HanseMerkur KV4, KKE, PS2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

Der HanseMerkur KV4, KKE, PS2 AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif KV4, KKE, PS2 AW der HanseMerkur Krankenversicherung AG gehört zur alten Welt und bietet ambulante Behandlung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen). Mit einem Selbstbehalt von 500 Euro jährlich deckt dieser Tarif auch Zahnersatz zu 80%, Zahnbehandlung zu 100% und Kieferorthopädie zu 60% ab. Die stationäre Versorgung erfolgt im Zweibettzimmer mit Privatarztbehandlung und GOÄ-Höchstsätzen.

Als geschlossener Tarif steht das KV4-Kollektiv der HanseMerkur unter der typischen Spannung schrumpfender Versichertenzahl und steigender Altersstruktur, was die Beitragserhöhungen verstärkt. Bestehende Versicherte haben hingegen eine wertvolle Option: Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur bietet in vielen Fällen Chancen auf niedrigere Prämien, häufig ohne dass die Altersrückstellungen verloren gehen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm offenbart, wie sich dieser HanseMerkur PKV-Tarif in Ihrer persönlichen Situation darstellt und welche Wechselmöglichkeiten bestehen.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV4, KKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV4: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV4: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

KKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV4: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

KKE: Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV4+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV4+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV4, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV4: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV4: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV4: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV4: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Der HanseMerkur KV4, KKE, PS2 AW ist ein geschlossener Tarif: Neue, externe Kunden können sich nicht mehr anmelden. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur öffnet sich jedoch eine wichtige Tür: Der interne Tarifwechsel gemäß §204 VVG erlaubt es, auch in geschlossene Tarife zu wechseln, ohne die HanseMerkur zu verlassen. Das ist ein entscheidender Vorteil, da die Risikogemeinschaft dieses älteren Tarifs schrumpft und Beitragssprünge befeuert.

Geschlossene Tarife werden seltener öffentlich kommuniziert, weshalb viele Versicherte gar nicht wissen, dass ein Wechsel in solche Tarife möglich ist. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt die gesamte Tariflandschaft der HanseMerkur - auch die geschlossenen Module - und kann gezielt prüfen, ob ein Wechsel im KV4, KKE oder PS2 für Sie sinnvoll ist oder ein anderer Tarif besser passt.

Tarifwechsel im KV4, KKE, PS2 AW: So funktioniert es

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur erfolgt nach §204 VVG ohne Versicherungszwang oder Makler. In vielen Fällen werden die Altersrückstellungen mitgenommen und eine Gesundheitsprüfung entfällt ganz oder fällt geringer aus. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihren KV4-, KKE- oder PS2-Vertrag und prüft, welche Tarifwechsel-Varianten verfügbar sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Alternativen auf und ebnet den Weg zu einer fundierten Entscheidung. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ist der nächste Schritt: Lassen Sie sich jetzt anmelden - Jetzt anmelden.

Beitragserhöhung im KV4, KKE, PS2 AW - Handlungsmöglichkeiten

Dieser Alte-Welt-Tarif der HanseMerkur ist durch seine geschlossene Struktur besonders anfällig für Beitragssprünge. Die sinkende Versichertenzahl und die stetige Alterung des Kollektivs, kombiniert mit medizinischen Kostensteigerungen, verschärfen jedes Jahr die Situation. Ein Beitragsschreiben im KV4, KKE oder PS2 ist daher leider nicht überraschend - aber nicht unausweichlich zu akzeptieren.

Die Lösung liegt oft in einem strategischen Tarifwechsel nach §204 VVG. Häufig eröffnen sich Tarife innerhalb der HanseMerkur mit stabileren oder niedrigeren Prämien und gleichwertigen Leistungen. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um die historische Entwicklung dieses Tarifs nachzuvollziehen und zu verstehen, warum ein Wechsel für Sie rentabel sein könnte. Die nächste Stufe ist einfach: Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit Jetzt anmelden startet Ihren persönlichen Optimierungscheck.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV4, KKE, PS2 AW

Der Tarif erstattet ambulante Behandlung bis zu GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach ärztliche, 2,5-fach technische, 1,3-fach Laborleistungen). Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 60%. Psychotherapie: bis zu 15 Sitzungen pro Jahr à 80% bis max. 80 Euro pro Sitzung. Sehhilfen: bis 260 Euro alle 24 Monate. Stationär: Zweibettzimmer mit Privatarztbehandlung. Selbstbehalt: 500 Euro pro Versicherungsjahr.
Der Tarif ist geschlossen - externe Neukunden werden nicht mehr aufgenommen. Das bedeutet, dass die Versichertenzahl schrumpft und die Altersstruktur ungünstiger wird, was tendenziell zu höheren Beitragssprüngen führt. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte eröffnet sich jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG, wodurch ein Wechsel in diesen geschlossenen Tarif oder aus ihm heraus möglich bleibt.
Der Selbstbehalt beträgt 500 Euro pro Versicherungsjahr. Er gilt für ambulante und stationäre Leistungen. Ausnahmen sind Vorsorgeuntersuchungen: Sind drei Versicherungsjahre leistungsfrei, werden Vorsorgeuntersuchungen im Folgejahr ohne Selbstbehalt erstattet. Mit 500 Euro liegt dieser Tarif im mittleren Selbstbehalt-Segment und bietet damit einen ausgewogenen Kompromiss zwischen niedrigerem Prämienniveau und moderater Kostenbeteiligung.
Ja. Nach §204 VVG können Sie innerhalb der HanseMerkur in einen anderen Tarif wechseln. In vielen Fällen sind die Altersrückstellungen übertragbar und eine Gesundheitsprüfung entfällt oder wird vereinfacht. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger nach Prüfung Ihres Vertrags beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse macht diese Klärung möglich.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und den verfügbaren Alternativen ab. Der geschlossene Status und die schrumpfende Risikogemeinschaft sprechen oft dafür, eine Wechselmöglichkeit zu prüfen - besonders wenn eine Beitragserhöhung ansteht. Ob bessere oder gleichwertige Leistungen zu niedrigerem Preis verfügbar sind, kann nur unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm im Einzelfall beurteilen. Eine persönliche Analyse mit ihm zeigt, ob sich ein Wechsel für Sie rentiert.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert