HanseMerkur KV3, PS2 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV3, PS2 NW im Überblick

Der HanseMerkur KV3, PS2 NW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der neuen Welt, der mit GOÄ-Höchstsätzen (bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen) und 80-prozentiger Zahnersatzerstattung eine Premium-Leistungsgarantie bietet. Mit einem Selbstbehalt von 1.920 EUR pro Versicherungsjahr und einem Zweibettzimmer im Krankenhaus vereint dieser Tarif solide Schutzkomponenten mit bedeutsamen Eigenanteilen. Psychotherapie, Naturheilverfahren und Vorsorgeuntersuchungen sind mitversichert; die Zahnbehandlung wird sogar zu 100 Prozent übernommen.

Da der Tarif geschlossen ist, stehen neue externe Kunden nicht mehr auf der Kundenliste. Bestehende Versicherte des Konzerns können jedoch über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in diesen Tarif wechseln und häufig von besseren Konditionen profitieren, insbesondere wenn höhere Selbstbehalte oder niedrigere GOÄ-Multiplikatoren ihren aktuellen Satz drücken. Die schrumpfende Risikogemeinschaft des geschlossenen Segments führt jedoch zu steigenden Beiträgen, was den Wechselreiz verschärft.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm offenbart das konkrete Sparpotenzial für Ihre individuelle Situation im HanseMerkur PKV-Tarif.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV3: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV3: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

KV3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV3: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV3+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV3+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV3, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV3: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV3: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV3: Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Bisex-Tarif bei der HanseMerkur?

Der KV3, PS2 NW ist für neue Kunden nicht mehr verfügbar - ein typisches Merkmal geschlossener Tarife, die ihre Neukunden-Annahme beendeten. Allerdings können Bestandskunden der HanseMerkur im Rahmen eines internen Tarifwechsels (§204 VVG) weiterhin wechseln und dabei ihre Altersrückstellungen teilweise oder vollständig mitnehmen. Die Bisex-Klassifizierung bedeutet, dass Versicherte aller Geschlechtsidentitäten zum gleichen Preis versichert werden - ein modernes Konzept für Fairness und Nichtdiskriminierung.

Geschlossene Tarife der neuen Welt wie dieser profitieren zwar von Altersrückstellungen (anders als reine Alte-Welt-Bestände), doch sinkt das Versichertenaufkommen über die Zeit. Das belastet die Prämienentwicklung: Medizinische Kostensteigerungen und Zinsänderungen werden auf kleinere Kollektive umgelegt, was zu überproportionalen Beitragserhöhungen führt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt auch geschlossene Tarife in- und auswendig und kann präzise empfehlen, welcher alternative Tarif zum Profil passt.

Tarifwechsel im KV3, PS2 NW: Chancen nach §204 VVG

Ein Tarifwechsel zu einem anderen Tarif der HanseMerkur ist ohne Versicherungsunterbrechung über §204 VVG möglich. Die Gesundheitsprüfung ist in vielen Fällen nicht erforderlich, und Altersrückstellungen können häufig vollständig mitgenommen werden - allerdings hängt die genaue Ausgestaltung vom Zielvertrag und der individuellen Situation ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm wertet für Sie konkrete Alternativtarife aus und zeigt auf, ob ein Wechsel eine niedrigere Prämie ohne Leistungsverschlechterung bringt. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bildet die fundierte Grundlage für diese Entscheidung - Jetzt anmelden und Sie erhalten eine persönliche Auswertung.

Beitragserhöhung im KV3, PS2 NW: Wechsel als Lösungsweg

Der KV3, PS2 NW ist als geschlossener Tarif anfälliger für deutliche Beitragssprünge. Das Versichertenkollektiv schrumpft kontinuierlich, während medizinische Kosten steigen und die Zinserträge unter Druck stehen - die klassischen Treiber von Prämienerhöhungen in reifen, geschlossenen Beständen. Mit einem Selbstbehalt von 1.920 EUR birgt dieser Tarif ohnehin schon bedeutsame Eigenverantwortung; eine Steigerung der Beitragssätze verschärft die Belastung zusätzlich.

Ein Tarifwechsel bietet vielen Versicherten einen Ausweg: Häufig finden sich bei der HanseMerkur oder im Verbund offenere oder jüngere Tarife, die eine stabile oder sogar niedrigere Prämie bei vergleichbaren oder besseren Leistungen versprechen. Veranschaulichung bietet unser Beitragserhöhungs-Chart, der die Entwicklung des Providers transparent macht. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse prüfen Sie, welcher interne Wechsel zu Ihrem Budget passt - Jetzt anmelden und Sie erhalten eine maßgeschneiderte Handlungsempfehlung.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV3, PS2 NW

Der Tarif erstattet ambulante Behandlung bis zu GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische Leistungen), maximal 260 EUR für Sehhilfen alle 24 Monate, 80% für bis zu 15 psychotherapeutische Sitzungen (max. 80 EUR pro Sitzung), stationär im Zweibettzimmer mit Privatarztbehandlung. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80% (mit Jahresobergrenze: 1.540 EUR Jahre 1-2, 3.070 EUR Jahre 3-4, 6.400 EUR Jahre 5-6), Kieferorthopädie zu 60% plus 20% Bonus bei Abschluss. Die Altersrückstellungen reduzieren die Alterungswirkung.
Der Tarif ist geschlossen für Neukunden - keine neuen externen Anträge werden angenommen. Das Versichertenaufkommen wird mit der Zeit kleiner, was Beitragserhöhungen verstärkt. Bestandskunden desselben Providers können jedoch per §204 VVG intern wechseln. Wer bereits bei der HanseMerkur versichert ist, behält also Zugriffsrechte auf geschlossene Tarife, solange die Satzung es erlaubt.
Der Selbstbehalt beträgt 1.920 EUR pro Versicherungsjahr und gilt branchen- und leistungsübergreifend. Das ist ein mittlerer bis erhöhter Selbstbehalt im PKV-Spektrum, der ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen erfasst. Versicherte tragen also einen substanziellen Eigenanteil, was die Beitragslast senkt, aber auch das Kostenrisiko pro Fall erhöht.
Ja, ein interner Tarifwechsel zur HanseMerkur ist über §204 VVG möglich. In vielen Fällen können Sie Altersrückstellungen mitnehmen und ohne erneute Gesundheitsprüfung wechseln - doch dies muss im Einzelfall validiert werden. Ob Gesundheitsfragen entfallen und Rückstellungen vollständig übertragen werden, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger auf Basis Ihrer genauen Situation beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse enthüllt konkrete Optionen mit garantierter Transparenz.
Das hängt von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und den aktuellen Beitragssteigerungen ab. Ist der Tarif einer Erhöhung unterworfen, lohnt sich die Prüfung einer Alternative fast immer. Das HanseMerkur-Portfolio bietet häufig neuere oder offenere Tarife mit ähnlichen Leistungen aber moderateren Prämien. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihren individuellen Fall und zeigt auf, ob und mit welchem Einsparpotenzial ein Wechsel realistisch ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert