HanseMerkur KV3, KKE AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

Steckbrief: HanseMerkur KV3, KKE AW

Der geschlossene Bisex-Tarif KV3 und KKE der HanseMerkur Krankenversicherung AG gehört zum Portfolio der älteren Generation und steht neuen Kundinnen und Kunden nicht mehr offen. Mit einem Selbstbehalt von 1.920 EUR jährlich kombiniert dieser Tarif ein ambitioniertes Kostenrisiko mit hoher ambulanter Erstattung: Leistungen im stationären Bereich erfolgen über Regel- und Belegarztoptionen bis zur 3,5-fachen GOÄ für ärztliche Leistungen, für technische bis 2,5-fach und Laborleistungen bis 1,3-fach. Die Zahnversicherung erstattet die Behandlung vollständig, Zahnersatz zu 80 Prozent. Ein eigenes Merkmal ist die Naturheilkunde-Option (KKE) mit 100-prozentiger Erstattung von Leistungen nach dem Hufelandverzeichnis.

Die Risikogemeinschaft dieses geschlossenen Tarifs schrumpft strukturell; mit ihr wächst der Druck auf die Beitragsentwicklung. Dennoch lohnt sich für bestehende Versicherte oft ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur: In vielen Fällen können gezielt optimierte Tarife ähnliche oder sogar bessere Leistungen mit moderateren Prämien ermöglichen, ohne dass die aufgebauten Altersrückstellungen vollständig verloren gehen. Eine Gesundheitsprüfung entfällt häufig bei solchen internen Wechseln, sofern der Zieltarif zu ähnlichen oder besseren Konditionen führt.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkret, ob es für Sie innerhalb der HanseMerkur eine Wechselchance gibt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm evaluiert Ihren HanseMerkur PKV-Tarif kostenfrei und persönlich.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV3, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV3: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV3: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV3: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

KV3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV3: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV3: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV3: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum ist der KV3/KKE ein geschlossener Tarif?

Als geschlossener Tarif nimmt der KV3 und KKE der HanseMerkur keine neuen, externen Versicherten mehr auf. Der Grund liegt in der demografischen Entwicklung: Die ursprüngliche Risikogemeinschaft wird älter, die Versichertenzahl schrumpft strukturell. Diese Konstellation führt zu steigendem Durchschnittsalter im Kollektiv und damit verbundenen höheren Schadensquoten. Geschlossene Tarife verlieren die kostendämpfende Wirkung einer ausreichend breiten Jungversichertenbasis, weshalb Prämienerhöhungen kumulativ ausfallen.

Allerdings: Bestehende Versicherte des gleichen Versicherers dürfen auch in geschlossene Tarife wechseln - ein Recht aus dem Versicherungsvertragsgesetz (§204 VVG). Diese interne Möglichkeit eröffnet oft Spielraum für eine kosteneffizientere Tarifkombination. Moderne, offene Tarife der HanseMerkur können trotz ähnlicher Leistungen in diesem Zusammenhang häufig günstiger ausfallen.

Tarifwechsel im KV3/KKE - wann macht er Sinn?

Ein interner Tarifwechsel im Sinne von §204 VVG ist möglich, wenn Sie bereits bei der HanseMerkur versichert sind. In vielen Fällen können Ihre bestehenden Altersrückstellungen zu großen Teilen oder vollständig übernommen werden. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist oft nicht erforderlich oder fällt reduziert aus - allerdings hängt das von der Zielkombination und vom individuellen Profil ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft konkret, ob ein Tarifwechsel Ihre Beitragslast senkt oder sogar bessere Leistungen ermöglicht. Profitieren Sie von unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse - Jetzt anmelden und erhalten Sie eine maßgeschneiderte Empfehlung.

Beitragserhöhung im KV3/KKE - Tarifwechsel als Ausweg

Im KV3 und KKE treten Beitragserhöhungen regelmäßig auf. Das liegt an der schrumpfenden Versichertenbasis (weniger Einnahmen pro Kopf) sowie an gestiegenen medizinischen Kosten. Der hohe Selbstbehalt von 1.920 EUR pro Jahr senkt zwar den versicherbaren Kostenanteil, ändert aber nichts daran, dass die Risikogemeinschaft älter wird. Mit voranschreitender Altersstruktur sinkt auch die stabilisierende Wirkung der Kapitalerträge aus den Altersrückstellungen.

Ein Tarifwechsel zu einem moderneren HanseMerkur-Tarif kann genau hier Abhilfe schaffen. Offene oder modernere Bestands-Tarife profitieren von ausgeglichenerer Altersverteilung und zeigen tendenziell niedrigere Prämiensteigerungen. Prüfen Sie den Beitragserhöhungs-Chart auf der Anbieterseite, um die Entwicklung zu überwachen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erfahren Sie konkret, welche Zieltarife für Sie kostengünstiger und zukunftssicherer sind - Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV3, KKE AW

Der KV3 bietet ambulante ärztliche Behandlung bis zur 3,5-fachen GOÄ (technische bis 2,5-fach, Labor bis 1,3-fach). Für Sehhilfen werden max. 260 EUR alle 24 Monate erstattet. Psychotherapie wird mit 80% bis max. 15 Sitzungen à 80 EUR pro Jahr gedeckt. Zahnbehandlung ist vollständig erstattungsfähig, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 60% (plus 20% bei erfolgreichem Abschluss). Die KKE-Option bietet zusätzlich 100% Erstattung für Naturheilverfahren nach Hufelandverzeichnis und Impfungen bis 100 EUR im Ausland pro Jahr.
Der KV3 und KKE sind geschlossene Tarife, die für Neukunden nicht mehr zugänglich sind. Das Versichertenkollektiv sinkt kontinuierlich, die Altersstruktur verschärft sich und führt zu überproportionalen Beitragssteigerungen. Bestehende Versicherte des gleichen Versicherers haben aber weiterhin das Recht, in solche Tarife zu wechseln; dies erleichtert oft eine Optimierung innerhalb der HanseMerkur. Der Bisex-Charakter des Tarifs bedeutet, dass Frauen und Männer identische Beiträge zahlen - ein Modell, das in der älteren Welt typisch ist.
Der Selbstbehalt beträgt 1.920 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein relativ hoher Betrag und signalisiert, dass dieser Tarif für Versicherte konzipiert wurde, die ein bewusstes Kostenrisiko tragen und dafür mit stabilen Beiträgen rechnen wollten. Diese hohe Selbstbeteiligung entlastet die Gemeinschaft, führt aber auch dazu, dass regelmäßig anfallende kleine Kosten den Versicherten selbst treffen, bis die Grenze erreicht ist.
Ja, als bestehender HanseMerkur-Versicherter haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG. In vielen Fällen können Sie dabei zu einem moderneren oder offeneren Tarif mit niedrigerem Beitrag wechseln. Altersrückstellungen werden häufig übernommen, und oft ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich - allerdings hängt beides von der konkreten Zielkombination ab. Ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, um konkrete Alternativen zu erkennen.
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab: Alter, Gesundheitszustand, aktuelle Beiträge und verfügbare Zieloptionen spielen eine Rolle. Für viele Versicherte in älteren, geschlossenen Tarifen lohnt sich ein Wechsel, da offenere oder jüngere Bestands-Tarife der HanseMerkur deutlich moderatere Prämien aufweisen und keine nennenswerten Leistungseinbußen mit sich bringen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre individuelle Situation kostenfrei und zeigt auf, ob und in welche Tarife ein Wechsel wirtschaftlich und leistungsmäßig sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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