HanseMerkur KV3, PS1 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

Steckbrief: HanseMerkur KV3, PS1 NW

Der geschlossene Bisex-Tarif KV3, PS1 NW der HanseMerkur kombiniert Chefarztbehandlung auch über die GOÄ-Höchstsätze hinaus mit einer komfortablen Zahnversorgung: 80% Zahnersatz, 100% Zahnbehandlung, 60% Kieferorthopädie (plus 20% Bonuserstattung). Stationäre Aufenthalte erfolgen im Einbettzimmer, ambulant profitieren Versicherte von bis zu 3,5-facher GOÄ für ärztliche Leistungen, 80% psychotherapeutischer Erstattung (bis 15 Sitzungen/Jahr), Sehhilfen bis 260 Euro alle 24 Monate und einem breiten Hilfsmittelkatalog. Die Selbstbeteiligung von 1.920 Euro jährlich liegt im gehobenen Segment und ermöglicht damit günstigere Prämien als Tarife ohne Selbstbehalt.

Als geschlossener Tarif nimmt die HanseMerkur KV3, PS1 NW keine neuen externen Kunden mehr auf, doch bereits Versicherte der HanseMerkur können einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG prüfen. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, weshalb ein optimierter Wechsel zu einem moderateren Tarif des gleichen Versicherers häufig erhebliche Einsparungen bringt. Altersrückstellungen werden in vielen Fällen mitgenommen, und die Gesundheitsprüfung entfällt oft.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, ob für Ihren KV3, PS1 NW ein Wechsel möglich ist und ob unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm einen besseren Tarif für Ihre Situation empfehlen kann.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV3: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV3: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

KV3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV3: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV3: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV3: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV3: Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was ist ein geschlossener Bisex-Tarif bei der HanseMerkur?

Ein geschlossener Tarif bedeutet: Die HanseMerkur KV3, PS1 NW steht nicht mehr für Neukunden zur Verfügung. Allerdings können Bestandsversicherte der HanseMerkur jederzeit einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG nutzen, ohne den Versicherer zu wechseln. Die Risikogemeinschaft wird mit der Zeit kleiner, da nur noch bestehende Versicherte Beiträge zahlen. Das führt oft zu überdurchschnittlichen Prämiensteigerungen, was den Wechselreiz für günstigere HanseMerkur-Tarife erhöht.

Geschlossene Tarife werden von den Versicherern nicht mehr aktiv vermarktet, daher kennen viele Versicherte ihre Tarifoptionen gar nicht. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen breiten Überblick auch über ältere, geschlossene Tarife und kann Sie zielgerichtet beraten, welcher derzeit verfügbare HanseMerkur-Tarif Ihrem Profil am besten entspricht.

Tarifwechsel im KV3, PS1 NW: Wann lohnt sich der Wechsel?

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur ist für viele Versicherte des KV3, PS1 NW attraktiv. Zwar bleibt die Selbstbeteiligung oft erhalten, doch es gibt zahlreiche neuere Tarife mit besseren Leistungen oder niedrigeren Prämien. Ihre Altersrückstellungen werden in vielen Fällen mitgenommen, und eine erneute Gesundheitsprüfung ist nicht immer erforderlich. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft Ihre konkrete Tarifwechsel-Situation und zeigt, welche HanseMerkur-Optionen für Sie verfügbar sind. Mit dem richtigen neuen Tarif lassen sich oft erhebliche Summen sparen. Jetzt anmelden für eine Analyse durch unser Experten-Team.

Beitragserhöhung im KV3, PS1 NW - Handlungsoptionen

Der geschlossene Status des KV3, PS1 NW macht diese Tarifgeneration anfällig für kräftige Beitragssprünge. Mit einem schrumpfenden Versichertenkollektiv müssen die verbleibenden Mitglieder medizinische Kostensteigerungen zu Lasten ihrer Prämien tragen, und die Kapitalerträge der Rückstellungen fallen zudem gering aus. Beitragserhöhungen sind daher eher die Regel als die Ausnahme und können in einem Jahr durchaus zweistellig ausfallen.

Der Ausweg ist der §204 VVG Tarifwechsel zu einem neueren, noch offenen oder jüngeren HanseMerkur-Tarif. Solche Wechsel führen in vielen Fällen zu deutlich niedrigeren Prämien, ohne dass Sie den Versicherer wechseln oder Altersrückstellungen aufgeben müssen. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um zu sehen, wie die durchschnittliche Entwicklung in dieser Tarifgeneration verläuft. Eine persönliche Optimierung durch unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse kann Ihnen konkrete Alternativen aufzeigen und den Weg aus der Beitragsschraube weisen. Jetzt anmelden und lassen Sie uns Ihre Optionen durchrechnen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV3, PS1 NW

Der Tarif bietet umfangreiche Leistungen: ambulant Chefarztbehandlung bis zu 3,5-facher GOÄ, stationär auch über die GOÄ-Höchstsätze hinaus mit Einbettzimmer und Chefarzt, psychotherapeutische Sitzungen bis 15 pro Jahr mit 80% Erstattung (max. 80 Euro pro Sitzung), Sehhilfen bis 260 Euro alle 24 Monate, Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 80%, Kieferorthopädie 60%, alternative Naturheilverfahren bis zur schulmedizinischen Höhe, und einen breiten Hilfsmittelkatalog (Hörhilfen, Orthesen, Prothesen, Insulinpumpen etc.).
Der KV3, PS1 NW ist ein geschlossener Bisex-Tarif. Das heißt: Neue externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Allerdings können Bestandsversicherte der HanseMerkur über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in diesen Tarif hinein und aus ihm heraus wechseln. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen.
Die jährliche Selbstbeteiligung beträgt 1.920 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein gehobenes Niveau und ermöglicht damit niedrigere monatliche Prämien im Vergleich zu Tarifen ohne Selbstbehalt. Der Selbstbehalt gilt je Versicherungsjahr und betrifft sowohl ambulante als auch stationäre Leistungen.
Ja, ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist möglich. Ihre Altersrückstellungen werden in den meisten Fällen mitgenommen, und eine erneute Gesundheitsprüfung ist nicht immer erforderlich. Ob ein Wechsel ohne Gesundheitsfragen und unter vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen Ihre konkreten Optionen.
Der Wechsel kann sich lohnen, besonders wenn Sie mit den kräftigen Beitragserhöhungen des geschlossenen Tarifs kämpfen. Ob ein Wechsel für Sie wirtschaftlich sinnvoll ist, hängt von Ihrem Alter, Gesundheitszustand, Ihren persönlichen Leistungsschwerpunkten und den verfügbaren Alternativtarifen bei der HanseMerkur ab. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre Situation individuell und empfiehlt den besten Weg für Sie.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert