HanseMerkur KV1, KKE, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV1, KKE, PS1 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur KV1, KKE, PS1 AW gehört zur älteren Tarifgeneration und kombiniert umfassende Leistungen mit moderaten Beiträgen. Mit einem Selbstbehalt von 420 Euro jährlich, Erstattung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen) und Einbettzimmer im Krankenhaus positioniert sich dieser Tarif als solide Vollversorgung. Die Zahnbehandlung wird vollständig erstattet, Zahnersatz mit 80 Prozent und Kieferorthopädie mit initial 60 Prozent abgedeckt.

Als geschlossener Tarif ist der KV1, KKE, PS1 für neue externe Kunden nicht mehr verfügbar, doch bestehende Versicherte derselben Gesellschaft können durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in günstigere oder leistungsstärkere Tarife wechseln. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragsanpassungen, ein häufiges Motiv für einen Wechsel zu moderneren Tarifen mit stabilerer Kollektiventwicklung.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen, welche Optimierungspotenziale in Ihrem HanseMerkur PKV-Tarif stecken.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV1, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV1+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV1, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was bedeutet das für Sie?

Der HanseMerkur KV1, KKE, PS1 AW ist geschlossen für Neuabschlüsse. Das heißt, dass der Versicherer keine neuen, externen Kunden mehr in diesem Tarif aufnimmt. Die Risiko- und Altersgemeinschaft schrumpft daher kontinuierlich, was langfristig zu höheren Beitragszuschlägen führt. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur bedeutet dies, dass ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG eine attraktive Möglichkeit darstellt, um der Beitragsbelastung gegenzusteuern.

Geschlossene Tarife aus der älteren Tarifgeneration werden von Versicherern oft nicht mehr aktiv vermarktet, erscheinen selten in öffentlichen Vergleichen und sind daher weniger bekannt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat einen umfassenden Überblick über solche Bestandstarife und kann gezielt empfehlen, welche offenen oder modernen Tarife bei HanseMerkur für Ihre persönliche Situation die beste Lösung bieten.

Tarifwechsel bei der HanseMerkur: Ihre Chancen auf Einsparungen

Als Versicherter mit dem KV1, KKE, PS1 AW können Sie nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur in einen anderen Tarif wechseln. Dabei spielen zwei Faktoren eine Rolle: die Übernahme Ihrer bereits aufgebauten Altersrückstellungen und die Frage, ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. In vielen Fällen werden Altersrückstellungen teilweise oder vollständig übernommen, und häufig ist keine erneute Gesundheitsprüfung nötig. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert in der kostenlosen PKV-Tarifanalyse, welche Wechseloptionen realistisch sind und welche Ersparnisse oder Leistungsverbesserungen sich konkret erzielen lassen. Beginnen Sie jetzt mit Jetzt anmelden und erhalten Sie eine detaillierte Tarifempfehlung für Ihren Fall.

Beitragserhöhung im KV1, KKE, PS1 AW: Auswege durch Tarifwechsel

Der geschlossene Status des KV1, KKE, PS1 AW führt zu einer kontinuierlich schrumpfenden Versichertengemeinschaft, die Beitragsanpassungen beschleunigt. Hinzu kommen medizinische Kostensteigerungen und die Alterung des verbleibenden Kollektivs, was zu jährlichen Prämienerhöhungen führt, die oft deutlich über dem Branchendurchschnitt liegen. Diese Entwicklung betrifft viele Versicherte in älteren, geschlossenen Tarifen gleichermaßen.

Ein gut strukturierter Tarifwechsel kann die Lösung sein. Häufig finden sich in der Tarifpalette von HanseMerkur Alternativen, die gleiche oder bessere Leistungen zu niedrigeren oder zumindest stabileren Beiträgen bieten. Schauen Sie sich zunächst den Beitragserhöhungs-Chart an, um die Prämienentwicklung des KV1, KKE, PS1 AW zu verstehen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie einen persönlichen Wechselplan, der zu Ihrem Alter, Gesundheitszustand und Leistungsanforderungen passt. Jetzt anmelden und lassen Sie sich zu Ihren Optionen beraten.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1, KKE, PS1 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zu 3,5-fachen GOÄ-Sätzen und technische Leistungen bis 2,5-fach. Sehhilfen werden mit bis zu 260 Euro alle 24 Monate erstattet. Psychotherapie ist mit 80 Prozent bis zu 15 Sitzungen pro Jahr (max. 80 Euro pro Sitzung) abgedeckt. Im Krankenhaus erhalten Sie Einbettzimmer mit Privatarztbehandlung und über GOÄ-Höchstsätze hinaus. Zahnbehandlung wird 100 Prozent erstattet, Zahnersatz 80 Prozent und Kieferorthopädie initial 60 Prozent.
Der HanseMerkur KV1, KKE, PS1 AW ist geschlossen. Neue Kunden werden nicht mehr aufgenommen, was bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft schrumpft. Diese Entwicklung führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen, da weniger Versicherte die gleichen administrativen und medizinischen Kosten tragen. Für Bestandsversicherte eröffnet sich allerdings die Möglichkeit, durch einen internen Tarifwechsel zu moderneren, offenen Tarifen zu wechseln.
Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Kalenderjahr. Dieser gilt über verschiedene Leistungsbereiche hinweg und ist für Versicherte mit mittlerem bis höherem Kostenaufkommen relevant. Allerdings gibt es Ausnahmen: Vorsorgeleistungen werden ohne Selbstbehalt erstattet, wenn drei Versicherungsjahre leistungsfrei waren.
Ja, nach §204 VVG können Sie als Bestandsversicherter der HanseMerkur innerhalb der Gesellschaft wechseln. Dies ist ein interner Tarifwechsel ohne Wechsel des Versicherers. In vielen Fällen werden Ihre bereits aufgebauten Altersrückstellungen teilweise oder vollständig übernommen, und häufig ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt von mehreren Faktoren ab. Ihr Alter, Gesundheitszustand und die verfügbaren Alternativtarife bei HanseMerkur spielen eine Rolle. Da dieser Tarif geschlossen ist und die Beitragssteigerungen überdurchschnittlich ausfallen, lohnt sich eine genaue Analyse häufig. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie konkret, welche Tarife real erreichbar sind und ob sich ein Wechsel finanziell oder leistungsmäßig auszahlt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert