HanseMerkur KV2, VKE, PS2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 800 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV2, VKE, PS2 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KV2, VKE, PS2 AW der HanseMerkur gehört zur alten Welt und ist nicht mehr für Neukunden zugänglich. Der Tarif kombiniert eine umfassende ambulante Versorgung nach GOÄ Höchstsatz bis zum 3,5-Fachen mit hochwertigen Zahnleistungen: 100% Zahnbehandlung und 80% Zahnersatz bilden ein prägendes Merkmal. Im stationären Bereich deckt der Tarif Privatarztbehandlung und Zweibettzimmer ab. Der jährliche Selbstbehalt beträgt 800 Euro, Psychotherapie wird ambulant mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr zu 80% erstattet.

Als interner Tarifwechsel nach §204 VVG bleibt dieser Tarif für Bestandsversicherte der HanseMerkur relevant: In vielen Fällen können Versicherte mit Beitragserhöhungen in günstigere Tarife desselben Versicherers wechseln und dabei häufig ihre Altersrückstellungen behalten. Allerdings gehört dieser Tarif zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft, was bei älteren, geschlossenen Tarifkohorten Beitragsdruck verstärkt. Eine Analyse der persönlichen Wechselmöglichkeiten ist daher sinnvoll, um die beste Option zu identifizieren.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse wird von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm durchgeführt und hilft Ihnen, die Optimierungspotenziale für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif zu erkennen.

Basismerkmale

Selbstbehalt800 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV2: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV2: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV2: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV2: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV2: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV2: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV2+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV2+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV2, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV2: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV2: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV2: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV2: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was das für Bestandsversicherte bedeutet

Der KV2, VKE, PS2 AW ist ein geschlossener Tarif, in den die HanseMerkur keine neuen Versicherten aufnimmt. Das ist typisch für ältere Tarifgenerationen und führt zu einer schrumpfenden Versichertengruppe, da Versicherte durch Wechsel, Tod oder Kündigung die Risikogemeinschaft verlassen. Diese Dynamik belastet die Beitragsentwicklung: Die verbleibenden Versicherten tragen zunehmend höhere Anteile der medizinischen Kosten und des administrativen Aufwands. Für Sie als Bestandsversicherte eröffnet sich jedoch eine wichtige Perspektive.

Als Bestandsversicherter der HanseMerkur haben Sie das Recht, gemäß §204 VVG in andere Tarife desselben Versicherers zu wechseln. Ein interner Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur kann eine Antwort auf Beitragserhöhungen sein und ist oft attraktiver als ein vollständiger Versichererwechsel, da Ihre Altersrückstellungen in den meisten Fällen erhalten bleiben. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt auch geschlossene Tarife wie den KV2, VKE, PS2 AW und deren Wechseloptionen und kann Ihnen einen persönlichen Plan empfehlen.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: Ihre Rechte und Chancen

Gemäß §204 VVG können Sie als Versicherter der HanseMerkur in einen anderen Tarif desselben Versicherers wechseln. Dies ist ein interner Tarifwechsel, kein Versichererwechsel. Bei einem solchen Wechsel werden Ihre Altersrückstellungen in vielen Fällen übernommen, und häufig sind Gesundheitsfragen nicht erforderlich oder werden in reduziertem Umfang gestellt. Allerdings gilt auch hier das Prinzip der Individualprüfung: Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation und zeigt auf, welche Tarife der HanseMerkur für Sie infrage kommen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse deckt Sparpotenziale und Leistungsvergleiche auf, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ist der erste Schritt: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV2, VKE, PS2 AW: Handlungsoptionen

Geschlossene Tarife wie der KV2, VKE, PS2 AW sind besonders anfällig für deutliche Beitragserhöhungen. Grund ist die schrumpfende Versichertengemeinschaft: Die Risikogemeinschaft wird jedes Jahr kleiner, während die medizinischen Kosten und Verwaltungsausgaben gleich bleiben oder wachsen. Hinzu kommen die Folgen der Altersstruktur in älteren Tarifkohorten, die zu steigendem Leistungsaufwand führen. Dies erklärt, warum die Beiträge in diesem Tarif oft stärker ansteigen als in modernen, offenen Tarifen mit konstanten Neuzugängen.

Der Ausweg liegt in der Tarifoptimierung innerhalb der HanseMerkur. Ein Wechsel in einen modernen, offenen Tarif oder einen jüngeren geschlossenen Tarif mit besserer Altersstruktur kann zu Beitragseinsparungen führen, häufig bei gleichwertigen oder besseren Leistungen. Der Beitragserhöhungs-Chart auf der Anbieterseite zeigt die historische Entwicklung und hilft Ihnen, die Dringlichkeit eines Wechsels einzuschätzen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen erhalten Sie einen konkreten Handlungsplan: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV2, VKE, PS2 AW

Der Tarif deckt ambulante Behandlungen bis zum 3,5-Fachen GOÄ-Satz ab. Sie erhalten maximal 260 Euro für Sehhilfen alle 24 Monate und bis zu 15 psychotherapeutische Sitzungen pro Jahr mit 80% Erstattung bis zu 80 Euro je Sitzung. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80%. Für Sehhilfen, Hörhilfen und Prothesen sind Leistungen eingeschlossen. Im stationären Bereich erhalten Sie Privatarztbehandlung mit Zweibettzimmer nach GOÄ Höchstsatz. Der jährliche Selbstbehalt liegt bei 800 Euro.
Der Tarif ist geschlossen, das heißt, die HanseMerkur nimmt keine neuen Versicherten in diesen Tarif auf. Dies führt zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft und wirkt sich negativ auf die Beitragsentwicklung aus. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur eröffnet sich aber eine Chance: Sie können gemäß §204 VVG in andere, neuere Tarife wechseln, die oft bessere Beitragsaussichten haben.
Der Selbstbehalt liegt bei 800 Euro pro Versicherungsjahr. Er gilt für Versicherungsfälle in allen Leistungsbereichen (ambulant, stationär, Zahn). Der Selbstbehalt ist ein moderater Standard für einen Tarif dieser Leistungsklasse und trägt dazu bei, dass die Prämienbasis nicht zu hohe Mehrkosten trägt.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie gemäß §204 VVG in einen anderen Tarif der gleichen Gesellschaft wechseln. Ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, hängt vom konkreten Zieltarif ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihre persönlichen Optionen auf. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger treffen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihren Leistungsansprüchen ab. Für viele ältere Versicherte in geschlossenen Tarifkohorten wird der Beitragsdruck irgendwann untragbar. Ein Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif der HanseMerkur kann in vielen Fällen spürbare Einsparungen bringen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet Ihre Chancen konkret: Er vergleicht verfügbare Zieltarife, prüft die Gesundheitsfragen und Altersrückstellungen und gibt Ihnen eine persönliche Empfehlung.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert