HanseMerkur KV2, KKE, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 800 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV2, KKE, PS1 AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif KV2, KKE, PS1 AW der HanseMerkur kombiniert premiumhafte Leistungsmerkmale mit moderaten Kosten. Mit einem Selbstbehalt von 800 Euro jährlich genießen Versicherte GOÄ-Erstattung bis zu den Höchstsätzen (3,5-fach ambulant, über Höchstsatz stationär), Einbettzimmer bei stationärer Behandlung, Privatarztbehandlung und Chefarztoptionen. Bei Zahnersatz erstattet der Tarif 80 Prozent, bei Zahnbehandlung sogar 100 Prozent. Psychotherapie ist ambulant mit 80 Prozent bis 15 Sitzungen jährlich abgedeckt, stationär vollständig versichert.

Als geschlossener Tarif der alten Welt ist dieser Bestandstarif für externe Neukunden nicht mehr zugänglich; das Versichertenkollektiv schrumpft kontinuierlich, was Beitragserhöhungen strukturell begünstigt. Bestandsversicherte des gleichen Versicherers können jedoch durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in diesen Tarif wechseln oder ihn optimieren. In vielen Fällen lässt sich durch einen Wechsel zu einem neueren HanseMerkur-Tarif ohne Leistungsverlust sparen, da die Altersrückstellungen in der Regel übernommen werden.

Wie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm offenbart, können auch für ältere Bestandstarife wie KV2, KKE, PS1 maßgeschneiderte Optimierungsoptionen die verborgenen HanseMerkur PKV-Tarif-Reserven freilegen.

Basismerkmale

Selbstbehalt800 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV2, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV2: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV2: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV2: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV2: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV2: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV2: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV2+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV2+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV2, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV2: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV2: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV2: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV2: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
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  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Der KV2, KKE, PS1 AW der HanseMerkur ist ein geschlossener Tarif, der seit Jahren keine neuen, externen Kunden mehr aufnimmt. Das hat eine unmittelbare Folge: Die Risikogemeinschaft wird stetig kleiner, während die durchschnittliche Alterung des Versichertenkollektivs zunimmt. Diese Dynamik führt mathematisch zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, da weniger junge, gesunde Versicherte die Kosten älterer, kostenpflichtiger Versicherter mittragen. Gleichzeitig bietet der geschlossene Status ein Plus für Bestandsversicherte: Sie können im Rahmen eines internen Tarifwechsels (§204 VVG) innerhalb der HanseMerkur auch noch in geschlossene Tarife wie KV2, KKE, PS1 wechseln.

Geschlossene Tarife werden von Versicherern oft aus dem Rampenlicht genommen und nicht aktiv vermarktet, weshalb sie Bestandsversicherten vielfach unbekannt bleiben. Hier zeigt sich der Wert eines strukturierten Überblicks: Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über umfassende Kenntnisse auch älterer, geschlossener HanseMerkur-Tarife und kann präzise beurteilen, ob und wie ein Wechsel in diesen oder einen besseren Tarif im Haus sinnvoll ist.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: Ihre Chancen

Wer im KV2, KKE, PS1 AW versichert ist, hat das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur - völlig ohne Zwang, den Versicherer zu wechseln. In vielen Fällen können Altersrückstellungen mitgenommen werden; die Frage einer erneuten Gesundheitsprüfung hängt vom Ziel-Tarif ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse decken wir auf, welche HanseMerkur-Tarife zu Ihrem Profil passen und wo realistische Einsparungen winken. Jetzt anmelden und erfahren Sie, wie unser Sachverständiger Ihr Wechselrecht optimal nutzt.

Beitragserhöhung im KV2, KKE, PS1: Was können Sie tun?

Geschlossene Tarife wie KV2, KKE, PS1 sind strukturbedingt anfällig für Beitragssprünge. Das schrumpfende Versichertenkollektiv, die demografische Alterung und die laufenden medizinischen Kostensteigerungen treiben die Prämie in die Höhe, oft stärker als bei neueren, offenen Tarifen. Wer jährlich mit zweistelligen Erhöhungen konfrontiert wird, sollte die Handlungsfähigkeit nutzen, solange sie besteht.

Der Wechsel zu einem günstigeren HanseMerkur-Tarif ist der direkteste Weg, die Beitragslast zu senken. Häufig sind dabei Leistungseinbußen minimal oder entfallen ganz - insbesondere, wenn ein neuerer Tarif ähnliche Höchstsatz-Erstattung und Zimmerstandards bietet. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um die Tendenz der HanseMerkur-Beiträge nachzuvollziehen und Ihre Handlungsfähigkeit zu bewerten. Lassen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm durchführen und entdecken Sie konkrete Sparoptionen: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV2, KKE, PS1 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische Leistungen bis zum 2,5-fachen und Laborleistungen bis zum 1,3-fachen. Stationär zahlt die HanseMerkur sogar über den GOÄ-Höchstsatz hinaus. Bei Zahnbehandlung (inklusive Wurzelbehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) werden 100 Prozent erstattet, bei Zahnersatz (Kronen, Implantate, Brücken) 80 Prozent. Psychotherapie ist ambulant mit maximal 15 Sitzungen pro Jahr zu 80 Prozent (max. 80 Euro pro Sitzung) abgedeckt und stationär vollständig versichert. Sehhilfen werden bis 260 Euro alle 24 Monate oder bei Dioptrien-Änderung von mindestens 0,5 übernommen. Kieferorthopädie wird zu 60 Prozent erstattet, bei erfolgreichem Abschluss weitere 20 Prozent.
Der KV2, KKE, PS1 AW ist ein geschlossener Tarif, der keine neuen externen Kunden mehr aufnimmt. Das bedeutet, dass sein Versichertenkollektiv stetig schrumpft und altert, was Beitragserhöhungen systematisch begünstigt. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur eröffnet sich jedoch eine Chance: Sie können mittels §204 VVG-Tarifwechsel weiterhin in diesen Tarif oder in andere HanseMerkur-Tarife wechseln und damit ihre Beitragslast optimieren. Geschlossene Tarife wie KV2, KKE, PS1 bleiben somit für den Bestand ein Wechselziel, auch wenn Neukunden keinen Zugang mehr haben.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 800 Euro pro Versicherungsjahr. Er gilt pro Versicherungsfall und fällt sowohl bei ambulanten als auch stationären Leistungen an. Mit 800 Euro positioniert sich dieser Tarif im moderaten SB-Segment - höher als Tarife ohne oder mit niedrigem Selbstbehalt, aber niedriger als Tarife mit 1.000 Euro oder darüber. Die 800-Euro-Schwelle ist bei Tarif-Vergleichen ein wichtiger Kostenfaktor: Sie reduziert die monatliche Prämie gegenüber SB-freien Tarifen, erfordern aber bei Inanspruchnahme ein etwas stärkeres Eigenbudget.
Ja, Sie haben das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur. In vielen Fällen können dabei die Altersrückstellungen mitgenommen werden, und häufig entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung oder wird nur begrenzt erforderlich. Günstigere HanseMerkur-Tarife bieten oft ähnliche oder sogar bessere Leistungen bei niedrigerer Prämie, zumal neuere Tarife von einer stabileren Risikogemeinschaft profitieren. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.
Das hängt von Ihrer aktuellen Situation ab. Wenn Sie regelmäßig mit Beitragserhöhungen kämpfen, aktiv medizinische Leistungen in Anspruch nehmen oder bald in einen günstigeren Tarif mit ähnlichem Leistungsniveau wechseln können, ist ein Wechsel oft sinnvoll. Ihr Alter, Gesundheitszustand, aktueller Versicherungsumfang und die verfügbaren Alternativtarife bei der HanseMerkur spielen dabei eine zentrale Rolle. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihr persönliches Profil und zeigt auf, ob und wie ein Tarifwechsel Ihre Prämie senkt, ohne Ihre Leistungen zu gefährden.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert