HanseMerkur KV3, VKE, PS2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV3, VKE, PS2 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KV3, VKE und PS2 AW der HanseMerkur gehört zur Alten Welt und richtet sich an Bestandsversicherte, die Wert auf umfassende ärztliche Leistungen legen. Mit Selbstbehalt von 1.920 Euro pro Versicherungsjahr erstattet dieser Tarif bis zu den Höchstsätzen der GOÄ: bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen, bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen und bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen. Dazu gehören Privatarztbehandlung im Krankenhaus, Psychotherapie in ambulanter und stationärer Versorgung, vollständige Zahnbehandlung und 80% Zahnersatz.

Das schrumpfende Versichertenkollektiv bei geschlossenen Alten-Welt-Tarifen führt tendenziell zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen zu Prämieneinsparungen und häufig sogar zu gleichwertigen oder besseren Leistungen führen, da neuere Tarife von stabilerem Versichertenkollektiv profitieren. Altersrückstellungen werden dabei in der Regel berücksichtigt, wobei Gesundheitsfragen je nach Zieltarif anfallen können.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt, welche HanseMerkur PKV-Tarif-Optionen zu Ihrer Situation passen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm berät Sie gerne persönlich.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV3: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV3: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV3: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV3+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV3+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV3, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV3: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV3: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV3: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was bedeutet das für Ihre Versicherung?

Der KV3, VKE und PS2 AW ist seit längerer Zeit geschlossen und nimmt keine Neukunden mehr auf. Das bedeutet, dass das Versichertenkollektiv kontinuierlich altert und schrumpft, was zu steigenden Durchschnittsbeiträgen führt. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können jedoch vom Recht des internen Tarifwechsels nach §204 VVG Gebrauch machen und in einen anderen HanseMerkur-Tarif wechseln, ohne den Versicherer zu verlassen.

Geschlossene Alten-Welt-Tarife werden von den Versicherern nicht mehr aktiv beworben und sind oft schwer in öffentlichen Vergleichen zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über alle verfügbaren Tarife der HanseMerkur, einschließlich geschlossener Tarife, und kann Ihnen konkret empfehlen, welcher Tarif zu Ihrer individuellen Situation passt.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: Ihre Chancen

Im Rahmen eines Tarifwechsels nach §204 VVG bleiben Sie Kunde der HanseMerkur, wechseln aber zu einem anderen Tarif derselben Versicherung. Die Altersrückstellungen, die Sie über Jahre aufgebaut haben, können in vielen Fällen vollständig oder teilweise übernommen werden. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft, welche optimierten Tarife für Sie verfügbar sind und ob ein Wechsel die für Sie passende Lösung darstellt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm begleitet Sie gerne durch die Analyse und beantwortet alle Ihre Fragen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse verschafft Ihnen Klarheit: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV3, VKE, PS2 AW - Tarifwechsel als Lösung

Die Altersstruktur in geschlossenen Alten-Welt-Tarifen wie dem KV3, VKE und PS2 AW führt zu besonders ausgeprägten Beitragserhöhungen. Da keine Neukunden hinzukommen und das Durchschnittsalter des Versichertenkollektivs kontinuierlich steigt, steigen die Kopfschäden. Gleichzeitig sinken Kapitalerträge bei moderatem Zinsumfeld. Dies verstärkt den Beitragsanstieg deutlich stärker, als Sie es aus offenen Neukundenportfolios kennen.

Ein Tarifwechsel zu einem neueren, offenen Tarif oder zu einem jüngeren geschlossenen Tarif der HanseMerkur kann in vielen Fällen Ihre Beiträge spürbar senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten müssen. Schauen Sie sich die Entwicklung der Beitragserhöhungen bei der HanseMerkur in unserem Beitragserhöhungs-Chart an und erkennen Sie, warum ein Wechsel oft sinnvoll ist. Lassen Sie sich von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm konkrete Alternativen aufzeigen: Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen alle Möglichkeiten. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV3, VKE, PS2 AW

Der Tarif erstattet bis zu den GOÄ-Höchstsätzen: 3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen, 1,3-fach für Laborleistungen. Psychotherapie wird mit 80% bis max. 15 Sitzungen pro Jahr und max. 80 Euro pro Sitzung erstattet. Sehhilfen sind bis 260 Euro alle 24 Monate enthalten. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 60%. Stationäre Behandlung erfolgt als Privatarztbehandlung. Naturheilverfahren durch Ärzte werden zu 100% erstattet. Erweiterte Vorsorgeuntersuchungen für Krebs, Hautkrebs, Glaukom und Schlaganfallvorsorge sind je nach Alter enthalten.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine Neukunden mehr auf. Das schrumpfende Versichertenkollektiv ist ein Merkmal von Alten-Welt-Tarifen, die nicht mehr aktiv vertrieben werden. Dies führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, da die verbleibenden Versicherten die medizinischen und administrativen Kosten eines älter werdenden Kollektivs tragen. Bestandsversicherte können jedoch intern bei der HanseMerkur zu jüngeren oder offenen Tarifen wechseln.
Der Selbstbehalt beträgt 1.920 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein gehobener Selbstbehalt, der zu reduzierten Beitragssätzen führt. Er gilt für ambulante und stationäre Leistungen sowie für Zahnbehandlung. Ein so hoher Selbstbehalt positioniert diesen Tarif als Sparmodell für Versicherte mit geringerem Kostenaufkommen, während die Erstattungssätze bei hohen Kosten (ab etwa 5.500 Euro jährlich) vorteilhaft sind.
Ja, ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist möglich. Sie bleiben Kundin oder Kunde derselben Versicherung und können zu einem Tarif mit besseren Leistungen oder niedrigerem Selbstbehalt wechseln. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und wie Ihre Altersrückstellungen übernommen werden, hängt vom Zieltarif ab. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Der Wechsel ist besonders sinnvoll, wenn Ihre Beiträge in den letzten Jahren überproportional gestiegen sind und Sie einen offenen oder jüngeren Tarif mit ähnlichen Leistungen vergleichen möchten. Da Sie in diesem Tarif bereits einen hohen Selbstbehalt (1.920 Euro) tragen und von Höchstsatz-Erstattung profitieren, lohnt sich ein Wechsel vor allem, wenn neue Tarife Leistungsoptimierungen oder deutliche Prämieneinsparungen ermöglichen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft in der kostenlosen Tarifanalyse konkret, welche Alternativen zu Ihrer Situation und Ihrem Alter passen und ob ein Wechsel wirtschaftlich und leistungsmäßig sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert