HanseMerkur KV4, PS1 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV4, PS1 NW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif KV4, PS1 NW der HanseMerkur Krankenversicherung AG vereint eine solide Grundausstattung mit einem moderaten Selbstbehalt von 500 EUR pro Versicherungsjahr. Die ambulante Versorgung erfolgt bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische Leistungen), stationär profitieren Versicherte sogar von einer Überversorgung über die Höchstsätze hinaus. Dazu kommen Einbettzimmer und Privatarztbehandlung einschließlich Chefarztbehandlung. Die Dentalleistungen mit 100% Zahnbehandlung und 80% Zahnersatz bieten solide Kostensicherheit.

Der Tarif ist seit seiner Einführung nicht mehr für externe Neukunden erreichbar, was typischerweise zu einer schrumpfenden Versichertengemeinschaft und überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Gleichzeitig bedeutet dies, dass bestehende HanseMerkur-Versicherte im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG von diesem etablierten Tarif in neuere, häufig preiswerter kalkulierte Tarife wechseln können. Solche Optimierungsschritte erhalten in vielen Fällen die Altersrückstellungen und erfordern keine erneute Gesundheitsprüfung.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen, wie der HanseMerkur PKV-Tarif zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt und welche Wechseloptionen verfügbar sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV4: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV4: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

KV4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV4: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV4+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV4+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KV4, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV4: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV4: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV4: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV4: Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
Anmeldung kostenfreie Tarifoptimierung
Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für den KV4, PS1 NW?

Ein geschlossener Tarif nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf; nur Bestandsversicherte der HanseMerkur können intern nach §204 VVG in diesen Tarif hineinwechseln. Die Folge ist, dass die Risikogemeinschaft über die Jahre hinweg schrumpft - Ausgänge durch Wechsel, Kündigungen und Todesfälle werden nicht mehr durch Neuzugänge kompensiert. Dies führt zu einem kontinuierlichen Anstieg des Durchschnittsalters und damit verbunden zu höheren Pro-Kopf-Kosten und überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, wie sie geschlossene Tarife typischerweise erleben.

Geschlossene Tarife werden von Versicherern oft nicht mehr aktiv vermarktet und sind daher in öffentlichen Vergleichen kaum zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt jedoch über einen umfassenden Überblick und kann auch geschlossene Tarife wie den KV4, PS1 NW analysieren - insbesondere, um zu prüfen, ob ein günstiger Tarifwechsel bei HanseMerkur selbst möglich ist.

Kann ich im KV4, PS1 NW zu einem besseren Tarif wechseln?

Ja: Als HanseMerkur-Versicherter steht Ihnen das Recht auf einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG offen. Dabei wechseln Sie zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ohne den Versicherer zu ändern. In vielen Fällen können die bei Ihrem KV4, PS1 NW aufgebauten Altersrückstellungen übernommen werden, und häufig ist auch keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse wird von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm durchgeführt und zeigt Ihnen konkrete Tarifwechsel-Möglichkeiten mit realistischen Kosteneinsparungen. Lassen Sie sich jetzt ein Angebot erstellen: unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit Jetzt anmelden.

KV4, PS1 NW und Beitragserhöhung: Wie reagiert man?

Der geschlossene Status des KV4, PS1 NW ist ein zentraler Kostentreiber: Je kleiner die Risikogemeinschaft wird, desto höher müssen die Beiträge der verbleibenden Versicherten ausfallen, um die medizinischen Kosten zu decken. Zusätzlich wirken sich allgemeine Kostensteigerungen im Gesundheitswesen aus. Beitragserhöhungen in diesem Tarif sind daher in den kommenden Jahren eher wahrscheinlich als selten.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offenen oder neueren HanseMerkur-Tarif kann hier Abhilfe schaffen: Die Beiträge stabilisieren sich durch die größere, aktivere Versichertengemeinschaft tendenziell besser. Nutzen Sie das Beitragserhöhungs-Chart auf unserer HanseMerkur-Seite, um die Beitragsentwicklung des KV4, PS1 NW mit verfügbaren Alternativen zu vergleichen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, welcher HanseMerkur-Tarif Ihre Leistungen erhält oder sogar verbessert und die Beiträge senkt: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV4, PS1 NW

Der Tarif bietet ambulante Leistungen bis zu GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach ärztliche, 2,5-fach technische, 1,3-fach Laborleistungen), stationär sogar über die Höchstsätze hinaus mit Einbettzimmer und Chefarzt. Psychotherapie wird ambulant mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr à 80 EUR (80%) erstattet, Sehhilfen bis 260 EUR (erneuerbar nach 24 Monaten). Zahnbehandlung 100%, Zahnersatz 80%, Kieferorthopädie 60%. Der Selbstbehalt liegt bei 500 EUR pro Jahr und Versicherungsfall.
Der KV4, PS1 NW ist ein geschlossener Tarif: Externe Neukunden werden nicht mehr aufgenommen. Dies führt zu einer schrumpfenden Risikogemeinschaft, höherem Durchschnittsalter und daher überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt der Tarif innerhalb des Hauses relevant, da ein Tarifwechsel nach §204 VVG jederzeit möglich ist.
Der Selbstbehalt beträgt 500 EUR pro Versicherungsjahr. Das ist ein moderater Selbstbehalt, der sich weder als besonders niedrig noch als besonders hoch einordnet - er trifft einen guten Mittelweg zwischen niedrigeren Prämien und umfassenderer Leistung.
Ja, Sie können als HanseMerkur-Versicherter innerhalb des Hauses zu einem anderen, günstiger kalkulierten Tarif wechseln. Dafür steht Ihnen das Recht auf einen internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG zur Verfügung. In vielen Fällen bleiben die Altersrückstellungen erhalten und es ist keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft das für Sie.
Ein Tarifwechsel lohnt sich oft, besonders angesichts des geschlossenen Status und der zu erwartenden Beitragserhöhungen. Ob es für Sie persönlich sinnvoll ist, hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit, dem Leistungsspektrum, das Sie benötigen, und den verfügbaren Alternativen ab. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre spezifische Situation und zeigt Ihnen konkrete Wechsel-Szenarien mit Kostenvergleich auf. Laden Sie sich eine Analyse in unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse herunter.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert