HanseMerkur KV3 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

Tarifprofil: HanseMerkur KV3 AW

Der HanseMerkur KV3 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Alten Welt, der sich durch eine solide Leistungsausstattung mit GOÄ Höchstsätzen und überdurchschnittlichem Zahnersatz-Schutz auszeichnet. Mit einem Selbstbehalt von 1.920 EUR jährlich richtet sich dieser Tarif an Versicherte, die stationäre Versorgung in Mehrbettzimmern nutzen und ambulant mit bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz rechnen können. Die Zahnersatz-Versicherung mit 80%-Erstattung und Kieferorthopädie-Option bietet attraktiven Zahnschutz, allerdings unter anerkannten Leistungscaps, die im ersten Jahr bei 1.540 EUR beginnen.

Als geschlossener Tarif der Alten Welt leidet der KV3 AW unter unverhältnismäßigen Risikoveränderungen in seiner schrumpfenden Versichertengemeinschaft, was die Beitragsentwicklung verschärft. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem jüngeren oder offenen Tarif des gleichen Versicherers kann in vielen Fällen Prämien sparen und teilweise gleichwertige oder sogar bessere Leistungen bewahren. Die Altersrückstellungen werden dabei oft teilweise übernommen, wobei eine Gesundheitsprüfung häufig erforderlich bleibt.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkrete Wechselmöglichkeiten im HanseMerkur PKV-Tarif auf und wie eine Optimierung für Sie persönlich aussieht.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen
  • Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet
  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossene Alte-Welt-Tarife: Was das für den KV3 AW bedeutet

Der HanseMerkur KV3 AW steht Neukunden nicht mehr offen und ist damit ein Bestandstarif für bereits versicherte Kunden der HanseMerkur. Das bedeutet, dass die Risikogemeinschaft nicht durch Neumitglieder verjüngt wird - eine Dynamik, die zusammen mit der demografischen Alterung das Prämienrisiko erhöht. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur gilt jedoch: Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einer der aktuellen, offenen Versionen bleibt eine Lösung, um Beitragssteigerungen gegenzusteuern und das Risikoprofil zu stabilisieren.

Ältere, geschlossene Tarife wie der KV3 AW werden durch HanseMerkur oft nicht aktiv beworben und sind in öffentlichen Tarifverzeichnissen selten vertreten. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick solcher Bestands- und Alt-Tarife und kann gezielt einschätzen, ob und in welche jüngeren Tarife ein Wechsel ohne erhebliche Nachteile oder gar mit Vorzügen verbunden wäre.

Tarifwechsel im KV3 AW: Innere Optimierung bei HanseMerkur

Ein Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif unterliegt dem Recht des §204 VVG und bleibt dem Versicherten offen, ohne zu einem anderen Unternehmen wechseln zu müssen. In den meisten Fällen werden Altersrückstellungen anteilig mitgenommen, und häufig entfällt oder vermindert sich die erneute Gesundheitsprüfung. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle KV3-AW-Police und identifiziert konkrete Alternativtarife, bei denen Sie Beiträge senken oder Leistungen optimieren können. Melden Sie sich an zu unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse und lassen Sie sich von uns beraten, welche Optionen für Ihre Situation passen: Jetzt anmelden.

Beitragserhöhungen im KV3 AW: Handlungsoptionen

Der HanseMerkur KV3 AW unterliegt als geschlossener Alte-Welt-Tarif besonders intensiven Beitragssteigerungen. Sein Versichertenbestand altert kontinuierlich, was die medizinische Kostenquote erhöht, während Neuzugänge ausbleiben und Kapitalerträge der Altersrückstellungen gering ausfallen. Zuwächse der Gesundheitsausgaben verstärken diesen Trend zusätzlich - der Tarif ist damit einem doppelten Druck ausgesetzt, den die aktuellen Prämienentwicklungen deutlich widerspiegeln.

Die gute Nachricht: Ein Tarifwechsel zu einem neueren HanseMerkur-Angebot ist der Ansatzpunkt, um dieser Spirale zu entkommen. Häufig sind solche Wechsel mit geringeren Beiträgen verbunden, und bei umsichtiger Auswahl bleiben zentrale Leistungen wie Zahnersatz und Höchstsatz-Vergütung erhalten. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart, um zu sehen, wie sich Ihr Tarif in der HanseMerkur-Familie positioniert. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Einsparpotenziale: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV3 AW

Der KV3 AW erstattet ambulante Behandlung bis zu 3,5-fachen GOÄ-Sätzen, Zahnbehandlung zu 100%, Zahnersatz zu 80% und Kieferorthopädie zu 60% (plus 20% Bonuserstattung bei Erfolg). Psychotherapie wird zu 80% bis maximal 15 Sitzungen pro Jahr und 80 EUR pro Sitzung erstattet. Sehhilfen sind mit bis zu 260 EUR alle 24 Monate abgedeckt. Stationär erfolgt die Unterbringung in Mehrbettzimmern ohne Chefarzt-Wahlrecht, Regelarzt und Belegarzt-Leistungen sind eingeschlossen.
Der HanseMerkur KV3 AW ist ein geschlossener Tarif: Neukunden werden nicht mehr aufgenommen. Dies führt zu einer schrumpfenden und alternden Versichertengemeinschaft, was üblicherweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt ein interner Tarifwechsel zu neueren Tarifen eine praktische Option, um der Kostensteigerung entgegenzuwirken.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 1.920 EUR. Dies ist ein mittlerer bis gehobener Wert und bedeutet, dass Versicherte bis zu dieser Summe pro Versicherungsjahr Kosten selbst tragen müssen, bevor Erstattungen beginnen. Der Selbstbehalt gilt kassenübergreifend und pro Jahr; nach Ablauf eines Versicherungsjahres setzt er erneut bei null an.
Ja, ein Tarifwechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ist über §204 VVG möglich und bleibt auf die gleiche Versicherungsgesellschaft beschränkt. Häufig sind Altersrückstellungen teilweise mitnahmebereit, und in vielen Fällen ist eine erneute Gesundheitsprüfung nicht erforderlich oder fällt geringer aus. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Alternativen. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt stark vom Alter, dem Gesundheitsstatus und der Verfügbarkeit besserer HanseMerkur-Alternativen ab. Für ältere Versicherte in einem stabilisierten Gesundheitszustand kann ein Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif erhebliche Ersparnisse bringen, auch wenn eine neue Gesundheitsprüfung anfällt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet das individuelle Potenzial: Er vergleicht Ihren KV3 AW mit verfügbaren HanseMerkur-Tarifen, berücksichtigt Ihr Altersrückstellungs-Guthaben und zeigt auf, ob Leistungen erhalten oder sogar verbessert werden können.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert