HanseMerkur KV4 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV4 AW im Überblick

Der HanseMerkur KV4 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Alten Welt, der eine solide Kombination aus Kostenersparnis und wichtigen Leistungsgarantien bietet. Mit einem Selbstbehalt von 500 Euro und Erstattungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen - bis 3,5-fach für ärztliche, bis 2,5-fach für technische und bis 1,3-fach für Laborleistungen - positioniert sich dieser Tarif ideal für Versicherte, die gezielt Prämien senken möchten, ohne auf umfangreiche Leistungen zu verzichten. Die Zahnersatz-Erstattung von 80 Prozent und die 100-prozentige Erstattung von Zahnbehandlung unterstreichen den zahnmedizinischen Fokus des Tarifs.

Als geschlossener Tarif mit schrumpfender Risikogemeinschaft ist der KV4 AW typischerweise mit höheren Beitragserhöhungen konfrontiert, da die demografische Alterung weniger durch Neuzugänge ausgeglichen wird. Das macht einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG zu einer besonders attraktiven Option: Versicherte der HanseMerkur können häufig in neuere, offene Tarife mit stabilerer Prämiendynamik wechseln und dabei ihre bereits erworbenen Altersrückstellungen in vielen Fällen vollständig oder teilweise mitnehmen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm untersucht gezielt, welche Optimierungen beim HanseMerkur PKV-Tarif möglich sind und wie ein Wechsel Ihre finanzielle Belastung nachhaltig reduzieren kann.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen
  • Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet
  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

Sie sind im HanseMerkur: KV4 AW versichert?
Jetzt Tarifwechsel prüfen lassen.

Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
Anmeldung kostenfreie Tarifoptimierung
Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was das für den KV4 AW bedeutet

Der HanseMerkur KV4 AW nimmt keine neuen Kunden von außen mehr auf; der Tarif ist für externe Interessenten nicht erreichbar. Allerdings gilt: Bestehende Versicherte der HanseMerkur können weiterhin in den KV4 AW wechseln, sofern sie eine andere HanseMerkur-Police führen. Diese Möglichkeit des internen Wechsels nach §204 VVG bleibt offen, solange die HanseMerkur den Tarif noch betreut - ein wichtiger Vorteil für Bestandskunden, die gezielt ihre Ausgaben umstrukturieren möchten.

Geschlossene Tarife wie der KV4 AW werden vielfach nicht mehr aktiv am Markt beworben und sind teilweise schwer zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verwaltet einen umfassenden Überblick über geschlossene und ältere Tarife und kann Sie gezielt zu Wechseloptionen beraten, die zu Ihrer individuellen Situation passen - insbesondere, wenn Sie bereits in einem älteren Tarif versichert sind und nach Sparmöglichkeiten suchen.

Tarifwechsel im KV4 AW: Ihre Möglichkeiten

Ein Wechsel innerhalb der HanseMerkur ist gemäß §204 VVG Versicherungsvertragsgesetz jederzeit möglich. Bei einem internen Tarifwechsel besteht in vielen Fällen die Möglichkeit, dass Ihre bereits gesammelten Altersrückstellungen übernommen werden, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist - allerdings hängt das konkret vom Ziel-Tarif und Ihrer individuellen Situation ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Ob ein Wechsel für Sie sinnvoll ist und welche Tarife der HanseMerkur konkret verfügbar sind, zeigt unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre Optionen und empfiehlt den Tarif, der Ihr Preis-Leistungs-Verhältnis optimiert. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV4 AW - Was tun?

Der KV4 AW ist ein Tarif der Alten Welt und wurde bereits vor Jahren geschlossen. Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, da Neuversicherungen nicht mehr aufgenommen werden. Dies verstärkt die Kostenlastverteilung auf die verbleibenden Versicherten erheblich: Medizinische Kostensteigerungen verteilen sich auf immer weniger Schultern, und die demografische Alterung der Risikogemeinschaft beschleunigt die Prämienentwicklung. Typisch für geschlossene Tarife wie den KV4 AW sind daher Beitragserhöhungen, die deutlich über dem marktweiten Durchschnitt liegen.

Ein interner Tarifwechsel zu einem neueren, offenen HanseMerkur-Tarif kann eine wirksame Gegenmaßnahme sein. In vielen Fällen haben neuere Tarife nicht nur günstigere Prämien, sondern auch stabilere Kostenprognosen durch eine ausgewogene Altersstruktur und laufende Neuversicherungen. Ihre Altersrückstellungen können in der Regel mitgenommen werden. Schauen Sie sich die Beitragserhöhungs-Chart an, um die historische Entwicklung für den KV4 AW zu verstehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkret, wie viel Sie durch einen gezielten Wechsel einsparen können. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV4 AW

Der KV4 AW erstattet ambulante Behandlungen bis zu GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach ärztlich, 2,5-fach technisch, 1,3-fach Labor). Sehhilfen werden bis 260 Euro alle 24 Monate oder bei Sehstärkenänderung von mindestens 0,5 Dioptrien erstattet. Psychotherapie: 80 Prozent für maximal 15 Sitzungen pro Jahr, maximal 80 Euro pro Sitzung. Zahnbehandlung 100 Prozent, Zahnersatz 80 Prozent, Kieferorthopädie 60 Prozent (plus 20 Prozent bei erfolgreichem Abschluss). Stationär Regel- und Belegarzt bis Höchstsätze, Mehrbettzimmer. Psychotherapie stationär enthalten.
Der KV4 AW ist ein geschlossener Tarif. Das bedeutet, dass externe Neukunden nicht mehr aufgenommen werden. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt ein interner Wechsel nach §204 VVG möglich. Geschlossene Tarife leiden unter einer schrumpfenden Risikogemeinschaft, da Kostensteigerungen auf immer weniger Versicherte verteilt werden - dies führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Eine Wechsel-Strategie ist daher besonders wertvoll.
Der Selbstbehalt beträgt 500 Euro pro Versicherungsjahr. Dieser moderate SB gilt für ambulante und stationäre Leistungen und hilft, die Beiträge gegenüber vollständiger Erstattung zu senken. Ein Selbstbehalt von 500 Euro positioniert diesen Tarif im mittleren Segment - weder extrem niedrig noch besonders hoch. Er ist besonders für Versicherte geeignet, die regelmäßige medizinische Kosten decken und Prämien sparen möchten.
Ja, ein Wechsel ist gemäß §204 VVG Versicherungsvertragsgesetz zu einem anderen HanseMerkur-Tarif jederzeit möglich. In vielen Fällen können Sie Ihre Altersrückstellungen mitnehmen, und häufig ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich - das hängt jedoch vom Ziel-Tarif ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt, welche HanseMerkur-Tarife günstiger und besser zu Ihnen passen. Die Frage, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit, wie lange Sie bereits im KV4 AW versichert sind und welche Altersrückstellungen Sie aufgebaut haben. Gerade bei geschlossenen Tarifen wie dem KV4 AW, die mit höheren Beitragserhöhungen rechnen müssen, lohnt sich eine Wechselprüfung oft. Jüngere Versicherte profitieren häufig stärker von einem Wechsel als ältere, aber auch ältere können durch optimierte Leistungen und niedrigere Prämien sparen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation und sagt Ihnen, ob und wie viel Sie mit einem Wechsel einsparen können.

Ähnliche Hanse Merkur-Tarife

HanseMerkur: KV4, KKE AW
● Geschlossen ⊖ Bisex
SB: 500 € · 80% Zahn · Mehrbett
Tarifdetails ansehen →
HanseMerkur: KV4, KKE, PS1 AW
● Geschlossen ⊖ Bisex
SB: 500 € · 80% Zahn · Einbett
Tarifdetails ansehen →
HanseMerkur: KV3 AW
● Geschlossen ⊖ Bisex
SB: 1.920 € · 80% Zahn · Mehrbett
Tarifdetails ansehen →
Alle Hanse Merkur PKV-Tarife ansehen (505 Tarife)

ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert