HanseMerkur KKE, KV2 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 800 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KKE, KV2 NW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KKE und KV2 NW der HanseMerkur kombiniert solide Leistungen mit moderaten Anforderungen. Mit einem Selbstbehalt von 800 Euro pro Versicherungsjahr und der Erstattung ambulanter ärztlicher Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Labor) richtet sich dieser Tarif an Versicherte, die eine gute Grundversorgung mit überschaubarer Kostenbeteiligung suchen. Im Zahnbereich greift eine umfangreiche Deckung: 100% für Zahnbehandlungen, 80% für Zahnersatz und 60% für Kieferorthopädie ergänzen das Leistungsspektrum.

Als geschlossener Tarif ist die KKE/KV2 NW nicht mehr für Neukunden zugänglich, was sich im Lauf der Zeit auf die Beitragsentwicklung auswirkt. Eine schrumpfende Versichertengemeinschaft führt häufig zu überdurchschnittlichen Prämienerhöhungen. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur ergibt sich daraus jedoch eine Chance: Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offenen Tarif derselben Versicherung kann in vielen Fällen die Beitragslast senken und tendenziell bessere Versorgungsperspektiven bieten, ohne die Risikogemeinschaft zu wechseln.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, ob für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif optimierte Wechselmöglichkeiten bestehen.

Basismerkmale

Selbstbehalt800 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV2, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV2: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV2: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV2: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

KV2: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV2: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV2: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV2: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

KV2: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV2: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV2: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV2: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV2: Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was ändert sich, wenn ein Tarif geschlossen ist?

Bei der HanseMerkur KKE und KV2 NW handelt es sich um einen geschlossenen Tarif, in den keine neuen, externen Kunden mehr aufgenommen werden. Das bedeutet, dass die Versichertengruppe kontinuierlich schrumpft und parallel altert, ohne durch junge Neuzugänge ausbalanciert zu werden. Diese demografische Verschiebung führt typischerweise zu Kostenerhöhungen: Der Pool wird älter, die Inanspruchnahme von Leistungen steigt, und die Beitragsstabilität nimmt ab. Bestandsversicherte desselben Versicherers haben aber einen Vorteil - sie können trotz Tarifschließung über den §204 VVG Tarifwechsel in offenere oder stabilere Tarife wechseln.

Geschlossene Tarife werden von Versicherern oft aus dem aktiven Marketing genommen und erscheinen nicht mehr prominent in Vergleichsportalen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick solcher Bestands- und geschlossenen Tarife und kann empfehlen, welche Alternativen zur HanseMerkur KKE/KV2 NW zu Ihrer individuellen Situation passen und langfristig stabiler positioniert sind.

Tarifwechsel in der HanseMerkur: Chancen und Voraussetzungen

Der Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur erfolgt nach dem bewährten Recht des §204 VVG und bleibt beim gleichen Versicherer. Ihre bisherigen Altersrückstellungen werden in den meisten Fällen angerechnet, was erheblich zur Beitragsstabilität beiträgt. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist häufig nicht erforderlich oder beschränkt sich auf wenige Zusatzfragen, je nach Tarifwechsel-Konstellation. Ob eine Gesundheitsprüfung anfällt und wie Ihre Altersrückstellungen im konkreten Wechsel berücksichtigt werden, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert kostenlos, ob ein Wechsel bei der HanseMerkur für Sie sinnvoll ist und welche Alternativen zur KKE/KV2 NW wirtschaftlich attraktiv sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse liefert die Orientierung, die Sie brauchen. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine detaillierte Tarifoptimierungsempfehlung.

Beitragserhöhung in der KKE/KV2 NW: Ursachen und Handlungsspielraum

Die HanseMerkur KKE und KV2 NW ist als geschlossener Tarif der Neuen Welt strukturell anfällig für Beitragserhöhungen. Der Grund liegt darin, dass die Versichertengemeinschaft ohne Zustrom von jüngeren Neukunden altert, was die medizinische Inanspruchnahme und damit die Schadensquoten erhöht. Hinzu kommen die in der Branche allgemein steigenden Kosten für medizinische Leistungen und die Renditeentwicklung auf dem Kapitalmarkt. Diese Faktoren zusammen führen oft zu Prämiensprüngen, die deutlich über der durchschnittlichen Inflation liegen.

Der effektivste Weg, um einer Beitragserhöhung in der KKE/KV2 NW zu begegnen, ist ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur zu einem offenen Tarif oder einem Tarif mit besserer Risikostruktur. In vielen Fällen können Sie bei gleichbleibendem oder sogar verbessertem Leistungsumfang erheblich sparen. Der Beitragserhöhungs-Chart der HanseMerkur zeigt die historische Entwicklung und kann als Vergleichsmaßstab dienen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse deckt auf, welche Wechsel für Sie konkret realisierbar sind. Jetzt anmelden und lassen Sie sich einen persönlichen Handlungsplan erstellen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KKE, KV2 NW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach ärztlich, 2,5-fach technisch, 1,3-fach Labor). Im Zahnbereich: 100% Zahnbehandlung, 80% Zahnersatz, 60% Kieferorthopädie. Ambulante Psychotherapie wird mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr à maximal 80 Euro zu 80% erstattet. Sehhilfen sind bis 260 Euro alle 24 Monate abgedeckt. Naturheilverfahren und Impfungen nach Ständiger Impfkommission gehören zur Versorgung, stationäre Behandlung mit Regel- und Belegarztleistungen ist enthalten, stationäre Psychotherapie wird erstattet. Der Selbstbehalt beträgt 800 Euro im Versicherungsjahr. Im Zahnersatz- und KFO-Bereich gelten Jahreslimits: 1.540 Euro in den ersten beiden Jahren, 3.070 Euro im dritten und vierten Jahr, 6.400 Euro ab dem fünften Versicherungsjahr.
Die KKE und KV2 NW sind geschlossene Bisex-Tarife der Neuen Welt. Sie nehmen keine neuen, externen Kunden mehr auf. Das führt zu einer schrumpfenden und alternden Versichertengemeinschaft, was typischerweise höhere Beitragssteigerungen zur Folge hat. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte ist das aber kein Hindernis: Sie können jederzeit über den §204 VVG in offenere oder wirtschaftlichere Tarife wechseln und so von besseren Perspektiven profitieren.
Der Selbstbehalt beträgt 800 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderates Niveau, das zwischen vollständig freien Tarifen und sehr hohen Selbstbehalten angesiedelt ist. Der Selbstbehalt wird je Versicherungsjahr neu errechnet und gilt für ambulante und stationäre Leistungen. Zahnersatz und Kieferorthopädie sind von separaten Jahresobergrenzen betroffen, nicht vom einheitlichen Selbstbehalt.
Ja, ein Tarifwechsel ist über das Recht des §204 VVG innerhalb der HanseMerkur möglich. Sie bleiben bei Ihrem Versicherer und nutzen das Tarifwechselrecht, um zu einem anderen Tarif der HanseMerkur zu wechseln. Ihre Altersrückstellungen werden häufig angerechnet, und eine Gesundheitsprüfung ist in vielen Fällen nicht erforderlich oder deutlich kürzer. Insbesondere für geschlossene Tarife wie die KKE/KV2 NW kann ein Wechsel zu offenen Tarifen erhebliche Einsparungen bringen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft, welche Wechseloptionen für Sie attraktiv sind. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Die Antwort hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrem aktuellen Gesundheitszustand und welche Alternativtarife bei der HanseMerkur gerade verfügbar sind. Der geschlossene Status bedeutet tendenziell höhere Beitragssteigerungen, was für einen Wechsel spricht. Wenn Sie noch nicht sehr alt sind und keine erheblichen Gesundheitsprobleme vorliegen, sind die Chancen auf einen günstigeren offenen Tarif mit erhaltenen Altersrückstellungen sehr realistisch. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation und empfiehlt, ob und zu welchem Tarif ein Wechsel wirtschaftlich sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert