HanseMerkur KV1 (A), PS1 (A) NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV1 (A), PS1 (A) NW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KV1 (A), PS1 (A) NW der HanseMerkur kombiniert solide Leistungen der neuen Welt mit moderater Prämienbelastung durch einen Selbstbehalt von 420 Euro pro Jahr. Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zum GOÄ-Höchstsatz (3,5-fach ärztlich, 2,5-fach technisch), bietet Einbettzimmer im Krankenhaus, Privatarztbehandlung und stationäre Leistungen über die Höchstsätze hinaus. Zahnersatz wird zu 80 Prozent erstattet, Zahnbehandlung zu 100 Prozent.

Der geschlossene Status bedeutet, dass die HanseMerkur KV1 (A), PS1 (A) NW keine Neukunden mehr aufnimmt. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft älterer und bestehender Versicherter setzt diesen Tarif mittelfristig unter Druck bei der Beitragsentwicklung. Allerdings eröffnet sich für aktuelle Inhaber derselbe interne Tarifwechsel nach §204 VVG: Wechsel zu moderneren Tarifen innerhalb der HanseMerkur sind möglich und senken in vielen Fällen die Prämie, oft ohne Leistungsverlust.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt, ob für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif ein Wechsel sinnvoll ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV1 (A): Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1 (A): Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1 (A): 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1 (A): Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

KV1 (A): Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1 (A): 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV1 (A): Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1 (A)+PS1 (A): Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV1 (A)+PS1 (A): Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV1 (A), PS1 (A): Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1 (A): Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1 (A): – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1 (A): Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1 (A): Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was das für HanseMerkur-Versicherte bedeutet

Der KV1 (A), PS1 (A) NW ist nicht mehr für neue externe Kunden zugänglich. Bestehende HanseMerkur-Versicherte können jedoch im Rahmen eines internen Tarifwechsels (§204 VVG) weiterhin in solche oder andere Tarife wechseln. Geschlossene Tarife wie diesen prägt eine schrumpfende Risikogemeinschaft: Die Versichertenbasis altert im Schnitt stärker, die Inanspruchnahme medizinischer Leistungen steigt, und Beiträge werden in der Regel deutlicher angehoben als bei offenen Tarifen mit aktiver Neukunden-Zufuhr.

Trotz des geschlossenen Status bleibt der Tarif über die strukturierten Daten und Leistungsbeschreibungen auf dieser Seite dokumentiert und nachvollziehbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick solcher Tarife und kann aufzeigen, welche Wechseloptionen innerhalb der HanseMerkur zum Erhalt oder zur Verbesserung der Absicherung zur Verfügung stehen.

Tarifwechsel im KV1 (A), PS1 (A) NW: Ihre Möglichkeiten

Der interne Tarifwechsel (§204 VVG) beim gleichen Versicherer HanseMerkur ist jederzeit möglich. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie Ihre bestehenden Altersrückstellungen behandelt werden, hängt vom konkreten Wechselziel ab. Häufig können Altersrückstellungen vollständig oder teilweise übernommen werden, und viele Tarifwechsel finden ohne erneute Gesundheitsprüfung statt. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert die verfügbaren Alternativen und zeigt auf, welcher Tarif zu Ihrer Situation passt. Lassen Sie sich über unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse Ihre persönlichen Wechseloptionen Jetzt anmelden aufzeigen.

Beitragserhöhung im HanseMerkur KV1 (A), PS1 (A) NW: Tarifwechsel prüfen

Geschlossene Tarife wie der KV1 (A), PS1 (A) NW sind strukturell anfällig für Beitragserhöhungen, weil die Versichertengemeinschaft schrumpft und altert. Die medizinischen Kosten steigen parallel; ohne frische Neukunden zur Risikoverteilung müssen Prämien angepasst werden. Bereits ein moderater Selbstbehalt von 420 Euro zeigt, dass dieser Tarif älteren Jahrgängen oder risikobewussteren Versicherten das Tarifdesign angepasst hat - umso drängender wird die Frage nach Optimierung bei der nächsten Erhöhung.

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur kann Abhilfe schaffen, indem Sie in einen offenen oder jüngeren Tarif wechseln, der von einer stabileren Altersstruktur profitiert und tendenziell moderater steigende Prämien aufweist. Vergleichen Sie die Entwicklung in unserem Beitragserhöhungs-Chart. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse hilft Ihnen, die richtige Alternative zu identifizieren - Jetzt anmelden und Ihren Beitrag senken.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1 (A), PS1 (A) NW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische bis zum 2,5-fachen und Laborleistungen bis zum 1,3-fachen. Sehhilfen werden bis 260 Euro alle 24 Monate oder bei Änderung um mindestens 0,5 Dioptrien erstattet. Psychotherapie: 80 Prozent für maximal 15 Sitzungen pro Jahr, bis 80 Euro pro Sitzung. Stationär: Einbettzimmer, Privatarztbehandlung, Leistungen über GOÄ-Höchstsatz hinaus. Zahnbehandlung 100 Prozent, Zahnersatz 80 Prozent, Kieferorthopädie 60 Prozent (plus 20 Prozent bei Abschluss). Der jährliche Selbstbehalt beträgt 420 Euro.
Der Tarif ist geschlossen. Er nimmt keine Neukunden mehr auf. Das bedeutet: Die Versichertengemeinschaft schrumpft kontinuierlich und altert im Schnitt. Weniger junge, gesunde Versicherte zahlen Beiträge, und die Inanspruchnahme medizinischer Leistungen bei älteren Mitgliedern steigt. Diese Dynamik führt typischerweise zu stärkeren Beitragserhöhungen als in offenen Tarifen mit ausgeglichener Altersstruktur. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt jedoch der Weg der internen Tarifoptimierung offen.
Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Versicherungsjahr. Er gilt grundsätzlich für ambulante, stationäre und zahnmedizinische Leistungen. Damit liegt dieser Tarif im unteren bis mittleren Selbstbehalt-Segment und reduziert die Monatsleistung im Vergleich zu Tarifen ohne Eigenanteil - macht den Tarif aber für preisbewusste Versicherte attraktiv, die gerne einen moderaten Kostenbeitrag leisten.
Ja, der interne Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist möglich. In vielen Fällen lassen sich mit einem Wechsel zu offeneren oder moderneren Tarifen Prämien senken. Häufig können bestehende Altersrückstellungen übernommen werden, und oft ist keine erneute Gesundheitsprüfung nötig. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse klärt Ihre konkrete Situation. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab: Alter, Gesundheitszustand, aktuelle Inanspruchnahme und verfügbare Alternativen spielen eine Rolle. Für jüngere oder weniger häufig zum Arzt gehende Versicherte kann ein Wechsel zu einem offenen Tarif mit niedrigerem oder keinem Selbstbehalt sinnvoll sein und stabilere Beitragsentwicklung bringen. Älteren Versicherten oder solchen mit hohem Leistungsbedarf muss der neue Tarif aber gleichwertige oder bessere Leistungen bei moderatem Beitrag bieten. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre individuelle Konstellation und empfiehlt den optimalen Weg.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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