HanseMerkur KV3, VKE AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV3, VKE AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KV3, VKE AW der HanseMerkur gehört zur älteren Tarifgeneration und verbindet ambulante Leistungen bis zum Höchstsatz der GOÄ (3,5x für ärztliche Leistungen) mit umfassenden Zahnersatzleistungen von 80 Prozent. Mit einem Selbstbehalt von 1.920 Euro jährlich positioniert sich dieser Tarif als Versorgung mit kalkuliertem Kostenrisiko, erstattet aber bei Zahnbehandlung vollständig 100 Prozent und bei Zahnersatz bis 80 Prozent. Die Besonderheit liegt in den integrierten Naturheilverfahren (VKE): 100 Prozent Erstattung für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis.

Als geschlossener Tarif steht der KV3, VKE AW neuen, externen Kunden nicht zur Verfügung. Bestandsversicherte desselben Versicherers haben jedoch nach § 204 VVG das Recht zu einem internen Tarifwechsel. Gerade in der Alten Welt erleben geschlossene Tarife einen kontinuierlichen Rückgang der Versichertengemeinschaft, was die Beitragsentwicklung belastet. Ein Tarifwechsel kann in vielen Fällen eine sinnvolle Reaktion auf steigende Prämien sein und neue Spielräume eröffnen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt, welche HanseMerkur PKV-Tarif-Alternativen zu Ihrem KV3, VKE AW passen.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV3: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV3: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV3: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

KV3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV3: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV3: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV3: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei HanseMerkur?

Der KV3, VKE AW nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur ist aber ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG jederzeit möglich - bleibt also innerhalb des gleichen Versicherers. Geschlossene Tarife der Alten Welt erfahren häufig einen Rückgang ihrer Versichertengemeinschaft. Dies führt zu unverhältnismäßig steigenden Beiträgen, da sich Verwaltungs- und Leistungskosten auf eine kleinere Gruppe verteilen. Gerade für Versicherte, die mit Beitragserhöhungen konfrontiert sind, eröffnet die § 204 VVG-Option neue Wege.

Ältere, geschlossene Tarife wie der KV3, VKE AW werden von den Versicherern nicht aktiv in der Öffentlichkeit kommuniziert. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über umfassende Kenntnisse solcher Alttarife und kann präzise empfehlen, welche verfügbaren Tarife derselben HanseMerkur sowohl finanzielle Entlastung als auch Leistungsverbesserung bringen könnten.

Welche Tarifwechsel-Möglichkeiten habe ich?

Sie können innerhalb der HanseMerkur zu einem anderen Tarif wechseln (§ 204 VVG). Dabei können Ihre Altersrückstellungen in vielen Fällen vollständig mitgenommen werden. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft die für Sie beste Alternative und zeigt, ob Tarifoptimierung möglich ist. Lassen Sie sich durch unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse Ihre persönlichen Wechseloptionen aufzeigen und Jetzt anmelden, um die Analyse zu starten.

Beitragserhöhung im KV3, VKE AW: Handlungsspielraum prüfen

Der KV3, VKE AW ist ein geschlossener Tarif der Alten Welt, dessen Versichertengemeinschaft schrumpft. Mit sinkender Versichertenzahl werden medizinische Leistungskosten und Verwaltungsaufwendungen auf immer weniger Schultern verteilt - eine Entwicklung, die Beitragssteigerungen verstärkt. Hinzu kommen die medizinischen Kostensteigerungen im Gesundheitssystem insgesamt, die auch diesen gut ausgestatteten Tarif treffen.

Ein Tarifwechsel nach § 204 VVG bietet oft eine Auswegstrategie: In vielen Fällen ermöglichen neuere oder offenere Tarife der HanseMerkur niedrigere Prämien bei ähnlichen oder besseren Leistungen. Vergleichen Sie Ihre aktuelle Beitragsentwicklung mit den Optionen, die in unserer Datenbank verfügbar sind: Der Beitragserhöhungs-Chart zeigt Ihnen, wie sich dieser Tarif historisch entwickelt hat. Prüfen Sie Ihre Alternativen mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse und Jetzt anmelden, um den besten nächsten Schritt zu finden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV3, VKE AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ und technische Leistungen bis zur 2,5-fachen GOÄ. Zahnbehandlung ist zu 100 Prozent abgedeckt, Zahnersatz zu 80 Prozent und Kieferorthopädie zu 60 Prozent (80 Prozent nach erfolgreichem Abschluss). Psychotherapie wird mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr zu 80 Prozent erstattet (max. 80 Euro pro Sitzung). Sehhilfen werden mit bis zu 260 Euro erstattet, erneuerbar nach 24 Monaten. Das VKE-Modul zahlt 100 Prozent Naturheilverfahren durch Ärzte. Beim Selbstbehalt von 1.920 Euro jährlich erreichen Sie diesen mit durchschnittlichen Behandlungskosten zügig.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf. Das bedeutet: Seine Versichertengemeinschaft schrumpft kontinuierlich. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt ein Wechsel zu anderen Tarifen derselben Gesellschaft nach § 204 VVG möglich. Die Schließung des Tarifs wirkt sich auf die Beitragsentwicklung aus, da Verwaltungskosten und Leistungsausgaben auf immer weniger Versicherte verteilt werden, was zu überdurchschnittlichen Prämienanstiegen führt.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 1.920 Euro. Er fällt pro Versicherungsjahr an und ist eine typische Mittelposition in der Alten-Welt-Tariflandschaft - mehr als ein Basis-Selbstbehalt, aber kein extremer Kostenträger. Der Selbstbehalt gilt nicht bei zahnärztlichen Behandlungen, die vollständig erstattet werden, was den Vorteil dieses Tarifs bei Zahnpflege unterstreicht.
Ja, Sie können innerhalb der HanseMerkur einen internen Tarifwechsel nach § 204 VVG vornehmen. Ob ein günstigerer Tarif ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme Ihrer Altersrückstellungen verfügbar ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation und dem konkret gewählten Zieltarif ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft alle Ihre Optionen. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger geben.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand, der Höhe Ihrer bisherigen Prämiensprünge und den verfügbaren Alternativen bei HanseMerkur. Da der KV3, VKE AW geschlossen ist und keine neuen Versicherten hinzukommen, ist eine kontinuierliche Belastung durch Beitragssteigerungen wahrscheinlich. Ein Wechsel zu einem offenen Tarif mit vergleichbaren Leistungen könnte daher sinnvoll sein. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation und empfiehlt eine fundierte Entscheidung basierend auf Ihrem Profil und den für Sie besten Optionen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert