HanseMerkur KV1 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV1 NW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur KV1 NW aus der neuen Welt bietet Bestandsversicherten ein solides Leistungsprofil mit einer 420 EUR hohen Jahres-Selbstbeteiligung. Im ambulanten Bereich erstattet der Tarif nach GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen), während im stationären Bereich Regel- und Belegarztleistungen abgedeckt sind. Besonders attraktiv ist die Zahnversorgung mit 100% für Zahnbehandlung und 80% für Zahnersatz, wobei Kieferorthopädie zu 60% bezuschusst wird.

Als geschlossener Tarif ist die HanseMerkur KV1 NW für externe Neukunden nicht mehr zugänglich, doch Bestandsversicherte der HanseMerkur profitieren von der Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG innerhalb desselben Versicherers. Geschlossene Tarife erleben tendenziell Beitragssteigerungen, da die Risikogemeinschaft schrumpft und überaltert; ein Tarifwechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif kann in vielen Fällen zu Prämienersparnissen führen, ohne dass Altersrückstellungen verloren gehen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft, ob ein optimierter Tarif Ihre Situation verbessert und Sie in Ihrem HanseMerkur PKV-Tarif besser versorgt sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen
  • Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet
  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Die HanseMerkur KV1 NW ist ein geschlossener Tarif, das heißt: Der Versicherer nimmt keine neuen, externen Kunden in diesen Tarif auf. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können jedoch weiterhin im Rahmen eines internen Tarifwechsels (§204 VVG) in die KV1 NW oder aus ihr heraus wechseln. Das Risikokollektiv der KV1 NW verkleinert sich mit der Zeit, während die Versicherten durchschnittlich älter werden - ein demografischer Prozess, der die Beitragsentwicklung unter Druck setzt und häufig zu Beitragserhöhungen führt, die über dem Durchschnitt liegen.

Geschlossene Tarife der neuen Welt wie die KV1 NW werden oft nicht mehr aktiv vermarktet und sind schwer zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick auch über ältere, geschlossene Tarife und kann einschätzen, welche Alternativen innerhalb der HanseMerkur für Sie in Betracht kommen - möglicherweise mit besseren Beitragsperspektiven und gleichwertigen oder verbesserten Leistungen.

Tarifwechsel in der HanseMerkur KV1 NW: Ihre Möglichkeiten

Als HanseMerkur-Versicherter können Sie von dem Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG Gebrauch machen, ohne zu einem anderen Versicherer zu wechseln. Ein solcher Wechsel eröffnet die Chance auf günstigere Prämien und möglicherweise verbesserte Leistungen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig ist und in welchem Umfang Ihre bestehenden Altersrückstellungen berücksichtigt werden, hängt vom jeweiligen Tarifwechsel ab und muss individuell geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger analysiert Ihre Situation und prüft, welche Tarifoptionen bei der HanseMerkur für Sie infrage kommen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine konkrete Handlungsempfehlung: Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen klar auf, ob und wie ein Wechsel Ihre Situation verbessert. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im HanseMerkur KV1 NW - Wechselchancen nutzen

Die HanseMerkur KV1 NW als geschlossener Tarif der neuen Welt ist besonders anfällig für Beitragserhöhungen. Der Grund liegt in der schrumpfenden und überalternden Risikogemeinschaft: Weniger Neukunden treten bei, während bestehende Versicherte älter werden und tendenziell höhere Kosten verursachen. Gleichzeitig wirken sich Kostensteigerungen in der ambulanten und stationären Versorgung sowie medizinische Inflation direkt auf die Beitragskalkulation aus.

Ein Tarifwechsel bietet einen Ausweg. Innerhalb der HanseMerkur können Sie häufig in jüngere oder offene Tarife wechseln, in denen Beitragsstabilität ein Vorteil ist, da die Altersstruktur ausgeglichener ist. Die bestehenden Altersrückstellungen werden in vielen Fällen vollständig übernommen, und eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt oft. Den Verlauf der Beiträge bei der HanseMerkur können Sie im Beitragserhöhungs-Chart nachvollziehen und mit Ihrem aktuellen Tarif vergleichen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen zeigt Ihnen konkrete Sparpotenziale: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1 NW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen nach GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen). Im stationären Bereich sind Regel- und Belegarztleistungen eingeschlossen, allerdings in Mehrbettpflege-Zimmern. Die Zahnarztversorgung umfasst Zahnbehandlung zu 100%, Zahnersatz zu 80% und Kieferorthopädie zu 60% (plus 20% bei erfolgreichem Abschluss). Psychotherapie wird ambulant mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr zu 80% bis max. 80 EUR pro Sitzung erstattet. Sehhilfen sind bis 260 EUR alle 24 Monate gedeckt. Auch Naturheilverfahren und Impfungen sind eingeschlossen, ebenso Vorsorgeuntersuchungen und Früherkennung.
Die HanseMerkur KV1 NW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der neuen Welt. Das heißt: Der Versicherer nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte besteht aber das Recht, innerhalb des Versicherers in diesen Tarif zu wechseln oder aus ihm heraus zu wechseln. Geschlossene Tarife erleben in der Regel Beitragsbelastungen, weil die Versichertengruppe überaltert und schrumpft. Das macht einen Tarifwechsel zu offenen oder jüngeren Tarifen attraktiv.
Der Selbstbehalt beträgt 420 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater Selbstbehalt, der die Beiträge senkt, ohne das Budget zu überlasten. Der Selbstbehalt gilt pro Versicherungsjahr und wird für ambulante und stationäre Leistungen fällig; bei den Zahnleistungen kann die Selbstbeteiligung unterschiedlich geregelt sein. Für manche Versicherte kann ein niedrigerer oder höherer Selbstbehalt durch einen Tarifwechsel attraktiver sein.
Ja, Sie haben das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur. Ein solcher Wechsel kann in vielen Fällen zu niedrigeren Prämien führen. Ihre bestehenden Altersrückstellungen werden häufig berücksichtigt, und oft entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen. Lassen Sie sich von unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse unterstützen - so erfahren Sie konkret, welche Optionen Ihnen offenstehen.
Ob sich ein Wechsel lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrer bisherigen Gesundheit, Ihrem Alter, dem gewünschten Leistungsniveau und der aktuellen Beitragsbelastung. Da die KV1 NW ein geschlossener Tarif ist und die Beitragssteigerungen in solchen Kollektiven oft überdurchschnittlich ausfallen, kann ein Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif attraktiv sein - besonders wenn Sie ähnliche oder bessere Leistungen für weniger Geld bekommen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre individuelle Situation und zeigt Ihnen auf, ob und wie eine Optimierung Sinn macht.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert