HanseMerkur KV3, PS2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

Steckbrief: HanseMerkur KV3, PS2 AW

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur KV3, PS2 AW kombiniert Leistungen auf Höchstsatzniveau mit einem anspruchsvollen Selbstbehalt von 1.920 Euro pro Versicherungsjahr. Die ambulante und stationäre ärztliche Versorgung orientiert sich an den Höchstsätzen der GOÄ (bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen, bis 2,5-fach für technische, bis 1,3-fach für Laborleistungen). Stationäre Versorgung umfasst Privatarztbehandlung in Zweibettzimmern. Zahnersatz wird zu 80 Prozent erstattet, Zahnbehandlung sogar zu 100 Prozent, Kieferorthopädie zu 60 Prozent mit Bonus-Erstattung bei erfolgreichem Abschluss.

Als geschlossener Altwelt-Tarif steht dieser Tarif neuen Kunden nicht offen; die Risikogemeinschaft wird zu großen Teilen von älteren Versicherten geprägt, weshalb Beitragserhöhungen in solchen Tarifen oft stärker ausfallen als in aktiv beworbenen Neukundenprodukten. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur ist hingegen ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG eine Option, um in Tarife mit niedrigeren Selbstbehalten oder moderaterer Beitragshistorie zu wechseln und häufig von besseren kollektiven Altersstrukturen zu profitieren.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, ob und wie sich ein Wechsel aus diesem HanseMerkur PKV-Tarif rechnet und welche Optionen Ihre finanzielle Situation verbessern können.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV3: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV3: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV3: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV3+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV3+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV3, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV3: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV3: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV3: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: KV3, PS2 AW versichert?
Jetzt Tarifwechsel prüfen lassen.

Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
Anmeldung kostenfreie Tarifoptimierung
Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossene alte Welt: Was bedeutet das für den KV3, PS2 AW?

Der KV3, PS2 AW ist sowohl geschlossen (keine Neuaufnahmen von außen) als auch ein Altwelt-Tarif (vor Neubewertung der Kalkulation eingeführt). Das bedeutet konkret: Neue externe Versicherte können nicht mehr beitreten, die bestehenden Mitglieder werden im Durchschnitt älter, und die Risikogemeinschaft schrumpft. Für Versicherte innerhalb der HanseMerkur ist aber ein Wechsel nach §204 VVG weiterhin zulässig - besonders relevant, wenn die Beitragsentwicklung das aktuelle Budget belastet.

Geschlossene und ältere Tarife sind oft aus dem aktiven Verkauf genommen, werden von der Öffentlichkeit kaum noch wahrgenommen und erhalten weniger regulatorische Aufmerksamkeit. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat Zugang zu umfassenden Daten über solche Bestands-Tarife und kann prüfen, welche günstigeren oder besseren Alternativen Sie innerhalb Ihrer Versicherung in Anspruch nehmen dürfen, ohne die Altersrückstellungen zu verlieren.

Tarifwechsel im KV3, PS2 AW: Ihre Rechte und Chancen

Bestandsversicherte der HanseMerkur haben das Recht zu wechseln - unabhängig davon, dass dieser Tarif selbst geschlossen ist. Der Tarifwechsel erfolgt intern, im Regelfall ohne erneute Gesundheitsprüfung, und Ihre Altersrückstellungen können in vielen Fällen vollständig oder teilweise mitgenommen werden. Die genaue Behandlung hängt vom Zieltarif ab und wird von den Bedingungen des Versicherers definiert. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie, ob ein Wechsel in einen günstigeren oder leistungsgerechteren Tarif umsetzbar ist und welcher konkrete Weg zu Ihren Zielen führt. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse gibt Ihnen Planungssicherheit - Jetzt anmelden und erfahren Sie Ihre persönlichen Wechseloptionen.

Beitragserhöhung im KV3, PS2 AW: Wie Sie reagieren können

Der KV3, PS2 AW wurde vor Jahren unter anderen wirtschaftlichen Annahmen kalkuliert und trägt nun die Lasten: ein schrumpfendes, älter werdendes Versichertenkollektiv und lange Zeit niedrige Kapitalerträge (mittlerweile gestiegen). Dies treibt die Beitragserhöhungen voran. Der kombinierte Effekt aus Selbstbehalt von 1.920 Euro und Höchstsatzbeteiligung führt zu hohen Einzelprämien, die bei jeder Erhöhung besonders hart wiegen.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG kann häufig eine deutlich günstigere Prämie und stabilere zukünftige Beitragsentwicklung bedeuten - oft bei gleichwertigen oder sogar besseren Leistungen, je nach verfügbarem Zielprodukt im Portfolio. Schauen Sie sich zunächst an, wie sich die Beiträge in der Vergangenheit entwickelt haben: Der Beitragserhöhungs-Chart zeigt Ihnen die Dynamik des Anbieters. Danach empfiehlt sich unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, um maßgeschneiderte Lösungen zu finden - Jetzt anmelden und lassen Sie sich von unserem Experten konkrete Wechseloptionen aufzeigen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV3, PS2 AW

Der Tarif erstattet ambulant bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz für ärztliche Leistungen, bis 2,5-fach für technische, bis 1,3-fach für Laborleistungen. Stationär ist Privatarztbehandlung in Zweibettzimmern eingeschlossen, ebenfalls auf Höchstsatzbasis. Bei der Zahnversorgung werden Zahnbehandlung zu 100 Prozent erstattet, Zahnersatz zu 80 Prozent, Kieferorthopädie zu 60 Prozent (plus 20 Prozent Bonus bei erfolgreichem Abschluss). Psychotherapie wird ambulant mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr zu 80 Prozent (max. 80 Euro pro Sitzung) und stationär erstattet. Sehhilfen werden bis 260 Euro alle 24 Monate oder bei Sehstärkenänderung von mindestens 0,5 Dioptrien bezuschusst. Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlichen Programmen sind enthalten, ebenso eine breite Palette an Hilfsmitteln von Hörhilfen bis Prothesen in Standardausführung.
Der Tarif ist geschlossen - externe Neukunden können nicht mehr aufgenommen werden. Das bedeutet, dass das Versichertenkollektiv im Durchschnitt älter wird und tendenziell stärker unter Beitragserhöhungen leidet, da weniger Einnahmen von jüngeren, günstigeren Versicherten einströmen. Als Altwelt-Tarif ist er zudem nicht mehr aktiv am Markt. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur besteht jedoch das Recht, nach §204 VVG in andere Tarife desselben Versicherers zu wechseln.
Der Selbstbehalt liegt bei 1.920 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein hoher, anspruchsvoller Selbstbehalt, der nur für Versicherte infrage kommt, die mit größeren Eigenanteilen rechnen können. Er wird auf ambulante, stationäre und zahnmedizinische Leistungen angewendet. Die Altersrückstellungen, die Sie über Jahrzehnte aufgebaut haben, helfen, die späteren Beitragssteigerungen zu bremsen - aber nur, wenn Sie im Tarif bleiben.
Ja, ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG ist als HanseMerkur-Versicherter grundsätzlich möglich. Sie wechseln dann in einen anderen Tarif desselben Versicherers - nicht zu einer anderen Versicherung. In vielen Fällen können Sie Ihre Altersrückstellungen ganz oder teilweise mitnehmen und müssen nicht erneut zur Gesundheit befragt werden. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, welche Optionen konkret für Sie bestehen.
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab: Ihr Alter, Ihr aktueller Gesundheitszustand, wie lange Sie schon versichert sind, und wie sich Ihre Beiträge zuletzt entwickelt haben. Der KV3, PS2 AW mit seinem hohen Selbstbehalt von 1.920 Euro ist attraktiv, wenn Sie eine umfangreiche Absicherung auf Höchstsatzbasis brauchen und wenig Leistungen in Anspruch nehmen. Bei stark steigenden Beiträgen oder häufigen Inanspruchnahmen lohnt sich aber häufig ein Wechsel in einen günstigeren Tarif mit geringerem Selbstbehalt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann für Sie analysieren, ob der Tarifwechsel tatsächlich zu niedrigeren Langzeitkosten und besserer Planbarkeit führt - und welcher konkrete Zieltarif für Ihre Situation geeignet ist.

Ähnliche Hanse Merkur-Tarife

HanseMerkur: KV3, PS2 NW
● Geschlossen ⊖ Bisex
SB: 1.920 € · 80% Zahn · Zweibett
Tarifdetails ansehen →
HanseMerkur: KV3, VKE AW
● Geschlossen ⊖ Bisex
SB: 1.920 € · 80% Zahn · Mehrbett
Tarifdetails ansehen →
HanseMerkur: KV3, VKE, PS1 AW
● Geschlossen ⊖ Bisex
SB: 1.920 € · 80% Zahn · Einbett
Tarifdetails ansehen →
Alle Hanse Merkur PKV-Tarife ansehen (505 Tarife)

ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert