HanseMerkur KV1, PS2 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV1, PS2 NW im Überblick

Der HanseMerkur KV1, PS2 NW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der neuen Welt, der Versicherten Leistungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ zur Verfügung stellt. Im Bereich der ambulanten Leistungen zahlt die HanseMerkur für ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen Satz, für technische Leistungen bis zum 2,5-fachen und für Laborleistungen bis zum 1,3-fachen Satz. Bei stationärer Behandlung profitieren Versicherte von Privatarztbehandlung mit identischen GOÄ-Vorgaben. Im Zahnersatz wird eine Erstattung von 80 Prozent gewährt, bei Zahnbehandlung sogar 100 Prozent. Der jährliche Selbstbehalt liegt bei 420 EUR.

Als geschlossener Tarif ist der KV1, PS2 NW für Neukunden nicht mehr zugänglich, bietet Bestandsversicherten aber umfassende Leistungen. Für langjährig Versicherte in diesem Tarif ist ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur eine bewährte Strategie, um Beitragserhöhungen zu begegnen. In vielen Fällen können günstigere Tarife gleichwertige oder bessere Leistungen bieten, und die Altersrückstellungen werden häufig übernommen, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, ob ein Tarifwechsel für Ihre Situation sinnvoll ist und welche Optionen der HanseMerkur PKV-Tarifbereich bietet.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV1+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV1, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Nicht erforderlich.

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Status: Was bedeutet das für Versicherte?

Der KV1, PS2 NW kann seit seiner Schließung nicht mehr von neuen, externen Kunden versichert werden. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur ist dieser Tarif allerdings weiterhin von Bedeutung, insbesondere im Rahmen eines internen Tarifwechsels gemäß §204 VVG. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt jedoch dazu, dass sich die Beitragsentwicklung in geschlossenen Tarifen tendenziell stärker nach oben bewegt als in offenen Varianten, da die Altersstruktur kontinuierlich älter wird und weniger junge Versicherte zur Risikoverteilung beitragen.

Ältere, geschlossene Tarife werden von Versicherern häufig nicht mehr aktiv beworben oder öffentlich gelistet. Genau hier ist die Expertise unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm wertvoll: Er besitzt einen umfassenden Überblick über geschlossene Tarife und kann beurteilen, welche Wechseloptionen innerhalb der HanseMerkur zu Ihrer individuellen Situation passen, um Leistungen zu sichern und Kosten zu optimieren.

Tarifwechsel beim KV1, PS2 NW: Ihre Möglichkeiten

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur ist als interner Tarifwechsel nach §204 VVG jederzeit möglich, ohne dass Sie zu einem anderen Versicherer wechseln müssen. In der Regel bleiben Ihre bisherigen Altersrückstellungen bei einem Wechsel erhalten und können vollständig oder teilweise in den neuen Tarif übernommen werden. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist häufig nicht erforderlich, allerdings hängt dies im Einzelfall vom konkret gewählten Zieltarif ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Situation und zeigt Ihnen auf, welche HanseMerkur-Tarife für einen günstigen Wechsel infrage kommen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie einen klaren Überblick über Ihre Optionen. Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im KV1, PS2 NW: Strategie für Versicherte

Der KV1, PS2 NW wird als geschlossener Tarif mit schrumpfender Risikogemeinschaft zunehmend von höheren Beitragssteigerungen beeinflusst. Die Prämienentwicklung wird dabei durch mehrere Faktoren getrieben: die Alterung des Versichertenbestands, steigende medizinische Kosten und die sinkende Anzahl neuer, jüngerer Versicherter, die die Lasten mittragen. Dies führt dazu, dass Beitragserhöhungen im KV1, PS2 NW überdurchschnittlich ausfallen können.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem günstigeren HanseMerkur-Tarif ist oft die wirksamste Gegenmaßnahme. In vielen Fällen sparen Sie dadurch erheblich an Monatsprämie, ohne dass Ihre Leistungen wesentlich sinken müssen. Der Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart zeigt die Preistrends der HanseMerkur-Tarife auf und hilft Ihnen, eine informierte Entscheidung zu treffen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit Jetzt anmelden ermöglicht es, das größte Sparpotenzial für Ihre spezifische Situation zu identifizieren.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1, PS2 NW

Der KV1, PS2 NW bietet ambulant Erstattungen bis zu 3,5-fachen GOÄ-Sätzen, 80% Psychotherapie bis max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 260 EUR für Sehhilfen alle 24 Monate, stationär Privatarztbehandlung mit identischen GOÄ-Sätzen, 100% Zahnbehandlung, 80% Zahnersatz (max. 1.540-6.400 EUR jährlich je Versicherungsjahr), 60% Kieferorthopädie und umfassende Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug bei 3 leistungsfreien Jahren.
Der KV1, PS2 NW ist seit seiner Entwicklung geschlossen für Neukunden und akzeptiert keine neuen, externen Versicherten mehr. Allerdings profitiert jeder Bestandsversicherte der HanseMerkur von der Möglichkeit, innerhalb des Unternehmens in diesen oder andere Tarife zu wechseln. Die Folge der Geschlossenheit ist eine kontinuierlich alternde Risikogemeinschaft, was zu überdurchschnittlich starken Beitragserhöhungen führt, da der Anteil jüngerer Versicherter sinkt.
Der Selbstbehalt liegt bei 420 EUR pro Versicherungsjahr. Dieser moderate Selbstbehalt wird bei Versicherungsfällen in ambulanter und stationärer Behandlung sowie teilweise im zahnärztlichen Bereich angerechnet. Bei Vorsorgeuntersuchungen entfällt der Selbstbehalt, wenn in den drei vorangegangenen Jahren kein Versicherungsfall eingetreten ist. Mit 420 EUR positioniert sich der Tarif im mittleren Selbstbehalt-Segment.
Ja, Sie können jederzeit innerhalb der HanseMerkur in einen anderen Tarif wechseln. Dies geschieht über einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG, ohne dass Sie die Versicherung verlassen müssen. In vielen Fällen werden Ihre bisherigen Altersrückstellungen vollständig oder teilweise mitgenommen, und häufig ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche Optionen für Sie verfügbar sind. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Die Lohnenswertheit hängt stark von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und der aktuellen Prämiensituation ab. Für viele Versicherte in geschlossenen Tarifen mit steigenden Beitragssätzen ist ein Wechsel attraktiv, da neuere oder offene Tarife oft günstigere Prämien bei ähnlichen Leistungen bieten. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet Ihre persönliche Situation und nennt Ihnen konkrete Alternativen, bei denen der Wechsel wirtschaftlich sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert