportionalen Beitragsanstiegen. Bestandsversicherte des gleichen Versicherers haben aber das Recht eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG - eine wesentliche Sicherheitsoption gegen diese Kostentriebkraft.
Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater Selbstbehalt im oberen Mittelbereich und gilt für ambulante und stationäre Leistungen. Wer über drei Jahre ohne größere Leistungsinanspruchnahme auskommt, kann bei Vorsorgeuntersuchungen von der Anrechnung des Selbstbehalts profitieren.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem anderen Tarif desselben Versicherers. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Sachverständigen erfolgen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft, welche Wechsel für Sie rentabel sind.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihren persönlichen Leistungsansprüchen ab. Die geschlossene Struktur dieses Tarifs bedeutet, dass Beitragserhöhungen langfristig höher ausfallen als bei offenen Tarifen. Wenn Sie jünger sind und einen offenen Tarif mit moderater Prämie finden, kann ein Wechsel deutlich sparen. Wenn Sie älter sind oder Vorerkrankungen haben, muss eine Gesundheitsprüfung prüfen, ob gleichwertige Leistungen ohne zusätzliche Einschränkungen zugänglich sind. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm führt diese Einzelfallanalyse durch und zeigt Ihnen, ob und wann sich ein Wechsel lohnt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert