HanseMerkur KV2, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 800 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV2, PS1 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KV2, PS1 AW der HanseMerkur Krankenversicherung AG richtet sich an bestehende Versicherte, die einen älteren Bestandstarif aus der Welt der klassischen Tarifkalkulation halten. Mit einer ambulanten Erstattung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, Privatarztbehandlung im Krankenhaus und solider Zahnleistung kombiniert der Tarif hohe medizinische Erstattungssätze mit einem moderaten Selbstbehalt von 800 Euro im Jahr. Das Einbettzimmer und die Chefarztbehandlung unterstreichen den Premium-Charakter.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen zu niedrigeren Beiträgen führen, ohne dass bestehende Leistungen wesentlich beeinträchtigt werden. Da der KV2, PS1 AW als geschlossener Tarif nicht mehr für Neukunden zugänglich ist, schrumpft die Risikogemeinschaft stetig, was tendenziell zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen führt. Ein gezielter Tarifwechsel zu einem offenen oder moderateren Tarif desselben Versicherers kann daher eine verlockende Alternative sein.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Federführung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkret auf, ob auch für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif ein kostengünstigerer Weg möglich ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt800 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV2: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV2: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV2: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV2: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV2: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV2: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV2+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV2+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV2, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV2: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV2: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV2: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV2: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für HanseMerkur-Versicherte?

Der KV2, PS1 AW ist ein geschlossener Tarif und nimmt daher keine neuen, externen Kundinnen und Kunden mehr auf. Das heißt aber nicht, dass bestehende Versicherte der HanseMerkur ohne Optionen sind: Im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG können Sie innerhalb der HanseMerkur in andere, häufig günstigere Tarife wechseln, ohne den Versicherer verlassen zu müssen. Die schrumpfende Risikogemeinschaft des Bestandstarifs führt über die Jahre zu steigenden Lasten auf den einzelnen Versicherten, da die Kosten auf weniger Schultern verteilt werden.

Geschlossene Tarife wie dieser werden vom Versicherer oft nicht mehr aktiv beworben oder in öffentlichen Tarifvergleichen gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche Bestandstarife und kann Ihnen aufzeigen, welche internen Wechseloptionen tatsächlich zu Ihrer individuellen Situation passen - und ob der Wechsel Einsparungen bringt, ohne dass Sie Leistungen aufgeben müssen, die Ihnen wichtig sind.

Tarifwechsel in der HanseMerkur: Ihre Chancen

Nach §204 VVG können Sie als Bestandsversicherte oder Bestandsversicherter innerhalb der HanseMerkur in einen anderen Tarif wechseln. Ob dabei eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden, hängt vom konkreten Wechselziel ab und ist nicht pauschal zu beantworten. In vielen Fällen werden Altersrückstellungen ganz oder teilweise mitgenommen, und häufig entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung bei günstigen Tarifzielen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft kostenlos für Sie, ob und in welchem Umfang ein Wechsel sinnvoll ist. Dabei werden Ihre aktuelle Police, verfügbare Alternativtarife und die finanzielle Auswirkung durchleuchtet. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine fundierte Grundlage für Ihre Entscheidung: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV2, PS1 AW - Ihr Ausweg durch Tarifwechsel

Der KV2, PS1 AW unterliegt als geschlossener Tarif der Alten Welt einer besonders kritischen Beitragsdynamik: Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, die Versicherten werden im Schnitt älter, und medizinische Kostensteigerungen verteilen sich auf immer weniger Schultern. Dies führt regelmäßig zu Beitragserhöhungen, die deutlich über dem Durchschnitt liegen können. Viele Versicherte sehen sich jährlich mit steigenden Prämien konfrontiert.

Ein gezielter Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offenen oder jüngeren Tarif der HanseMerkur kann hier Abhilfe schaffen. Häufig sind dabei Einsparungen von mehreren hundert Euro pro Jahr möglich, und in vielen Fällen können Sie Altersrückstellungen vollständig oder teilweise mitnehmen. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um die Entwicklung bei der HanseMerkur nachzuvollziehen. Lassen Sie sich von unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse zeigen, welche konkreten Alternativen es für Sie gibt: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV2, PS1 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Behandlung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische Leistungen bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Im Krankenhaus ist Privatarztbehandlung inklusive, auch über die GOÄ-Höchstsätze hinaus. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 60%. Psychotherapie wird mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr zu 80% (max. 80 Euro pro Sitzung) übernommen. Sehhilfen werden bis 260 Euro alle 24 Monate erstattet. Der Selbstbehalt liegt bei 800 Euro pro Versicherungsjahr.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt daher keine neuen externen Kundinnen und Kunden mehr auf. Dies ist typisch für ältere Bestandstarife aus der Alten Welt. Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, wodurch die Beiträge tendenziell stärker steigen als bei offenen Tarifen mit stabiler oder wachsender Versichertenbasis. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur bietet sich ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG als Ausweg an.
Der Selbstbehalt beträgt 800 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein moderater Selbstbehalt, der im Mittelfeld der PKV anzusiedeln ist. Er gilt pro Versicherungsjahr für ambulante und stationäre Leistungen und wird bei der Kostenerstattung von den Versicherer-Leistungen abgezogen. Nach Ablauf eines Versicherungsjahres setzt sich der Selbstbehalt wieder auf Null zurück.
Ja, Sie können nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur in einen anderen Tarif wechseln. Ob dabei eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie Ihre Altersrückstellungen übernommen werden, hängt vom konkreten Tarifziel ab. In vielen Fällen können Sie Altersrückstellungen ganz oder teilweise mitnehmen und erhalten bessere Beitragsbedingungen, besonders wenn Sie zu einem offenen Tarif wechseln. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen die Optionen auf. Eine verbindliche Antwort darauf, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann nur unser PKV-Sachverständiger treffen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und der genauen Beitragsentwicklung bei der HanseMerkur ab. Da dieser Tarif als geschlossener Bestandstarif besonders hohen Beitragserhöhungen ausgesetzt ist, lohnt sich eine Tarifwechsel-Prüfung oft. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation, vergleicht verfügbare HanseMerkur-Alternativtarife und prüft, ob der Wechsel finanzielle Einsparungen bringt und welche Leistungsveränderungen damit verbunden sind.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert