HanseMerkur KV1, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV1, PS1 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif KV1, PS1 AW der HanseMerkur richtet sich an bestehende Versicherte, die eine komfortable stationäre Versorgung mit Privatarztbehandlung suchen. Mit Selbstbehalt von 420 Euro, Einbettzimmer-Garantie und bis zu 3,5-fachem GOÄ-Satz für ambulante Leistungen vereint dieser Tarif solide Basispflege mit erweiterten Wahlleistungen. Die Zahnbehandlung wird zu 100 % erstattet, Zahnersatz zu 80 %, und Kieferorthopädie mit bis zu 80 % Kostenübernahme (nach Abschluss) dokumentiert eine Premium-Positionierung aus der Alten Welt.

Da der KV1, PS1 AW geschlossen ist, können nur bestehende Versicherte der HanseMerkur über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in diesen Tarif wechseln. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt oft zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Für Versicherte, die von diesem Tarif zu einem offenen oder moderat gestaffelten Alternativtarif wechseln möchten, können häufig durch die Übernahme von Altersrückstellungen und unter Verzicht auf eine erneute Gesundheitsprüfung Prämien reduziert werden.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm bietet Versicherten des HanseMerkur PKV-Tarifs eine fundierte Einschätzung, ob ein Wechsel zu besseren Leistungen oder niedrigeren Beiträgen möglich ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV1+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV1, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Auswirkungen des geschlossenen Status beim KV1, PS1 AW

Der KV1, PS1 AW ist ein geschlossener Bestandstarif der HanseMerkur und nimmt keine neuen, externen Kunden auf. Das hat zur Folge, dass sich die Altersstruktur der Versichertengemeinschaft kontinuierlich verschärft: Die jüngeren Versicherten verlassen den Tarif (Wechsel), während die älteren Versicherten länger verbleiben. Diese Dynamik führt zu stärkeren Beitragssteigerungen, da die Beiträge weniger Erwerbstätige finanzieren müssen. Dennoch können bestehende HanseMerkur-Versicherte diesen Tarif über einen Tarifwechsel gemäß §204 VVG ansteuern, solange sie bei der gleichen Versicherungsgesellschaft bleiben.

Geschlossene Tarife wie der KV1, PS1 AW werden oft nicht mehr aktiv vermarktet und sind teilweise in neueren Tarifverzeichnissen nur noch eingeschränkt sichtbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche Alttarife und kann bewerten, ob ein Wechsel aus dem KV1, PS1 AW in ein alternatives, vielleicht offenes Produkt für Ihre Situation sinnvoll ist.

Tarifwechsel-Chancen für Versicherte im KV1, PS1 AW

Versicherte im KV1, PS1 AW haben das Recht, innerhalb der HanseMerkur einen Tarifwechsel nach §204 VVG zu vollziehen. Das bedeutet: Sie können zu einem anderen HanseMerkur-Tarif wechseln, ohne die Versicherungsgesellschaft zu wechseln. In vielen Fällen können dabei die aufgebauten Altersrückstellungen übernommen werden. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang die Altersrückstellungen mitgenommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert gründlich, ob ein Wechsel zu einem günstigeren oder leistungsstärkeren Tarif in Ihrem Fall möglich und sinnvoll ist. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und lassen Sie sich die Chancen aufzeigen: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV1, PS1 AW - Tarifwechsel als Lösung

Der KV1, PS1 AW als geschlossener Altversicherungs-Tarif (Alte Welt) wird mit überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen konfrontiert. Die Gründe sind vielschichtig: Das Versichertenalter im Tarif steigt kontinuierlich, da die jüngere Fraktion durch Tarifwechsel oder Kündigungen abwandert. Parallel wirken medizinische Kostensteigerungen und sinkende Kapitalerträge auf alle Tarife, treffen aber geschlossene Bestände überproportional hart.

Ein Tarifwechsel zu einem moderneren oder offenen HanseMerkur-Tarif ist oft der pragmatische Ausweg. In vielen Fällen können Sie dabei Ihre Altersrückstellungen vollständig behalten und sogar zu niedrigeren Beiträgen bei gleichwertigen oder besseren Leistungen wechseln. Der Beitragserhöhungs-Chart der HanseMerkur zeigt die historischen Steigerungsraten auf und unterstreicht die Relevanz einer Optimierung. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse deckt konkrete Sparpotenziale auf: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1, PS1 AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Laborleistungen. Psychotherapie wird zu 80 % für max. 15 Sitzungen pro Jahr (bis 80 Euro je Sitzung) erstattet. Für Sehhilfen gibt es bis zu 260 Euro alle 24 Monate. Stationär ist Privatarztbehandlung im Einbettzimmer gewährleistet, auch über GOÄ-Höchstsätze hinaus. Zahnbehandlung wird zu 100 %, Zahnersatz zu 80 % erstattet; Kieferorthopädie mit bis zu 80 % (60 % plus 20 % bei Abschluss).
Der KV1, PS1 AW ist geschlossen. Externe Neukunden können nicht mehr aufgenommen werden. Das führt zu einer alternden Versichertengemeinschaft und tendenziell höheren Beitragssprüngen. Versicherte, die bereits bei der HanseMerkur sind, können jedoch über einen §204 VVG-Tarifwechsel in diesen Tarif wechseln oder aus ihm zu anderen HanseMerkur-Tarifen ausweichen, um von stabilerer Beitragsentwicklung zu profitieren.
Der jährliche Selbstbehalt liegt bei 420 Euro. Diese Summe wird je Versicherungsjahr abgezogen, bevor die Kostenerstattung beginnt. Der Selbstbehalt positioniert diesen Tarif im moderaten Mittelfeld und ist nicht zu hoch, unterstützt aber die Beitragskalkulation. Versicherte, die 3 Jahre ohne Leistungsanspruch verleben, bekommen im Folgejahr bestimmte Vorsorgeuntersuchungen ohne Selbstbehalt-Abzug erstattet.
Ja, Sie können nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur zu einem anderen Tarif wechseln. In vielen Fällen können Altersrückstellungen übernommen werden und es ist keine Gesundheitsprüfung nötig. Die Details hängen vom Ziel-Tarif ab. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, um konkrete Wechseloptionen zu prüfen. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung sowie unter vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und Ihren Leistungsanforderungen ab. Der KV1, PS1 AW bietet Premium-Leistungen (Chefarzt, Einbettzimmer, hohe Zahnersatz-Quote), kann aber durch die geschlossene Risikogemeinschaft mit deutlichen Beitragssprüngen konfrontiert sein. Ein Wechsel zu einem offenen oder moderat gestaffelten Alternativtarif kann in vielen Fällen die Beitragsentwicklung stabilisieren. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet für Sie persönlich, ob der Tarifwechsel wirtschaftlich sinnvoll ist und ob Sie Ihre Leistungsansprüche erhalten oder sogar verbessern können.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert