HanseMerkur KV1, VKE, PS2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

Alles Wichtige zum HanseMerkur KV1, VKE, PS2 AW

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur KV1, VKE, PS2 AW gehört zur Alten Welt und kombiniert Leistungen auf Höchstsatzniveau mit moderater Selbstbeteiligung. Mit einem Selbstbehalt von 420 Euro jährlich, GOÄ-Erstattungen bis zum 3,5-fachen Satz für ambulante ärztliche Leistungen, 80% Zahnersatzdeckung und Privatarztbehandlung im Krankenhaus positioniert sich dieser Tarif als Premium-Lösung für etablierte Versicherte. Die Tarifstruktur ist geprägt von solider Grundversorgung ohne Einbettzimmer-Komfort, dafür mit umfassender Naturheilkunde (VKE-Zusatz) und erweiterten Vorsorgeuntersuchungen.

Als geschlossener Tarif wächst die Versichertenbasis nicht mehr, was langfristig zu Beitragsbelastungen führt - ein häufiges Kennzeichen älterer Tarifwelten. Allerdings ermöglicht die §204 VVG Regelung bestehenden Versicherten des gleichen Versicherers einen internen Tarifwechsel, in vielen Fällen zu besseren Konditionen und modernisierter Leistungsstruktur. Altersrückstellungen werden bei solchen Wechseln häufig angerechnet, und Gesundheitsprüfungen erweisen sich oft als weniger invasiv als früher befürchtet.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm bewertet gezielt, ob sich ein Wechsel im Rahmen des HanseMerkur PKV-Tarifs lohnt und welche Alternativtarife verfügbar sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV1+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV1, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Der HanseMerkur KV1, VKE, PS2 AW ist ein geschlossener Tarif, der keine neuen externen Kunden mehr aufnimmt. Diese Schließung führt dazu, dass die Risikogemeinschaft schrumpft: ältere Versicherte verbleiben, junge Neuzugänge entfallen, die Altersstruktur wird ungünstiger. Dadurch steigen die Beitragsforderungen überproportional. Allerdings ist ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur - also im Rahmen des §204 VVG - weiterhin die Möglichkeit für Bestandsversicherte, sich kostengünstiger zu positionieren.

Geschlossene Tarife der Alten Welt werden von HanseMerkur längst nicht mehr aktiv vermarktet oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat einen umfassenden Überblick über diese Alttarife und kann gezielt empfehlen, welche neueren oder günstigeren Tarife für Ihre individuelle Situation passen - oft mit vergleichbaren oder sogar besseren Leistungen.

Tarifwechsel bei der HanseMerkur: Welche Chancen bieten sich?

Der §204 VVG räumt Ihnen das Recht ein, innerhalb der HanseMerkur in einen moderneren oder günstigeren Tarif zu wechseln - ohne dass Sie zu einem anderen Versicherer wechseln müssen. In vielen Fällen können bestehende Altersrückstellungen komplett mitgenommen werden, und Gesundheitsprüfungen erweisen sich oft als deutlich weniger umfangreich als beim ursprünglichen Tarifabschluss. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft im Detail, ob ein interner Tarifwechsel bei der HanseMerkur für Sie sinnvoll ist und wie die Altersrückstellungen übernommen werden können. Lassen Sie sich durch unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse die konkrete Wechseloption aufzeigen: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV1, VKE, PS2: Der Weg zu niedrigeren Prämien

Der geschlossene Status des KV1, VKE, PS2 AW setzt den Tarif unter kontinuierlichen Druck: Die schrumpfende Risikogemeinschaft und der demografische Wandel - weniger junge Versicherte, mehr Ältere - führen zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Hinzu kommt die medizinische Kosteninflation und die sinkenden Kapitalerträge aus den Altersrückstellungen. Für viele Versicherte wird die jährliche Erhöhung zur Belastung.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann häufig eine deutlich günstigere Alternative bieten - oft sogar mit gleichwertigen oder besseren Leistungen. Viele modernisierte Tarife der Neuen Welt von HanseMerkur zeigen stabilere Beitragsentwicklungen. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an und sehen Sie, wie andere Tarife des Versicherers sich entwickelt haben. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine Gegenüberstellung und konkrete Wechselempfehlungen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV1, VKE, PS2 AW

Der Tarif bietet ambulante ärztliche Behandlung bis zu 3,5-facher GOÄ, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Die psychotherapeutischen Leistungen umfassen 80% für maximal 15 Sitzungen pro Jahr (max. 80 Euro pro Sitzung). Der Naturheilkunde-Zusatz VKE erstattet 100% für Naturheilverfahren nach Hufelandverzeichnis. Sehhilfen werden bis 260 Euro alle 24 Monate oder bei Dioptrien-Änderung übernommen. Zahnbehandlung wird 100% erstattet, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 60%, mit Bonuserstattung auf 80% bei erfolgreichem Abschluss. Stationär erhalten Sie Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer mit gleichen GOÄ-Sätzen.
Der Tarif ist geschlossen: Neue externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Das führt zu einer schrumpfenden und älter werdenden Versichertengruppe, was überdurchschnittliche Beitragserhöhungen zur Folge hat. Für bestehende Versicherte des gleichen Versicherers bedeutet dies jedoch eine Chance: Der §204 VVG erlaubt ihnen, in modernere HanseMerkur-Tarife zu wechseln, oftmals zu niedrigeren Prämien und mit stabilerer Beitragsentwicklung durch offene, ausgeglichenere Risikogemeinschaften.
Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Versicherungsjahr. Dieser wird von den Erstattungsleistungen ambulant und stationär abgezogen, nicht jedoch von Zahnleistungen. Die Höhe von 420 Euro ist für einen Alte-Welt-Premium-Tarif als moderat zu bewerten - sie liegt unter dem Durchschnitt geschlossener Bisex-Tarife, signalisiert aber dennoch, dass dieser Tarif nicht zum Null-Selbstbehalt-Segment gehört. Unter bestimmten Bedingungen, etwa wenn 3 Versicherungsjahre leistungsfrei waren, können Vorsorgeuntersuchungen ohne Selbstbeteiligung erstattet werden.
Ja, ein Wechsel zu günstigeren Tarifen der HanseMerkur ist nach §204 VVG möglich - und das ganz ohne den Versicherer zu wechseln. In vielen Fällen lassen sich Altersrückstellungen vollständig mitnehmen, und Gesundheitsfragen fallen oft deutlich kürzer aus. Besonders angesichts der Beitragsbelastungen dieses geschlossenen Alte-Welt-Tarifs gibt es häufig kostengünstigere Alternativen mit modernen Leistungen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkret, welche Wechsel möglich sind und wie sich Ihre Prämie entwickelt. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen.
Das hängt von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und Ihren aktuellen Beitragszahlungen ab. Der geschlossene Status und die Alte-Welt-Struktur dieses Tarifs führen zu unterdurchschnittlicher Beitragsstabilität - für viele Versicherte lohnt sich deshalb ein Wechsel zu neueren, offenen HanseMerkur-Tarifen mit besseren Risikostrukturen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert detailliert, ob und welcher Wechsel konkret für Sie vorteilhaft ist, was die Altersrückstellungen betrifft und wie Ihre neue Prämie aussieht. Eine individuelle Beratung lohnt sich praktisch immer, wenn Sie jährlich signifikante Beitragserhöhungen spüren.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert