HanseMerkur KV1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV1 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KV1 AW der HanseMerkur richtet sich an Bestandsversicherte, die eine solide, leistungsstarke Absicherung mit umfassender zahnärztlicher Versorgung suchen. Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zu 3,5-fach GOÄ, Zahnersatz mit 80% Erstattung, Psychotherapie bis 15 Sitzungen pro Jahr und Sehhilfen bis 260 Euro. Mit einem Selbstbehalt von 420 Euro pro Versicherungsjahr bietet er eine ausgewogene Balance zwischen Kostenersparnis und umfassender Leistung in der alten Tarifwelt.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann für Bestandsversicherte des KV1 AW attraktiv sein, wenn sich die persönliche Lebenssituation geändert hat oder eine Beitragsoptimierung angestrebt wird. Da der Tarif geschlossen ist, wächst die Versichertengemeinde nicht mehr; die schrumpfende Risikogemeinschaft führt häufig zu überdurchschnittlichen Prämienerhöhungen. Viele Versicherte finden in moderneren Tarifen mit besserer Altersstruktur ähnliche oder bessere Leistungen bei niedrigeren Beitragssteigerungen, während Altersrückstellungen in vielen Fällen erhalten bleiben.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft Ihr individuelles Optimierungspotenzial im HanseMerkur PKV-Tarif.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen
  • Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet
  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum der KV1 AW geschlossen ist und was das bedeutet

Der KV1 AW ist ein geschlossener Tarif der HanseMerkur und nimmt keine Neukunden mehr auf. Für externe Interessenten ist dieser Tarif nicht mehr zugänglich, doch bestehende Versicherte des gleichen Versicherers können über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG jederzeit in solche Tarife wechseln. Diese Regelung bietet Flexibilität für Bestandsversicherte, deren Versorgungsbedarf sich ändert.

Geschlossene Tarife wie der KV1 AW sehen sich mit einer schrumpfenden Versichertengemeinde konfrontiert. Die Risikogemeinschaft wird kleiner, die Altersstruktur ungünstiger, und die Prämien müssen folgerichtig stärker steigen als in offenen Tarifen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt diese Dynamiken genau und kann Ihnen aufzeigen, welche Alternativen innerhalb der HanseMerkur eine bessere Kostenentwicklung ermöglichen.

Tarifwechsel im KV1 AW: Optionen und Bedingungen

Ein Wechsel in einen günstigeren oder leistungsstärkeren Tarif ist innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG möglich. Die Versichertenkollektive unterscheiden sich, und ein Wechsel zu einem jüngeren, offenen Tarif kann die Beitragsentwicklung deutlich bremsen. Bei solchen Wechseln können Ihre Altersrückstellungen in vielen Fällen vollständig oder teilweise erhalten bleiben; häufig ist eine Gesundheitsprüfung nicht erforderlich oder fällt verkürzt aus. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Lassen Sie Ihr Wechselpotenzial durch unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüfen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet Ihre individuelle Situation und zeigt auf, welche Optionen bei der HanseMerkur verfügbar sind. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine persönliche Empfehlung ohne Risiko.

Beitragserhöhungen beim KV1 AW richtig bewerten

Der KV1 AW ist ein Tarif der alten Tarifwelt mit geschlossenem Versichertenstamm. Das bedeutet: Die Beitragssteigerungen sind bei älteren, geschlossenen Tarifen oft stärker als bei modernen, offenen Kollektiven, weil die Risikogemeinschaft altert und schrumpft. Medizinische Kostensteigerungen treffen auf ein immer kleineres Kollektiv, das die Lasten allein tragen muss. Wenn Sie eine Beitragserhöhung erhalten haben, ist dies ein Zeichen dafür, dass ein Tarifwechsel zeitnah geprüft werden sollte.

Ein Wechsel in einen modernen HanseMerkur-Tarif mit besserer Altersstruktur kann die jährliche Steigerungsrate deutlich senken; in vielen Fällen erreichen Versicherte stabilere oder sogar niedrigere Prämien. Der Beitragserhöhungs-Chart dokumentiert diese Entwicklung für Ihren aktuellen Tarif und zeigt die Chancen eines Wechsels. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, um konkrete Alternativen zu entdecken. Jetzt anmelden und sichern Sie sich eine individuelle Empfehlung von Herrn Ferdinand Halm.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1 AW

Der KV1 AW erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis 3,5-fach GOÄ (technische Leistungen bis 2,5-fach, Laborleistungen bis 1,3-fach). Psychotherapie wird mit 80% bis maximal 15 Sitzungen pro Jahr zu 80 Euro pro Sitzung erstattet. Sehhilfen sind bis 260 Euro alle 24 Monate oder bei Sehstärkenänderung von mindestens 0,5 Dioptrien abgedeckt. Bei Zahnbehandlung erhalten Sie 100% Erstattung, bei Zahnersatz 80%, bei Kieferorthopädie 60%, mit einem jährlichen Limit für Zahnersatz und Zahnspange (1.540 bis 6.400 Euro je nach Versicherungsjahr). Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Jahr.
Der KV1 AW ist ein geschlossener Bestandstarif der HanseMerkur. Das heißt, der Versicherer nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur bleibt er aber erreichbar: Sie können über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG jederzeit in den KV1 AW wechseln oder von ihm in einen anderen Tarif ausweichen. Die Folge der geschlossenen Struktur ist eine alternde und schrumpfende Risikogemeinschaft, was tendenziell zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen führt.
Der Selbstbehalt im KV1 AW beträgt 420 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein moderater Selbstbehalt, der im mittleren Bereich der PKV-Tarifwelt liegt. Er wird bei den meisten ambulanten und stationären Leistungen fällig. Bestandteile wie Vorsorgeuntersuchungen werden unter bestimmten Bedingungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet, insbesondere wenn Sie drei Jahre lang keine Versicherungsleistungen in Anspruch genommen haben.
Ja, ein Wechsel in einen günstigeren HanseMerkur-Tarif ist über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG möglich. Dies ist einer der großen Vorteile für Bestandsversicherte: Sie sind nicht auf den KV1 AW begrenzt, sondern können zu moderneren, offenen Tarifen mit besserer Altersstruktur wechseln, wo die Beitragsentwicklung oft stabiler ist. Bei solchen Wechseln bleiben Ihre Altersrückstellungen häufig erhalten, und eine Gesundheitsprüfung ist in vielen Fällen nicht erforderlich oder fällt vereinfacht aus. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkret, welche Optionen für Sie bestehen. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wenn Sie älter werden oder in spätere Versicherungsjahre eintreten, werden die Prämien im geschlossenen KV1 AW überproportional steigen, weil die Risikogemeinschaft altert. Ein Wechsel zu einem modernen, offenen Tarif innerhalb der HanseMerkur kann in solchen Fällen erheblich sparen und bessere langfristige Stabilität bieten. Allerdings ist dies immer individuell zu prüfen: Ihr Alter, Gesundheitszustand, die verfügbaren Alternativtarife und die genauen Leistungsunterschiede spielen eine Rolle. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre Situation kostenlos und empfiehlt konkrete nächste Schritte.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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