HanseMerkur KV4, KKE, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV4, KKE, PS1 AW im Detail

Die HanseMerkur KV4, KKE, PS1 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der älteren Tarifgeneration und richtet sich an bestehende Versicherte, die bereits im Kollektiv sind. Mit einem Selbstbehalt von 500 Euro jährlich, Erstattung ambulanter Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ und Privatarztbehandlung stationär kombiniert dieser Tarif solide Standardleistungen. Die Zahnabsicherung mit 80% Zahnersatz und 60% Kieferorthopädie sowie umfassende Hilfsmittelerstattung (Hörhilfen, orthopädische Schuhe, Orthesen und Prothesen in Standardausführung) prägen das Leistungsprofil.

Geschlossene Tarife wie die KV4-KKE-PS1-Reihe setzen sich typischerweise mit einer schrumpfenden Versichertengemeinschaft auseinander, die eine steigende Dynamik bei Beitragsanpassungen bewirkt. Der §204-VVG-Wechsel zu einem jüngeren oder offenen Tarif beim gleichen Versicherer bietet in vielen Fällen einen Ausweg: Häufig sind bessere oder gleichwertige Leistungen mit niedrigeren Prämien realisierbar, und in den meisten Fällen können bestehende Altersrückstellungen mitgenommen werden - sofern eine erneute Gesundheitsprüfung nicht erforderlich ist.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkrete Möglichkeiten auf, wie Sie Ihren HanseMerkur PKV-Tarif optimieren.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV4, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV4: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV4: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV4: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV4+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV4+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV4, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV4: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV4: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV4: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV4: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum die KV4, KKE, PS1 AW geschlossen ist und was das für Sie bedeutet

Der Tarif nimmt seit seiner Schließung keine neuen, externen Versicherten mehr auf. Dies führt dazu, dass die Versichertengemeinschaft allmählich schrumpft - ältere Versicherte überwiegen prozentual, und jüngere Neuzugänge fehlen zur Stabilisierung der Risikostruktur. Eine kleinere, älter werdende Gruppe trägt die Kostenentwicklung, was in der Regel zu stärkeren Beitragsanpassungen führt als in offenen Tarifen. Dennoch können bestehende Versicherte des gleichen Versicherers unabhängig von der geschlossenen Klassifizierung einen §204-VVG-internen-Tarifwechsel vornehmen.

Ältere Tarife wie diesen finden Sie oft nicht mehr in aktuellen Tarifvergleichen oder auf der Website des Versicherers - sie sind im Hintergrund aktiv, um die Bestandsversicherten zu betreuen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über Einblick in solche geschlossenen Bestände und kann einschätzen, ob ein interner Wechsel zu attraktiveren Konditionen sinnvoll ist.

Tarifwechsel gemäß §204 VVG: Ihre Chancen bei HanseMerkur

Die gute Nachricht: Obwohl die KV4, KKE, PS1 AW geschlossen ist, können Sie als Bestandsversicherter beim internen Tarifwechsel profitieren. Ein Wechsel zu einem anderen Tarif desselben Versicherers (HanseMerkur) erfolgt gemäß §204 VVG. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich wird, hängt vom Zieltarif ab; in vielen Fällen entfällt sie. Ebenso werden Altersrückstellungen häufig übernommen, wobei der genaue Umfang im Einzelfall unterschiedlich ausfallen kann. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Police und zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen mit realistischen Kostenerwartungen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse liefert eine persönliche Einschätzung Ihrer Situation - Jetzt anmelden.

Beitragserhöhung im KV4, KKE, PS1 AW: Der §204 VVG-Weg

Der Tarif ist aufgrund seiner geschlossenen Struktur anfällig für Beitragsanpassungen. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft und die Alterung der verbliebenen Versicherten verstärken den Kostendruck Jahr für Jahr. Hinzu kommen die medizinischen Kostensteigerungen im Gesundheitswesen, die alle Tarife betreffen. Ein Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart zeigt Ihnen, wie die Prämienentwicklung in diesem Tarif historisch verlaufen ist.

Die Lösung liegt häufig im §204-VVG-Tarifwechsel: Jüngere oder offene Tarife desselben Versicherers bieten oft bessere Prämienaussichten und gleichzeitig vergleichbare oder erweiterte Leistungen. Ob ein solcher Wechsel für Ihre persönliche Situation wirtschaftlich sinnvoll ist, erfahren Sie durch unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse - Jetzt anmelden und lassen Sie sich eine konkrete Handlungsempfehlung erstellen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV4, KKE, PS1 AW

Der Tarif erstattet ambulant bis zu 3,5-fach GOÄ für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Laborleistungen. Stationär erfolgt Privatarztbehandlung auch über GOÄ-Höchstsätze hinaus. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80% und Kieferorthopädie zu 60% (plus 20% Bonus bei erfolgreichem Abschluss). Psychotherapie ambulant deckt 80% bis max. 15 Sitzungen pro Jahr (max. 80 Euro/Sitzung). Sehhilfen werden mit bis zu 260 Euro alle 24 Monate oder bei Sehstärkenänderung von mindestens 0,5 Dioptrien erstattet. Das Hilfsmittelspektrum ist umfassend: Hörhilfen, orthopädische Schuhe, Einlagen, Orthesen und Prothesen in Standardausführung sind inbegriffen.
Es ist ein geschlossener Tarif, das heißt: Er nimmt keine neuen, externen Versicherten auf. Die Versichertengemeinschaft ist in sich stabil, wird aber altersbedingt kleiner, ohne durch Neuzugänge verjüngt zu werden. Dies führt typischerweise zu stärkeren Beitragsanpassungen. Gleichzeitig ermöglicht die geschlossene Natur keine neuen Verträge, sondern macht ihn für Versicherte ohne aktuelle Versicherung unerreichbar - allerdings können Bestandsversicherte eines anderen Tarifs beim selben Versicherer noch einsteigen, wenn sie einen §204 VVG-Wechsel nutzen.
Der Selbstbehalt beträgt 500 Euro pro Versicherungsjahr. Diese Summe müssen Sie in jedem Kalenderjahr selbst tragen, bevor die Krankenversicherung Leistungen übernimmt. Der Selbstbehalt zählt versicherungsjahr-übergreifend und wird in Dokumenten oft als mittlerer Selbstbehalt eingeordnet - nicht so hoch wie Höchstsätze (über 1.000 Euro), aber auch nicht niedrig. Dies positioniert die KV4 im Standard-Segment.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur haben Sie das Recht auf einen §204-VVG-Wechsel zu einem anderen Tarif des gleichen Versicherers. Häufig lassen sich dabei niedrigere Prämien realisieren, besonders wenn Sie zu einem neueren oder offenen Tarif wechseln. In vielen Fällen können Altersrückstellungen übernommen und Gesundheitsprüfungen entfallen, doch dies hängt vom konkret gewählten Zieltarif ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bewertet Ihre Optionen. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt von mehreren Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrem aktuellen Gesundheitszustand, wie lange Sie schon versichert sind (Höhe der Altersrückstellungen), und welche Leistungen Sie prioritär brauchen. Da dieser Tarif geschlossen ist und damit historisch älter wird, steigt der Beitragsanpassungsdruck über die Jahre tendenziell. Ein Wechsel zu einem jüngeren oder offenen Tarif kann diese Dynamik brechen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre spezifische Situation und zeigt auf, ob und wie ein Wechsel finanzielle Erleichterung und gleichzeitig vergleichbare Leistungen bringt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert