HanseMerkur KV1, KKE AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV1, KKE AW im Detail

Der HanseMerkur KV1, KKE AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Alten Welt und richtet sich an Bestandsversicherte des Versicherers, die einen stabileren Leistungsumfang mit moderaten Kostenrisiken suchen. Der Tarif bietet Erstattungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen: bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen ambulant und stationär, 80% Zahnersatz mit anerkannten Jahreshöchstgrenzen, umfassende Hilfsmittelerstattung (Hörhilfen, orthopädische Rumpf- und Beinstützapparate, Prothesen) und 100% Zahnbehandlung inklusive Parodontosebehandlung und professioneller Zahnreinigung. Der Selbstbehalt liegt bei 420 Euro pro Versicherungsjahr.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen für Bestandsversicherte dieses geschlossenen Tarifs eine Gelegenheit darstellen, die Beitragslast zu senken oder ein breiter gefächertes Leistungsspektrum zu erreichen. Da die Risikogemeinschaft der Alten Welt kontinuierlich schrumpft und sich dadurch demografische Alterungseffekte verstärken, unterliegen geschlossene Tarife wie der KV1, KKE AW tendenziell stärkeren Beitragserhöhungen. Versicherte sollten regelmäßig prüfen, ob Alternativtarife innerhalb des gleichen Versicherers bessere Perspektiven bieten.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm hilft Ihnen, die Eignung des HanseMerkur PKV-Tarifs für Ihre persönliche Situation einzuschätzen.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV1, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

KV1: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Bestandstarif: Was bedeutet das für den KV1, KKE AW?

Der KV1, KKE AW ist nicht mehr für Neukunden zugänglich; nur Bestandsversicherte der HanseMerkur können über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in diesen Tarif wechseln. Das schrumpfende Versichertenkollektiv der Alten Welt führt dazu, dass die Kostendeckung schwächer wird und Beitragserhöhungen deutlicher ausfallen als in offenen Tarifen mit stabiler Neuzugangsquote. Geschlossene Tarife werden von Versicherern oft nicht aktiv beworben, da Neuzugänge ausgeschlossen sind.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm besitzt Detailkenntnisse über solche geschlossenen Bestandstarife und kann Ihnen zeigen, welche Optimierungsmöglichkeiten auch in gesperrten Tarifen bestehen. Für Versicherte, die lange in einem geschlossenen Tarif sind, lohnt sich die Überprüfung durch einen Fachexperten, um versteckte Wechselchancen zu identifizieren.

Tarifwechsel beim KV1, KKE AW: Möglichkeiten und Prozess

Als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in andere HanseMerkur-Tarife optieren. In vielen Fällen werden Ihre bestehenden Altersrückstellungen bei einem Wechsel übernommen, und eine erneute Gesundheitsprüfung ist häufig nicht erforderlich - doch dies hängt immer vom konkret geplanten Wechselziel ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre persönliche Situation und zeigt Ihnen auf, welche Alternativtarife der HanseMerkur zu besseren Konditionen passen. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und Jetzt anmelden, um die für Sie beste Wechselstrategie zu entdecken.

Beitragserhöhung im KV1, KKE AW: Strategien und Perspektiven

Geschlossene Tarife der Alten Welt wie der KV1, KKE AW sehen sich besonderen Aufwärtstendenzen bei den Beiträgen gegenüber. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft und die kontinuierliche Überalterung des Kollektivs führen dazu, dass Beitragserhöhungen über Jahre hinweg kumulieren. Hinzu kommen steigende medizinische Kosten und sinkende Kapitalerträge aus den Rückstellungen - ein strukturelles Druck-Szenario für geschlossene Tarife.

Ein interner Tarifwechsel kann eine zielgerichtete Antwort sein, um dieser Preisentwicklung zu entgehen. Oft sind bessere oder vergleichbare Leistungen in moderneren HanseMerkur-Tarifen zu niedrigeren oder stabileren Beiträgen erreichbar. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart, um zu sehen, wie sich die Prämie des KV1, KKE AW in den letzten Jahren entwickelt hat und welche Szenarien für die Zukunft zu erwarten sind. Lassen Sie sich durch unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigen, wie ein Wechsel Ihre monatliche Belastung senken kann - Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1, KKE AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis 3,5-fach GOÄ und Laborleistungen bis 1,3-fach GOÄ. Zahnbehandlung (Füllungen, Wurzelbehandlung, Parodontose) wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 60% (bei erfolgreichem Abschluss weitere 20%). Sehhilfen werden bis 260 Euro alle 24 Monate erstattet. Psychotherapie ist mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr zu 80% (maximal 80 Euro je Sitzung) abgedeckt. Hilfsmittel wie Hörhilfen, orthopädische Stützapparate und Prothesen sind im Leistungsumfang enthalten. Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Versicherungsjahr.
Der KV1, KKE AW ist ein geschlossener Bisex-Bestandstarif der HanseMerkur. Das bedeutet, dass neue externe Kunden nicht mehr aufgenommen werden. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte besteht aber die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft führt dazu, dass Beitragserhöhungen in diesem Tarif tendenziell ausgeprägter sind als in offenen Tarifen mit stabiler Neuzugangsquote.
Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Versicherungsjahr. Diese Summe wird von der Versicherung einmal im Jahr angerechnet und gilt für alle Versicherungsleistungen mit Ausnahme von Vorsorgeuntersuchungen, wenn diese nach einem leistungsfreien Dreijahreszeitraum in Anspruch genommen werden. Mit einem Selbstbehalt von 420 Euro positioniert sich der Tarif im moderaten mittleren Segment der PKV-Tariflandschaft.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter können Sie von diesem geschlossenen Tarif in andere HanseMerkur-Tarife wechseln, indem Sie einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG nutzen. In vielen Fällen werden Ihre Altersrückstellungen mitgenommen und eine erneute Gesundheitsprüfung ist oft nicht erforderlich - allerdings kann dies im Einzelfall unterschiedlich ausfallen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft Ihre konkrete Situation. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheitssituation und dem verfügbaren Alternativangebot ab. Da dieser Tarif geschlossen ist und die Alte Welt überaltert, sprechen erhöhte Beitragsrisiken eher dafür, Modernisierungsoptionen zu prüfen. Wenn HanseMerkur-Tarife mit besserer Altersstruktur, niedrigerem Selbstbehalt oder erweiterten Leistungen für Sie erreichbar sind, kann ein Wechsel finanzielle und leistungsmäßige Vorteile bringen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre persönliche Konstellation und empfiehlt die beste Handlungsoption für Sie.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert