HanseMerkur KV1, VKE AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV1, VKE AW im Überblick

Der HanseMerkur KV1, VKE AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt mit solidem Leistungsschutz und moderatem Selbstbehalt von 420 Euro pro Versicherungsjahr. Die ambulante Versorgung erfolgt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen), ergänzt durch Naturheilverfahren von Ärzten nach dem Hufelandverzeichnis mit 100-prozentiger Erstattung. Besonders hervorzuheben ist die Zahnbehandlung mit 100-prozentiger Leistung sowie der Zahnersatz mit 80-prozentiger Erstattung und Kieferorthopädie mit bis zu 80 Prozent (60% plus 20% Bonus). Die Psychotherapie ist ambulant mit maximal 15 Sitzungen pro Jahr abgesichert.

Als geschlossener Tarif der alten Welt steht der HanseMerkur KV1, VKE AW Bestandsversicherten weiterhin für interne Tarifwechsel nach §204 VVG offen, doch die schrumpfende Versichertengemeinschaft führt tendenziell zu Beitragserhöhungen. Ein interner Wechsel zu einem modernen Tarif im Hause HanseMerkur kann in vielen Fällen die Prämie senken und gleichzeitig bessere Leistungen sichern, da die Altersrückstellungen häufig übernommen werden können. Gesundheitsfragen werden in der Regel jedoch erneut gestellt.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt, ob sich ein interner Wechsel für Ihre Situation lohnt und welche HanseMerkur-Tarife für Sie infrage kommen.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

KV1: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was ist ein geschlossener Tarif und welche Folgen hat das für Sie?

Der HanseMerkur KV1, VKE AW nimmt keine neuen externen Kunden auf; der Tarif ist für Neukunden geschlossen. Das bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft über die Jahre schrumpft und nicht durch frische, jüngere Risiken aufgefüllt wird. Diese Entwicklung führt zu einer demografischen Überalterung im Kollektiv, die medizinische Kosten in die Höhe treibt und die Beitragsdynamik beschleunigt. Bestehende Versicherte der HanseMerkur haben jedoch weiterhin das Recht, im Rahmen eines §204 VVG-Wechsels in andere HanseMerkur-Tarife zu wechseln, um ihre Beitragslast zu optimieren.

Geschlossene Tarife wie der KV1, VKE AW werden von der HanseMerkur nicht mehr aktiv am Markt beworben und erscheinen in modernen Tariflandschaften oft nur noch im Bestandschutz. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt solche älteren Tarife aus dem Effeff und kann einschätzen, ob ein Wechsel aus diesem Tarif zu neueren HanseMerkur-Produkten möglich ist und welche Einsparungen oder Leistungsverbesserungen sich konkret realisieren lassen.

Tarifwechsel nach §204 VVG: Ihre Chance auf günstigere Beiträge

Der Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ist innerhalb desselben Versicherers nach §204 VVG möglich und erfolgt ohne Wechsel zu einem anderen Unternehmen. Dabei werden bestehende Altersrückstellungen in vielen Fällen übernommen, wobei keine oder nur begrenzte Gesundheitsfragen erneut gestellt werden; allerdings hängt dies im Einzelfall vom Zieltarif ab. Da der KV1, VKE AW ein älterer, geschlossener Tarif ist, gibt es moderne HanseMerkur-Alternativen mit besserer Kostendynamik und oft sogar besseren Leistungen zum gleichen oder geringeren Beitrag. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, welche Optionen für Sie verfügbar sind. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihren Tarifwechsel vollständig und zeigt transparent auf, welche Einsparungen möglich sind. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine persönliche Empfehlung und die nächsten Schritte zur Beitragsoptimierung: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV1, VKE AW: Warum und wie Sie reagieren

Der HanseMerkur KV1, VKE AW unterliegt als geschlossener, älterer Tarif besonderer Kostendynamik: Die schrumpfende und überalterte Versichertengemeinschaft führt dazu, dass medizinische Kosten pro Kopf steigen und Beitragserhöhungen nicht ausbleiben. Hinzu kommen allgemeine Steigerungen der medizinischen Leistungskosten und sinkende Erträge aus den Kapitalanlagen. Für Bestandsversicherte können Beitragssprünge daher deutlich ausfallen.

Die gute Nachricht: Mit einem Tarifwechsel nach §204 VVG lässt sich diese Belastung in vielen Fällen deutlich reduzieren. Moderne HanseMerkur-Tarife mit besseren Kostenstrukturen und stabileren Versichertengemeinschaften bieten oft erhebliche Einsparungspotenziale, teilweise ohne Leistungseinbußen. Im Beitragserhöhungs-Chart können Sie die historischen Entwicklungen des KV1, VKE AW nachvollziehen und die Notwendigkeit eines Wechsels einschätzen. Prüfen Sie mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse konkrete Alternativen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1, VKE AW

Der Tarif bietet ambulante Behandlung bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen), Naturheilverfahren mit 100-prozentiger Erstattung, Psychotherapie mit 80 Prozent bis maximal 15 Sitzungen pro Jahr und je 80 Euro pro Sitzung, Sehhilfen bis 260 Euro alle 24 Monate, Zahnbehandlung zu 100 Prozent, Zahnersatz zu 80 Prozent und Kieferorthopädie mit bis zu 80 Prozent (60% + 20% Bonus). Zusätzlich sind erweiterte Vorsorgeuntersuchungen wie Krebsvorsorge, Hautkrebs-Screening und ab 55 Jahren Schlaganfall-Vorsorge enthalten. Der Selbstbehalt von 420 Euro pro Versicherungsjahr begrenzt die Eigenverantwortung.
Der Tarif ist geschlossen, das heißt: Neue, externe Kunden können nicht mehr aufgenommen werden. Dies führt dazu, dass die Versichertengemeinschaft überaltert und die Beitragsdynamik tendenziell stärker ausfällt als bei offenen Tarifen. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt jedoch die Möglichkeit, im Rahmen eines §204 VVG-Wechsels zu anderen HanseMerkur-Tarifen zu wechseln und von moderneren Tarifstrukturen zu profitieren.
Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein moderater Selbstbehalt im unteren Bereich und bedeutet, dass Sie selbst Kosten bis 420 Euro pro Kalenderjahr tragen, bevor die Versicherung ihre volle Leistung erbringt. Dieser Selbstbehalt gilt für ambulante und stationäre Behandlungen und trägt zu moderaten Beitragssätzen bei, ohne Sie überfordernden Eigenausgaben auszusetzen.
Ja, ein Tarifwechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ist nach §204 VVG möglich. Dabei bleibt der Versicherer gleich, und in vielen Fällen werden bestehende Altersrückstellungen übernommen. Oft sind auch keine oder nur begrenzte Gesundheitsfragen nötig. Der geschlossene Status des KV1, VKE AW macht einen Wechsel zu moderneren Tarifen besonders attraktiv, da diese tendenziell bessere Kostendynamiken und teilweise höherwertige Leistungen bieten. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen verfügbare Optionen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Sachverständigen erfolgen.
Das hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab: Alter, Gesundheitszustand, Beitragsentwicklung und verfügbare Alternativen spielen eine Rolle. Da der KV1, VKE AW ein geschlossener Tarif der alten Welt ist, steigt das Kostenpotenzial mit den Jahren tendenziell. Wenn Sie jünger sind oder die Beiträge deutlich gestiegen sind, lohnt sich ein Wechsel zu einem modernen, offenen HanseMerkur-Tarif häufig. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft in einer kostenfreien Analyse, ob sich ein Wechsel konkret für Sie lohnt und berechnet die genauen Ersparnisse sowie mögliche Leistungsveränderungen. So erhalten Sie eine fundierte Entscheidungsgrundlage statt zu spekulieren.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert