HanseMerkur KV3, KKE, PS2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV3, KKE, PS2 AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif KV3, KKE, PS2 AW der HanseMerkur ist ein Bestandstarif der älteren Tarifwelt, der sich durch großzügige Leistungsgrenzen auszeichnet: ambulant bis zur 3,5-fachen GOÄ für ärztliche Leistungen, stationär mit Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer, und Zahnersatz mit 80% Erstattung ohne Jahresbegrenzung ab dem dritten Versicherungsjahr. Der Selbstbehalt von 1.920 Euro pro Jahr ist für diesen Leistungsumfang moderat positioniert.

Als geschlossener Tarif nimmt die HanseMerkur keine neuen Kunden mehr auf, doch bestehende Versicherte dieses Hauses haben unter bestimmten Bedingungen die Möglichkeit, intern zu einem optimierten Tarif zu wechseln. In vielen Fällen führt ein solcher Tarifwechsel zu reduzierten Beiträgen, während Sie vergleichbare oder bessere Leistungen beibehalten können, falls ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung realisierbar ist.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, wie Sie Ihren HanseMerkur PKV-Tarif optimal ausschöpfen und wo Einsparpotenziale liegen.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV3, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV3: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV3: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV3: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV3+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV3+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV3, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV3: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV3: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV3: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Ein geschlossener Tarif - was bedeutet das für Sie?

Der HanseMerkur KV3, KKE, PS2 AW steht nur noch Versicherten des Hauses offen, die bereits vor Schließung des Tarifs aufgenommen wurden. Die schrumpfende Versichertenbasis führt zu einer Alterung der Risikogemeinschaft, was tendenziell zu höheren Beitragssteigerungen führt als in offenen Tarifen mit stabiler Altersstruktur. Allerdings können auch in dieser Situation Versicherte von einem internen Tarifwechsel nach §204 VVG profitieren.

Da der KV3, KKE, PS2 AW nicht mehr öffentlich beworben wird, haben viele Versicherte geringe Sichtbarkeit auf die tatsächlichen Leistungsmerkmale und Wechseloptionen innerhalb des Hauses HanseMerkur. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen vollständigen Überblick über das Portfolio der HanseMerkur und kann auch für geschlossene Tarife wie diesen gezielt Optimierungspotenziale aufdecken.

Tarifwechsel im KV3, KKE, PS2 AW: Ihre Chancen

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG bei der HanseMerkur eröffnet Ihnen die Möglichkeit, von veränderten Leistungen oder niedrigeren Beiträgen zu profitieren. Ob eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang Ihre bisherigen Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt vom konkreten Tarifwechsel ab. In vielen Fällen können Ihre Altersrückstellungen erhalten bleiben. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihren aktuellen Tarif und identifiziert innerhalb des HanseMerkur-Portfolios bessere Alternativen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkret auf, welche Wechsel für Sie sinnvoll sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bietet Ihnen einen verbindlichen Weg nach vorn: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV3, KKE, PS2 AW: Strategischer Umgang

Der KV3, KKE, PS2 AW ist mit einem Selbstbehalt von 1.920 Euro bereits ein Premium-Tarif mit großzügigen Leistungsgrenzen. Beitragserhöhungen entstehen häufig durch die Alterung der Versichertenbasis in geschlossenen Tarifen, Kostentrends im Gesundheitswesen und die begrenzte Kapitalanlage-Rendite. Da die Risikogemeinschaft nicht durch neue, jüngere Versicherte aufgefrischt wird, verschärfen sich diese Effekte über die Zeit.

Ein Tarifwechsel zu einem günstigeren Produkt des HanseMerkur-Hauses kann eine wirksame Antwort sein. Oft stehen aktualisierte Tarife bereit, die mit modernen Kostenstrukturen kalkuliert sind und niedrigere Beiträge bei ähnlichen Leistungen bieten. Unter Umständen entfallen sogar Leistungsverzichte, wenn Sie zu einem neueren Tarif wechseln. Der Beitragserhöhungs-Chart der HanseMerkur dokumentiert diese Entwicklung transparent. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren Experten zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen auf: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV3, KKE, PS2 AW

Der Tarif überzeugt mit hohen Erstattungsgrenzen: ambulant bis 3,5-fach GOÄ für ärztliche Leistungen, 260 Euro für Sehhilfen alle 24 Monate, 15 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr (bis 80 Euro je Sitzung), stationär Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer, Zahnbehandlung zu 100%, Zahnersatz zu 80% (ab Jahr drei ohne Begrenzung), Kieferorthopädie zu 60% plus Bonus. Dazu kommen umfassende Hilfsmittel, natürliche Heilverfahren und Impfungen bis 100 Euro jährlich.
Der KV3, KKE, PS2 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der HanseMerkur. Das bedeutet, dass neue Versicherte nicht mehr aufgenommen werden. Die Versichertenbasis schrumpft daher über die Zeit, was zu einer Überalterung der Risikogemeinschaft führt und tendenziell höhere Beitragssteigerungen begünstigt. Für bestehende Versicherte des Hauses HanseMerkur eröffnet sich jedoch die Möglichkeit des §204 VVG-Tarifwechsels zu eventuell besseren Konditionen.
Der Selbstbehalt beträgt 1.920 Euro pro Versicherungsjahr. Er gilt für ambulante und stationäre Leistungen sowie Zahnbehandlung. Mit 1.920 Euro liegt der Selbstbehalt im gehobenen Segment - ein typischer Wert für Premium-Tarife mit hohen Leistungsgrenzen wie diesem. Versicherte zahlen pro Versicherungsjahr bis zu dieser Summe selbst; danach übernimmt die HanseMerkur nach den Tarifleistungen.
Ja, ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist möglich. Dabei können in vielen Fällen Ihre Altersrückstellungen teilweise oder ganz erhalten bleiben. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist, hängt vom Zieltarif ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche günstigen Alternativen für Sie verfügbar sind. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und der verfügbaren Zieltarif-Auswahl ab. Besonders bei anhaltenden Beitragserhöhungen lohnt sich eine Überprüfung: Wenn die HanseMerkur jüngere oder aktueller kalibrierte Tarife mit ähnlichen Leistungen zu niedrigerem Beitrag anbietet, kann ein Wechsel erhebliche Ersparnisse bringen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre persönliche Situation und empfiehlt konkrete Alternativen, um Ihre Versorgung zu optimieren und Ihre Beiträge zu senken.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert