HanseMerkur KV1 (A) NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV1 (A) NW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KV1 (A) NW der HanseMerkur richtet sich an Bestandsversicherte des Unternehmens, die von einer Zahnersatz-Erstattung von 80 Prozent, umfangreicher Zahnbehandlung zu 100 Prozent und GOÄ-Leistungen bis zu den Höchstsätzen (3,5-fach) profitieren möchten. Der Selbstbehalt von 420 Euro pro Versicherungsjahr begrenzt die Belastung für ambulante und stationäre Leistungen. Besonderheiten sind die Abdeckung von Psychotherapie (80 Prozent bis 15 Sitzungen jährlich), Naturheilverfahren nach Schulmedizin-Kostenmaßstab und Vorsorgeuntersuchungen ohne Zuzahlung nach dreijähriger Leistungsfreiheit.

Die geschlossene Risikogemeinschaft des Tarifs unterliegt einer schrumpfenden Versichertenbasis, was mittel- bis langfristig zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Trotzdem eröffnet der interne Tarifwechsel nach §204 VVG für Bestandskunden eine sinnvolle Optimierungsmöglichkeit: In vielen Fällen können günstigere offene oder jüngere Tarife mit gleichwertigen oder besseren Leistungen erreicht werden, während die Altersrückstellungen in der Regel erhalten bleiben. Eine persönliche Analyse zeigt auf, welcher Wechsel finanziell und leistungsbezogen am meisten Sinn macht.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm beurteilt Ihren HanseMerkur PKV-Tarif umfassend und identifiziert konkrete Wechsel- und Einsparoptionen.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen
  • Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet
  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Ein geschlossener Tarif nimmt keine Neukunden von außen auf und unterliegt damit einer strukturell schrumpfenden Versichertenbasis. Dies trifft auf den KV1 (A) NW zu: Die Risikogemeinschaft wird älter und kleiner, Kostenrisiken verteilen sich auf weniger Köpfe, und die Beitragsdynamik verschärft sich Jahr für Jahr. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können dennoch im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG in solche Tarife wechseln oder aus ihnen heraus optimieren.

Da ältere geschlossene Tarife wie dieser nicht mehr aktiv beworben werden, sind sie oft nicht auf den Webseiten gelistet oder schwer erreichbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick aller verfügbaren Tarife und kann Ihnen gezielt aufzeigen, welche Wechsel unter Ihren persönlichen Umständen sowohl leistungsmäßig als auch kostenmäßig sinnvoll sind.

Tarifwechsel nach §204 VVG: Möglichkeiten im KV1 (A) NW

Der interne Tarifwechsel bei der gleichen Versicherungsgesellschaft gemäß §204 VVG eröffnet Bestandskunden eine zentrale Optimierungschance. Altersrückstellungen können in vielen Fällen überführt werden; ob eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist, hängt von der Zieltarifkonstellation ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie, ob ein Wechsel zu einem günstigeren HanseMerkur-Tarif möglich ist und welche Leistungsveränderungen damit einhergehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen die konkreten Alternativen auf: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV1 (A) NW: Warum und wie reagieren?

Der geschlossene Bisex-Tarif KV1 (A) NW ist besonders anfällig für Beitragserhöhungen, weil die schrumpfende Versichertenbasis die Kostenrisiken auf weniger Schultern verteilt. Hinzu kommen medizinische Kostensteigerungen im Gesundheitswesen, die auch bei stabiler Leistungsstruktur zu regelmäßigen Prämiensprüngen führen. Die Neue-Welt-Klassifizierung bedeutet zwar aktuelle Kalkulationen, ändert aber nichts an der demografischen Sackgasse eines geschlossenen Tarifs.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG bietet in vielen Fällen einen Ausweg: Durch den Wechsel zu einem offenen oder jüngeren HanseMerkur-Tarif profitieren Sie oft von besseren Risikostrukturen und damit gemäßigteren Prämiensteigerungen in der Zukunft. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Entwicklung: Beitragserhöhungs-Chart. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bewertet Ihre persönliche Situation und zeigt auf, welcher Tarifwechsel nachhaltig Kosten spart: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1 (A) NW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für Arzt, 2,5-fach für Technik, 1,3-fach für Labor). Die Zahnbehandlung wird zu 100 Prozent erstattet, Zahnersatz zu 80 Prozent, Kieferorthopädie zu 60 Prozent. Psychotherapie wird mit maximal 80 Prozent und 15 Sitzungen pro Jahr erstattet (höchstens 80 Euro pro Sitzung). Sehhilfen werden bis 260 Euro alle 24 Monate erstattet. Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Versicherungsjahr. Stationäre Leistungen folgen dem gleichen GOÄ-Satz-System; Mehrbettzimmer sind vorgesehen. Naturheilverfahren werden bis zum Schulmedizin-Kostenmaßstab erstattet.
Der KV1 (A) NW ist ein geschlossener Bisex-Tarif: Er nimmt keine Neukunden von außen auf, sondern richtet sich ausschließlich an Bestandsversicherte der HanseMerkur. Die Risikogemeinschaft schrumpft dadurch strukturell, die Altersstruktur wird ungünstiger, und die Prämienentwicklung fällt typischerweise überdurchschnittlich aus. Allerdings können Sie als bestehender Kunde im Rahmen des §204 VVG in andere HanseMerkur-Tarife wechseln oder von diesem Tarif zu optimaleren Alternativen wechseln.
Der Selbstbehalt liegt bei 420 Euro pro Versicherungsjahr. Er gilt für ambulante und stationäre Leistungen. Besonderheit: Sind Sie drei Versicherungsjahre leistungsfrei, werden Vorsorgeuntersuchungen im folgenden Jahr ohne Selbstbeteiligung erstattet. Diese mittlere Höhe positioniert den Tarif im Standard-Segment und reduziert die monatliche Prämie im Vergleich zu Tarifen ohne Selbstbehalt.
Ja, als HanseMerkur-Versicherte haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG. In vielen Fällen können Sie zu günstigeren, offenen oder neueren HanseMerkur-Tarifen wechseln und von besseren Risikostrukturen profitieren. Ob eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie die Altersrückstellungen übertragen werden, hängt vom konkreten Zieltarif ab. Eine verbindliche Aussage dazu kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger treffen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche Wechsel in Ihrer Situation möglich und sinnvoll sind.
Das hängt stark von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und dem verfügbaren Zieltarif ab. Der geschlossene Status des KV1 (A) NW führt langfristig zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, weshalb ein Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif oft sinnvoll ist. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation, berechnet die Langzeitkosten verschiedener Alternativen und empfiehlt den Tarif, der für Sie optimal ist. Häufig zeigt sich, dass bereits mittelfristig erhebliche Ersparnisse möglich sind.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert