HanseMerkur KV1, PS2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV1, PS2 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KV1, PS2 AW der HanseMerkur ist ein klassisches Produkt der alten Welt und steht Neukunden nicht mehr zur Verfügung. Er zeichnet sich durch solide Leistungsstandards aus: Höchstsätze der GOÄ bis zum 3,5-fachen Satz bei ärztlichen Leistungen, ein Selbstbehalt von 420 Euro pro Versicherungsjahr sowie zweibettiges Zimmer bei stationärer Behandlung mit Privatarztbehandlung. Die Zahnversorgung bietet 100% für Zahnbehandlung und 80% für Zahnersatz, beides bis zu anerkannten Höchstsätzen.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG ist für bestehende HanseMerkur-Versicherte ein strategisches Instrument, um auf veränderte Bedürfnisse oder Beitragsentwicklungen zu reagieren. Geschlossene Tarife wie der KV1, PS2 AW werden tendenziell stärker durch die Alterung ihrer schrumpfenden Risikogemeinschaft belastet, was in Beitragserhöhungen überproportional zum Ausdruck kommt. In vielen Fällen ermöglicht ein Wechsel zu einem modernen Tarif stabilere Prämien oder bessere Leistungen ohne Verzicht auf bereits angesparte Altersrückstellungen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen, welche Optimierungspotenziale in Ihrem HanseMerkur PKV-Tarif liegen und ob ein Tarifwechsel für Ihre Situation sinnvoll ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV1+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV1, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status des KV1, PS2 AW?

Der KV1, PS2 AW ist nicht mehr für externe Neukunden zugänglich. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können aber im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG weiterhin in solche Tarife oder zu moderneren Produkten wechseln. Eine schrumpfende Risikogemeinschaft bedeutet, dass die Kosten auf eine kleinere Versichertenzahl verteilt werden, was Beitragssteigerungen verschärft. Dieser Effekt ist bei älteren Tariffamilien der alten Welt besonders ausgeprägt.

Ältere, geschlossene Tarife werden oft nicht mehr aktiv beworben oder in öffentlichen Listen geführt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über historische und aktuelle Tariflandschaften und kann beurteilen, ob ein Wechsel aus diesem Tarif sinnvoll ist und welche Optionen der HanseMerkur oder andere Versicherer bieten.

Tarifwechsel nach §204 VVG: Chancen und Voraussetzungen

Sie können als HanseMerkur-Versicherter in einen anderen Tarif desselben Versicherers wechseln, ohne dass ein formales Kündigungsrecht oder eine neue Gesundheitsprüfung erforderlich ist - dies ist das Wesen des §204 VVG. Ihre Altersrückstellungen werden in vielen Fällen angerechnet. Allerdings hängt der genaue Umfang von Gesundheitsfragen und Altersrückstellungen-Übertragung stark vom konkreten Wechselziel ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkrete Alternativen auf und bewertet deren Eignung für Ihr Profil. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse wird vollständig auf Basis Ihrer Versichertendaten durchgeführt. Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im KV1, PS2 AW: Handeln statt warten

Der KV1, PS2 AW ist ein alter, geschlossener Bisex-Tarif, dessen Risikogemeinschaft kontinuierlich schrumpft und vergreist. Diese demografische Vergreisung führt zu überproportionalen Beitragserhöhungen, da sinkende Versichertenzahlen die Kosten nicht mehr auf eine breite Basis verteilen. Zusätzlich wirken allgemeine medizinische Kostensteigerungen und sinkende Kapitalerträge belastend. Der Tarif wird nicht mehr aktiv ausgebaut, was die Problematik verschärft.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG kann der Ausweg sein: Moderne Tarife der HanseMerkur oder anderer Versicherer haben oft eine bessere Altersstruktur und niedrigere Prämien. Die bisherigen Beitragszahlungen fließen tendenziell in volle oder hohe Anrechnung der Altersrückstellungen ein, sodass Sie nicht bei null anfangen. Verschaffen Sie sich einen Überblick über das aktuelle Leistungs- und Kostenumfeld mit unserem Beitragserhöhungs-Chart, der die Trends bei HanseMerkur transparent macht. Danach empfehlen wir, unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zu nutzen, um konkrete Wechseloptionen zu bewerten. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1, PS2 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Für Sehhilfen werden bis zu 260 Euro alle 24 Monate erstattet. Psychotherapie ist mit max. 15 Sitzungen pro Jahr zu 80% (max. 80 Euro pro Sitzung) gedeckt. Stationär erhalten Sie ein Zweibettzimmer und Privatarztbehandlung. Bei Zahnbehandlung gilt 100% Erstattung, Zahnersatz wird zu 80% erstattet, Kieferorthopädie zu 60% (plus 20% bei Erfolg), jeweils mit Jahresgrenzen zwischen 1.540 und 6.400 Euro.
Der KV1, PS2 AW ist ein geschlossener Tarif, d.h. nicht mehr für Neukunden zugänglich. Das bedeutet, die Risikogemeinschaft schrumpft stetig und vergreist, da keine neuen jungen Versicherten hinzukommen. Dies führt zu überproportionalen Beitragserhöhungen. Bestehende Versicherte können aber im Rahmen des §204 VVG innerhalb der HanseMerkur wechseln und dadurch von besseren Tarifkonditionen profitieren.
Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Versicherungsjahr. Er zählt stationär und ambulant für die meisten Leistungsbereiche. Mit 420 Euro liegt der Tarif im mittleren Bereich der PKV-Selbstbehalte. Das bedeutet, dass Sie jährlich 420 Euro aus eigener Tasche zahlen, bevor der Versicherer Leistungen übernimmt. Diese Beteiligung reduziert die Prämie im Vergleich zu Tarifen ohne oder mit niedrigerem Selbstbehalt.
Ja, als bestehender HanseMerkur-Versicherter können Sie nach §204 VVG intern zu einem anderen Tarif wechseln - beispielsweise zu einem modernen Neuwelt-Tarif mit besserer Altersstruktur und stabileren Beiträgen. In vielen Fällen behalten Sie Ihre Altersrückstellungen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie viel der Altersrückstellungen übertragen werden, muss im Einzelfall geklärt werden. Eine verbindliche Beantwortung, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger treffen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse liefert hierfür die Grundlage.
Ob sich ein Wechsel lohnt, hängt von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und Ihren persönlichen Leistungsanforderungen ab. Der KV1, PS2 AW ist ein älterer Tarif mit hohem Altersdurchschnitt in der Risikogemeinschaft, was zu stärkeren Beitragserhöhungen führt. Ein Wechsel zu einem jüngeren, offenen Tarif kann Beitragsstabilität bringen. Andererseits müssen Sie eine mögliche Anrechnung von Altersrückstellungen mit dem neuen Beitrag abwägen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation und zeigt auf, bei welchen Alternativen Sie am besten fahren.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert