HanseMerkur KV1, KKE, PS2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

Steckbrief: HanseMerkur KV1, KKE, PS2 AW

Der geschlossene Bisex-Tarif KV1, KKE, PS2 AW der HanseMerkur Krankenversicherung aus der Alten Welt richtet sich an Bestandskunden und kombiniert Erstattungssätze bis zu den GOÄ-Höchstsätzen mit soliden Zahninhalten. Mit einem Selbstbehalt von 420 Euro jährlich, Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung im stationären Bereich sowie 80% Zahnersatzerstattung positioniert sich dieser Tarif als Premium-Standardleistung für Versicherte, die umfassende Versorgung bei moderater Eigenbeteiligung wünschen.

Da der Tarif geschlossen ist und nicht mehr für Neukunden zugänglich, wird die Risikogemeinschaft durch demografische Entwicklung tendenziell älter. Dies führt zu regelmäßigen Beitragsanpassungen. Allerdings haben bestehende Versicherte der HanseMerkur die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG, um optimierte Leistungsprofile oder niedrigere Beitragssätze zu nutzen, sofern passende Zieltarife verfügbar sind und die medizinischen Voraussetzungen erfüllt werden.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm bewertet Ihre Situation im Kontext des HanseMerkur PKV-Tarifs KV1, KKE, PS2 AW und zeigt Optimierungsmöglichkeiten auf.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV1, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV1+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV1, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für diesen HanseMerkur-Tarif?

Der KV1, KKE, PS2 AW ist ein geschlossener Bestandstarif, in den die HanseMerkur seit Kündigung der Neuannahme keine externen Kunden mehr aufnimmt. Die Versichertengemeinschaft wird daher altersstrukturell kontinuierlich älter. Bestehende Versicherte derselben HanseMerkur können allerdings im Rahmen eines §204 VVG-Tarifwechsels weiterhin in diesen oder andere Tarife wechseln, wenn individuelle Gründe und Versicherungsbedingungen dies erlauben.

Geschlossene Tarife sind in der Regel nicht mehr aktiv im öffentlichen Vertrieb sichtbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über Bestands- und geschlossene Tarife und kann individuelle Empfehlungen treffen, die zur persönlichen Versicherungssituation passen - insbesondere bei der Prüfung von Tarifwechsel-Alternativen.

Wie kann ich den KV1, KKE, PS2 AW optimieren?

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist für viele Versicherte möglich. Dabei werden in der Regel die Altersrückstellungen teilweise oder vollständig übernommen, und Gesundheitsprüfungen entfallen in vielen Fällen oder fallen deutlich kürzer aus als bei einem Wechsel zu einem anderen Versicherer. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger analysiert Ihren KV1, KKE, PS2 AW im Detail und identifiziert verfügbare Tarifwechsel-Szenarien, die zu besseren Beitragssätzen oder angepassten Leistungen führen können. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Handlungswege auf. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse stellt Ihnen konkrete Handlungswege auf. Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im KV1, KKE, PS2 AW - Tarifwechsel als Ausweg

Der geschlossene Status des KV1, KKE, PS2 AW führt dazu, dass die Versichertengemeinschaft ohne Neuzugänge überaltert. Die medizinischen Leistungsausgaben dieser älter werdenden Gruppe steigen regelmäßig; zeitgleich fehlen junge, risikoarme Neukunden, die den Durchschnittsbeitrag stabilisieren würden. Das Ergebnis sind überdurchschnittliche Beitragsanpassungen bei geschlossenen Tarifen wie diesem.

Ein Tarifwechsel zu einem jüngeren oder offenen Tarif mit niedrigeren Durchschnittsaltern kann in vielen Fällen deutliche Erleichterung bringen. Die Altersrückstellungen bleiben in der Regel erhalten, und Sie profitieren von einer ausgewogeneren Altersstruktur. Ein Vergleich lohnt sich: Der Beitragserhöhungs-Chart auf der Anbieterseite verdeutlicht die Entwicklung bei diesem Tarif. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unser PKV-Team liefert Ihnen eine individuelle Handlungsempfehlung: Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bietet Ihnen eine sichere Orientierung. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1, KKE, PS2 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Behandlung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für Leistungen, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Labor). Sehhilfen werden bis zu 260 Euro alle 24 Monate oder bei Dioptrien-Änderung über 0,5 erstattet. Psychotherapie: 80% bis maximal 80 Euro pro Sitzung, maximal 15 Sitzungen jährlich. Stationär: Zweibettzimmer mit Privatarztbehandlung. Zahnersatz wird zu 80% erstattet, Zahnbehandlung zu 100%, Kieferorthopädie zu 60% (plus 20% Bonus bei erfolgreicher Behandlung). Jährliche Summengrenzen für Zahnersatz gelten, höchste Erstattung ab Jahr 5 mit bis zu 6.400 Euro.
Der Tarif ist geschlossen: Die HanseMerkur nimmt seit längerer Zeit keine neuen, externen Kunden mehr auf. Das bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft altersstrukturell schrumpft und überaltert. Für Bestandskunden derselben HanseMerkur bleibt ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG möglich. Geschlossene Tarife erleben in der Regel überproportionale Beitragserhöhungen, weil der Pool ohne junge Neukunden zunehmend älter wird und damit höhere medizinische Kosten pro Kopf entstehen.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 420 Euro. Dieser wird in der Regel pro Versicherungsjahr angerechnet und gilt für ambulante und zahnärztliche Leistungen. Ein Selbstbehalt von 420 Euro ordnet sich im mittleren Bereich ein und reduziert die Monatsrate im Vergleich zu Tarifen ohne Selbstbeteiligung. Die tatsächliche Kostenersparnis hängt von Ihrem persönlichen Inanspruchnahmeverhalten ab.
Ja, ein Wechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist in vielen Fällen möglich. In der Regel werden bestehende Altersrückstellungen zumindest teilweise mitgenommen, und Gesundheitsprüfungen entfallen häufig oder fallen kürzer aus als bei einem Wechsel zu einem anderen Versicherer. Allerdings: Ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm nach persönlicher Analyse beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft Ihre Situation detailliert.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem Lebensalter, aktuellem Gesundheitszustand, der Höhe bestehender Altersrückstellungen und Ihren Leistungswünschen. Der geschlossene Status führt tendenziell zu regelmäßigen Beitragsanpassungen; ein Wechsel zu einem jüngeren oder offenen Tarif könnte langfristig vorteilhaft sein. Verfügbare Zieltarife im Portfolio der HanseMerkur mit besseren Sätzen oder ähnlichen Leistungen zu niedrigeren Beiträgen sind häufig attraktiv. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet in einer persönlichen Analyse, ob und welcher Wechsel für Sie sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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