HanseMerkur KV3, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV3, PS1 AW im Überblick

Die HanseMerkur KV3, PS1 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der alten Welt, der Versicherten Höchstsätze und Premiumleistungen bietet. Mit einer GOÄ-Erstattung bis zum 3,5-fachen Satz im ambulanten Bereich, Privatarztbehandlung im Krankenhaus und 100% Zahnbehandlung sowie 80% Zahnersatz vereint dieser Tarif umfangreiche medizinische Versorgung mit einem Selbstbehalt von 1.920 Euro im Jahr. Das Einbettzimmer im stationären Bereich unterstreicht den Premium-Charakter.

Die Risikogemeinschaft dieses geschlossenen Tarifs wird durch demografische Alterung belastet, was zu steigenden Prämien führt. Bestehende HanseMerkur-Versicherte können jedoch von einem internen Tarifwechsel nach §204 VVG profitieren und häufig in günstigere Tarife der neuen Welt wechseln, oft bei Beibehaltung oder sogar Verbesserung ihrer Leistungen und mit Übernahme der Altersrückstellungen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt, ob für Sie ein Wechsel sinnvoll ist. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet den HanseMerkur PKV-Tarif individuell für Ihre Situation.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV3: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV3: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV3: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV3: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV3: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV3: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was das für Ihre Versicherung bedeutet

Der KV3, PS1 AW nimmt keine Neukunden mehr auf - er ist vollständig geschlossen. Bestehende Versicherte profitieren jedoch von einem besonderen Recht: Sie können innerhalb des gleichen Versicherers (HanseMerkur) jederzeit einen Tarifwechsel vornehmen und dabei ihre Altersrückstellungen mitnehmen. Für Versicherte dieses Tarifs ist diese §204 VVG-Möglichkeit entscheidend, denn die schrumpfende Risikogemeinschaft und die demografische Zusammensetzung führen zu überproportionalen Beitragssteigerungen.

Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden von den Versicherern nicht mehr aktiv vermarktet und sind oft schwer zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick und kennt die Wechselmöglichkeiten dieser Tarife genau. Er kann konkrete, passende Alternativtarife empfehlen, die für Ihre Situation besser geeignet sind.

Tarifwechsel im KV3, PS1 AW: Ihre Chancen

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur ist für Versicherte dieses Tarifs oft eine sinnvolle Option. Nach §204 VVG können Sie in einen anderen HanseMerkur-Tarif wechseln; dabei werden Ihre bisherigen Altersrückstellungen in vielen Fällen vollständig übernommen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist, hängt vom Zielplan ab. Häufig ist ein Wechsel ohne Gesundheitsfragen möglich, besonders wenn Sie in einen modernen Tarif der neuen Welt mit besserer Altersstruktur wechseln. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre persönliche Situation und zeigt konkrete Wechseloptionen auf. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse vergleicht den KV3, PS1 AW mit verfügbaren Alternativtarifen und berechnet Ihre möglichen Einsparungen. Lassen Sie sich beraten: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV3, PS1 AW - was Sie tun können

Versicherte dieses Tarifs erleben regelmäßig deutliche Beitragssprünge. Der Grund liegt in der Zusammensetzung des geschlossenen Kollektivs: Da keine Neukunden mehr eintreten, wird der Altersdurchschnitt kontinuierlich höher. Gleichzeitig steigen die medizinischen Leistungsausgaben, während die Kapitalerträge das Volumen nicht ausgleichen. Das Ergebnis sind überproportionale Prämienerhöhungen, die Versicherte häufig schneller treffen als in offenen Tarifen.

Ein Tarifwechsel ist oft die effektivste Reaktion. Durch den Wechsel in einen modernen Tarif der neuen Welt mit besserer Risikogemeinschaft profitieren Sie von stabileren Beitragsentwicklungen und häufig gleichwertigen oder besseren Leistungen - und das oft zu deutlich niedrigeren Monatsprämien. Die Altersrückstellungen bleiben dabei im System. Vergleichen Sie die Entwicklung des KV3, PS1 AW mit verfügbaren Alternativen im Beitragserhöhungs-Chart, um die Kostendynamik zu erkennen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine personalisierte Handlungsempfehlung. Jetzt anmelden und Ihre Wechselrechte prüfen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV3, PS1 AW

Der Tarif bietet umfangreiche Leistungen: Ambulant werden ärztliche Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ, Laborleistungen bis 1,3-fach GOÄ erstattet. Psychotherapie ist mit 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr abgedeckt, Sehhilfen bis 260 Euro alle 24 Monate. Stationär erhalten Sie Privatarztbehandlung im Einbettzimmer über Höchstsatzgrenzen hinaus. Zahnbehandlung ist zu 100%, Zahnersatz zu 80% entschädigt; Kieferorthopädie wird zu 60% und nach erfolgreichem Abschluss zu 80% übernommen.
Der Tarif ist geschlossen - er nimmt keine neuen externen Kunden mehr auf. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur hat dies Folgen: Die Risikogemeinschaft schrumpft und altert kontinuierlich, was zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Das ist der Grund, warum viele Versicherte in diesem Tarif einen Wechsel zu einem offenen oder moderner strukturierten Tarif erwägen.
Der Selbstbehalt beträgt 1.920 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein relativ hoher Betrag und bedeutet, dass Sie diese Summe für Leistungen selbst tragen, bevor die Versicherung erstattet. Dieser Selbstbehalt gilt für ambulante und stationäre Behandlung. Die hohe Franchise ist typisch für ältere Premium-Tarife und trägt zum relativ stabilen Beitrag bei - ist aber einer der Gründe, die Versicherte zum Tarifwechsel bewegen.
Ja, Sie können einen internen Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nutzen. Nach §204 VVG haben Sie das Recht, zu einem anderen HanseMerkur-Tarif zu wechseln, häufig ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Ihre Altersrückstellungen werden in vielen Fällen vollständig übernommen. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse klärt alle Details für Ihre konkrete Situation.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem aktuellen Alter, Ihrem Gesundheitszustand, wie sehr Ihre Beiträge steigen, und welche Alternativtarife verfügbar sind. Für Versicherte, die regelmäßig hohe Beitragssprünge erleben und bereit sind, eventuell einen niedrigeren Selbstbehalt zu akzeptieren oder in einen Tarif mit etwas reduziertem Leistungsumfang zu wechseln, ist ein Tarifwechsel oft sehr rentabel. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre persönliche Situation und entwickelt konkrete Empfehlungen für oder gegen einen Wechsel.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert