HanseMerkur KV4 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV4 NW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur KV4 NW kombiniert umfangreiche Leistungen mit einer soliden Kostenpartizipation: Ambulante Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach ärztliche, 2,5-fach technische, 1,3-fach Laborleistungen), 80% Erstattung für Zahnersatz bei jährlichen Höchstgrenzen von 1.540 bis 6.400 EUR, stationäre Behandlung durch Regel- und Belegärzte, und psychotherapeutische Unterstützung bis zu 15 Sitzungen pro Jahr (max. 80 EUR pro Sitzung mit 80% Erstattung). Der Selbstbehalt von 500 EUR pro Versicherungsjahr schafft einen ausgewogenen Rahmen zwischen Leistungstiefe und Kostenverantwortung.

Als geschlossener Tarif der neuen Welt ist der KV4 NW nicht mehr für externe Neukunden zugänglich, was zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft führt. Dies wirkt sich tendenziell auf die Beitragsentwicklung aus. Allerdings bleibt Versicherten beim gleichen Anbieter die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG offen, um ggf. günstigere Alternativen mit vergleichbaren oder besseren Leistungen zu prüfen - häufig ohne Neubewertung der Gesundheit und mit Übernahme der Altersrückstellungen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt, welche HanseMerkur PKV-Tarife für Ihre individuelle Situation optimal sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen
  • Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet
  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was das für den KV4 NW bedeutet

Der KV4 NW ist ein geschlossener Tarif und akzeptiert deshalb keine neuen Kunden von außen mehr. Bestandsversicherte des gleichen Versicherers können jedoch weiterhin nach §204 VVG in diesen oder andere HanseMerkur-Tarife wechseln - ein entscheidender Vorteil gegenüber reinen Sperrungstarifen. Die schwindende Risikogemeinschaft führt dazu, dass die Alterslast steigt und Beitragserhöhungen häufiger ausfallen; dies ist ein typisches Merkmal geschlossener Bestände.

HanseMerkur kommuniziert solche Tarife nicht mehr aktiv, doch unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt auch die geschlossenen Tarife im Detail und kann Sie beraten, ob der KV4 NW oder ein offener Tarif mit gleichwertigen Leistungen für Ihren Tarifwechsel infrage kommt. Seine umfassende Analyse offenbart oft Sparpotenziale und bessere Alternativen innerhalb der HanseMerkur-Familie.

Tarifwechsel im KV4 NW: Ihre Optionen nach §204 VVG

Sie haben das Recht, innerhalb der HanseMerkur einen günstigeren oder leistungsstärkeren Tarif zu wählen - das ist der Kern des §204 VVG. Dabei können Ihre Altersrückstellungen häufig vollständig oder teilweise mitgenommen werden, und in vielen Fällen entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Allerdings hängt dies vom jeweiligen Tarifwechsel ab und muss individuell geprüft werden. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie konkret, welche Tarifoptionen mit besseren Konditionen oder stabilerem Beitragsaufwuchs verfügbar sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Handlungsoptionen. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine personalisierte Bewertung.

Beitragserhöhung im KV4 NW: Tarifwechsel als Lösung

Der KV4 NW gehört zu den älteren Tarifen von HanseMerkur in der neuen Welt und trägt die typische Belastung geschlossener Bestände: Die Risikogemeinschaft schrumpft, das Durchschnittsalter steigt, und der Versicherer muss höhere Rückstellungsanteile umlegen. Medizinische Kostensteigerungen und erhöhte Alterungsrückstellungen treiben damit die Prämie deutlicher nach oben als in offenen Tarifen mit stabiler Demographie.

Genau hier setzt der §204 VVG-Wechsel an: Ein Tarifwechsel zu einem offeneren oder jüngeren HanseMerkur-Bestand kann die Beitragsentwicklung deutlich entlasten, ohne dass Sie den Schutz aufgeben. Der Beitragserhöhungs-Chart auf unserer Anbieterseite zeigt Ihnen die historische Entwicklung und bestätigt, warum Handeln lohnt. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse - Jetzt anmelden - und erhalten Sie sofort eine konkrete Empfehlung.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV4 NW

Der KV4 NW erstattet ambulante Behandlungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen: 3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Laborleistungen. Sehhilfen werden mit maximal 260 EUR alle 24 Monate oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien erstattet. Psychotherapie: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr à max. 80 EUR. Zahnbehandlung zu 100%, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 60% (bei Erfolg +20%). Stationäre Regel- und Belegarztleistungen, psychotherapeutische Unterstützung auch stationär. Hilfsmittel aus geschlossenem Katalog (Hörgeräte, Orthesen, Prothesen, Insulinpumpen u.ä.). Alternative Medizin bis zur Höhe von Schulmedizin-Kosten. Impfungen nach RKI-Empfehlung, Vorsorgeuntersuchungen mit Bonusregelungen.
Der KV4 NW ist ein geschlossener Tarif - neue, externe Versicherte können nicht hinzukommen. Das bedeutet, die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich und das Durchschnittsalter steigt. Folge: Beitragserhöhungen fallen tendenziell überdurchschnittlich aus. Allerdings haben Bestandsversicherte der HanseMerkur durch §204 VVG das Recht, intern zu einem anderen Tarif zu wechseln. Dies eröffnet Optimierungspotenziale, die viele Versicherte nutzen können, um Beitragszuwächse zu begrenzen oder sogar zu senken.
Der Selbstbehalt beträgt 500 EUR pro Versicherungsjahr. Dies ist ein moderater Selbstbehalt, der typisch für ausgewogene Premiumtarife ist: Er schafft eine Kostenverantwortung auf Seiten des Versicherten, ohne das Leistungsniveau übermäßig zu belasten. Der Selbstbehalt fällt ambulant und stationär an und wird in den meisten Versicherungsjahren durch die guten Erstattungssätze kompensiert.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG. Dies bedeutet: Sie bleiben bei HanseMerkur, können aber einen anderen Tarif mit besseren Konditionen oder stabilerem Beitragsaufwuchs wählen. In vielen Fällen können Ihre Altersrückstellungen vollständig übernommen werden, und häufig ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Allerdings hängt dies vom Einzelfall ab - die genauen Bedingungen muss unser PKV-Sachverständiger für Sie prüfen. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Alternativen.
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wenn Sie älter sind und der KV4 NW hohe Beitragssprünge zeigt, kann ein Wechsel zu einem offenen oder jüngeren HanseMerkur-Bestand deutliche Einsparungen bringen - besonders, wenn gleichwertige Leistungen verfügbar sind. Wenn Sie sehr jung sind, mag die aktuelle Prämie noch moderat ausfallen, doch die Perspektive eines schrumpfenden Bestands spricht für eine frühzeitige Optimierung. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet konkret, ob und wie viel ein Tarifwechsel bei Ihnen einsparen kann und ob die Leistungen erhalten bleiben oder sich sogar verbessern.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert