HanseMerkur KV4, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

Steckbrief: HanseMerkur KV4, PS1 AW

Der geschlossene Bisex-Tarif KV4, PS1 AW der HanseMerkur gehört zur älteren Generation der Versicherungswelt und richtet sich ausschließlich an Bestandsversicherte desselben Unternehmens. Mit einem Selbstbehalt von 500 EUR jährlich verbindet dieser Tarif Kostenverantwortung mit umfassenden Leistungen: GOÄ-Erstattung bis zu den Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen), Einbettzimmer im Krankenhaus, Privatarztbehandlung über die Höchstsätze hinaus (Zusatzmodul PS1) und 80 Prozent Zahnersatzerstattung charakterisieren sein Leistungsprofil.

Für bestehende Versicherte dieses Versicherers eröffnet sich die Option eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG, um Beitragserhöhungen zu begegnen. Da der KV4, PS1 AW ein geschlossener Tarif ist, schrumpft seine Versichertengemeinschaft kontinuierlich durch Ausfälle und Wechsel - ein Druck, der zunehmend zu kräftigeren Prämienanhebungen führt. In vielen Fällen können durch einen Wechsel zu einem offenen, neueren Tarif Beitragsstabilität und ähnliche Leistungen erreicht werden, während die Altersrückstellungen häufig übernommen werden können.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter Leitung unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm identifiziert für Sie, ob ein Wechsel zu besseren Konditionen im HanseMerkur PKV-Tarif-Portfolio möglich ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV4: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV4: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV4: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV4+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV4+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV4, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV4: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV4: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV4: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV4: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was bedeutet das für den KV4, PS1 AW?

Der KV4, PS1 AW ist ein geschlossener Tarif - neue, externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Für bestehende Versicherte derselben Versicherung gilt jedoch: Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG bleibt jederzeit möglich, ohne das Versicherungsverhältnis zu unterbrechen. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt jedoch dazu, dass Beitragssteigerungen wegen Altersstruktur und sinkender Kapitalerträge verstärkt werden - ein systemisches Merkmal geschlossener Tarife.

Ältere Bestandstarife wie dieser sind oft nicht mehr prominent in der Außendarstellung vertreten. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über umfassendes Wissen auch zu älteren und geschlossenen Tarifen und kann gezielt prüfen, welche Wechselalternativen innerhalb der HanseMerkur Ihre Leistungsansprüche optimal mit reduzierten Beiträgen vereinbaren.

Tarifwechsel im KV4, PS1 AW: So funktioniert der interne Wechsel

Gemäß §204 VVG können Sie als Bestandsversicherter jederzeit zu einem anderen Tarif derselben HanseMerkur wechseln, ohne die Versicherung zu unterbrechen. Die häufig größte Frage betrifft Ihre Altersrückstellungen und eine mögliche Gesundheitsprüfung: In vielen Fällen werden Ihre angesammelten Altersrückstellungen übernommen, und in der Regel entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft alle verfügbaren HanseMerkur-Tarife und zeigt Ihnen Ihre realistischen Wechseloptionen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie eine konkrete Handlungsempfehlung: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KV4, PS1 AW: Warum und wie reagieren?

Die Beitragserhöhungen im KV4, PS1 AW folgen einem strukturellen Problem: Geschlossene Tarife verlieren fortlaufend Versicherte und profitieren nicht von einem kontinuierlichen Zustrom jüngerer Neukunden, die die Altersstruktur ausgleichen würden. Hinzu kommen allgemeine Kostensteigerungen im Gesundheitswesen. Das Ergebnis: Erhöhungen können deutlich über dem Durchschnitt offener Tarife liegen, besonders ab dem sechsten Versicherungsjahr.

Ein interner Tarifwechsel in einen offenen HanseMerkur-Tarif ist oft die wirksame Gegenmaßnahme. Offene Tarife profitieren von einer stabilen Altersstruktur und tendenziell moderateren Beitragssprüngen. Informieren Sie sich im Beitragserhöhungs-Chart über die Dynamik der HanseMerkur-Tarife. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Einsparpotenziale und optimierte Alternativen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV4, PS1 AW

Der KV4 erstattet ambulante GOÄ-Leistungen bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Dienste, bis 260 EUR für Sehhilfen alle 24 Monate und 80% Psychotherapie bis maximal 15 Sitzungen pro Jahr (max. 80 EUR pro Sitzung). Stationär deckt das Zusatzmodul PS1 Privatarztbehandlung sogar über die GOÄ-Höchstsätze hinaus ab. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80% (mit jährlichen Obergrenzen, ab dem 5. Jahr bis 6.400 EUR), und Kieferorthopädie zu 60% plus 20% Bonus bei erfolgreichem Abschluss.
Der Tarif ist geschlossen - neue externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Das bedeutet, die Versichertengemeinschaft schrumpft kontinuierlich. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur aber bleibt ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG jederzeit möglich. Diese Schrumpfung führt jedoch oft zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, da weniger Neukunden die alternde Gemeinschaft stützen.
Der Selbstbehalt beträgt 500 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater SB-Satz, der Kostenverantwortung mit breiter Leistung verbindet - höher als SB-freie Tarife, aber deutlich unter Modellen mit hohem Selbstbehalt. Er gilt sowohl für ambulante als auch stationäre Behandlungen.
Ja, ein Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ist als interner Tarifwechsel nach §204 VVG jederzeit möglich. In vielen Fällen können Sie von offenen, neueren Tarifen mit stabilerer Altersstruktur profitieren und Ihre Altersrückstellungen mitnehmen. Ob eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie viel Ihrer Altersrückstellungen übernommen werden, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen die besten Optionen.
Für viele Versicherte ja - besonders wenn Beitragserhöhungen spürbar werden und offene HanseMerkur-Tarife mit ähnlichen Leistungen verfügbar sind. Der KV4, PS1 AW bietet Premium-Leistungen (GOÄ Höchstsatz, Einbettzimmer, 80% Zahnersatz), doch die geschlossene Risikogemeinschaft führt zu Prämienbelastungen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre persönliche Situation - Alter, Gesundheit, verfügbare Alternativen - und sagt Ihnen konkret, ob und wann ein Wechsel wirtschaftlich sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert