HanseMerkur KV3, KKE, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

Alles Wichtige zum HanseMerkur KV3, KKE, PS1 AW

Der HanseMerkur KV3, KKE, PS1 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt, der nicht mehr für externe Neukunden zugänglich ist, aber bestehenden HanseMerkur-Versicherten unter §204 VVG offensteht. Der Tarif kombiniert solide Grundleistungen: Selbstbehalt von 1.920 EUR pro Jahr, Erstattung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (ambulant 3,5-fach für ärztliche Leistungen), Einbettzimmer bei stationärer Behandlung mit Privatarzt-Status, und Zahnersatz zu 80 Prozent. Psychotherapie und alternative Medizin sind eingeschlossen.

Als geschlossener Tarif der alten Welt unterliegt dieser Tarif einer schrumpfenden Risikogemeinschaft und demografischen Alterungsprozessen, die sich tendenziell in Beitragserhöhungen widerspiegeln. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offeneren oder modernen Tarif kann in vielen Fällen einen Ausweg bieten: häufig sind Altersrückstellungen zu übernehmen und Gesundheitsprüfungen entfallen oder werden begrenzt, sodass sich niedrigere Beiträge oder bessere Leistungen ergeben können.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkrete Wechselmöglichkeiten für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif auf.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV3, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV3: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV3: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV3: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV3: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV3: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV3: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum ist der KV3, KKE, PS1 AW geschlossen?

Der KV3, KKE, PS1 AW nimmt seit seiner Schließung keine neuen, externen Kunden mehr auf. Das bedeutet, dass die Risikogemeinschaft mit jedem Jahr älter wird und keine verjüngenden Neuzugänge hinzukommen. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte gibt es jedoch eine rechtliche Öffnung: Der §204 VVG erlaubt den internen Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur, also von diesem geschlossenen Tarif in einen offeneren oder neueren Tarif, ohne die Versicherung wechseln zu müssen.

Geschlossene Tarife wie dieser werden oft nicht mehr aktiv beworben und sind schwer zu finden. Hier liegt ein Vorteil unserer Beratung: Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt solche Alttarife, ihre echte Leistungsbandbreite und welche neueren Alternativen tatsächlich verfügbar sind. So können Sie fundiert entscheiden, ob ein Tarifwechsel lohnt oder ob der KV3, KKE, PS1 AW weiterhin zu Ihrer Situation passt.

Kann ich innerhalb der HanseMerkur zu einem besseren Tarif wechseln?

Ja, nach §204 VVG können Sie als HanseMerkur-Versicherter jederzeit innerhalb des Versicherers in einen anderen Tarif wechseln. Das Gesetz schreibt vor, dass Altersrückstellungen in vielen Fällen übernommen werden können, und ob eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist, hängt vom spezifischen Tarifwechsel ab. Zu den exakten Bedingungen für Ihren persönlichen Fall kann jedoch nur eine individuelle Prüfung Gewissheit geben: Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert kostenlos, welche modernen Tarife verfügbar sind und wie die Wechselkonditionen für Sie konkret aussehen würden. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und melden Sie sich an: Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen alle Schritte auf. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung beim KV3, KKE, PS1 AW: Welche Auswege gibt es?

Dieser Tarif ist als geschlossener Bestandstarif der alten Welt dem klassischen Kostendruck ausgesetzt: Die schrumpfende Versichertengruppe trägt steigende medizinische Kosten, und der demografische Alterungsprozess verschärft die Beitragsentwicklung zusätzlich. Beitragserhöhungen sind daher bei solchen Alttarifen eher zu erwarten als bei modernen, offenen Tarifen mit aktiv gepflegtem Versichertenbestand.

Auf eine Erhöhung reagieren viele mit Kündigungen oder Tarifwechsel - oft ohne zu wissen, dass ein interner Wechsel nach §204 VVG häufig kostenlos und ohne Anrechnung neuer Wartezeiten möglich ist. Ein Blick auf verfügbare Alternativen lohnt sich: Moderne Tarife bieten oft bessere Prämienentwicklungen bei gleichen oder besseren Leistungen. Schauen Sie sich die Beitragstrends der Versicherer an: Beitragserhöhungs-Chart zeigt, wie die HanseMerkur im Vergleich dasteht. Lassen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüfen, ob ein Tarifwechsel für Sie rentabel ist. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse liefert konkrete Szenarien: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV3, KKE, PS1 AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Behandlung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen). Stationär ist Privatarztbehandlung im Einbettzimmer eingeschlossen, auch über GOÄ-Höchstsätze hinaus. Zahnbehandlung wird zu 100 Prozent, Zahnersatz zu 80 Prozent erstattet; Kieferorthopädie zu 60 Prozent plus 20 Prozent bei Abschluss. Psychotherapie wird zu 80 Prozent bis maximal 15 Sitzungen pro Jahr und 80 EUR pro Sitzung erstattet. Sehhilfen bis 260 EUR alle 24 Monate oder bei Stärkenänderung von mindestens 0,5 Dioptrien; alternative Medizin durch Hufeland-Ärzte zu 100 Prozent.
Der KV3, KKE, PS1 AW ist ein geschlossener Bestandstarif. Das heißt, neue externe Kunden können nicht mehr in diesen Tarif aufgenommen werden. Allerdings: Wenn Sie bereits ein HanseMerkur-Versicherter sind, können Sie nach §204 VVG intern zu diesem Tarif wechseln oder aus ihm heraus wechseln. Die geschlossene Risikogemeinschaft unterliegt tendenziell höheren Beitragssteigerungen wegen des Wegfalls von Neukunden und der Überalterung.
Der Selbstbehalt beträgt 1.920 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater bis leicht gehobener Selbstbehalt, der sich auf ambulante und stationäre Leistungen auswirkt. Mit dieser Höhe sparen Sie im Vergleich zu niedrigeren SB-Tarifen bei den Prämien, müssen aber mit höheren Eigenbeteiligungen rechnen, wenn Sie Leistungen in Anspruch nehmen.
Ja, Sie können nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur wechseln. Ob ein Tarifwechsel zu niedrigeren Beiträgen führt, hängt vom Zieltarif ab - modernere, offene Tarife bieten oft bessere Prämienentwicklungen. Altersrückstellungen werden in den meisten Fällen übernommen, und Gesundheitsprüfungen entfallen oft. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Szenarien. Wichtig: Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger nach persönlicher Prüfung beurteilen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihren aktuellen Leistungsansprüchen ab. Der Tarif selbst ist solide ausgestattet (Einbettzimmer, 80 Prozent Zahnersatz, GOÄ-Höchstsätze), aber als geschlossener Alte-Welt-Tarif ist die Beitragsentwicklung ungünstiger als in offenen Tarifen. Besonders bei anstehenden Beitragserhöhungen kann ein Wechsel attraktiv sein - etwa zu einem neuen Tarif mit besserer Prämienentwicklung und gleichen Leistungen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie, ob und welche Alternativen wirtschaftlich und versicherungstechnisch passen und welche Einsparungen oder Leistungsgewinne realistisch sind.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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