HanseMerkur KV4, PS2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV4, PS2 AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif KV4 und PS2 AW der HanseMerkur richtet sich an Bestandsversicherte des Unternehmens und kombiniert Leistungen auf dem Niveau der GOÄ-Höchstsätze (bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen) mit einer Zweibettzimmer-Deckung im stationären Bereich. Die umfangreiche Zahnersatz-Erstattung von 80% deckt auch Implantate und Knochenaufbau ab; die Kieferorthopädie wird zu 60% übernommen, bei erfolgreicher Abwicklung sogar zu 80%. Ein Selbstbehalt von 500 Euro pro Versicherungsjahr strukturiert die Finanzierung, während ambulante Vorsorgeuntersuchungen, Psychotherapie (bis 15 Sitzungen, 80% Erstattung) und Sehhilfen (bis 260 Euro) den Nutzen abrunden.

Interne Tarifwechsel nach §204 VVG bieten Versicherten häufig Optimierungspotenzial: Ein Wechsel innerhalb der HanseMerkur zu einem besser ausgestatteten oder günstiger bewerteten Tarif ist in vielen Fällen ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich, und die Altersrückstellungen werden üblicherweise übernommen. Die geschlossene Struktur des KV4/PS2 AW bedeutet jedoch, dass die Risikogemeinschaft schrumpft und Beitragssteigerungen stärker ausfallen können als in offenen Tarifen - für Versicherte mit höheren Kosten kann ein Tarifwechsel zu einem offenen oder moderneren Tarif attraktiv sein.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm bewertet die Wechselchancen für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif fundiert und identifiziert konkrete Sparoptionen.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV4: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV4: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV4: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV4+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV4+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV4, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV4: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV4: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV4: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV4: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was das für Ihren KV4, PS2 AW bedeutet

Der KV4, PS2 AW ist ein geschlossener Bestandstarif, das heißt, die HanseMerkur nimmt keine neuen Kunden in diesen Tarif auf. Die Risikogemeinschaft schrumpft durch Kündigungen und Todesfälle kontinuierlich, was strukturell zu stärkeren Beitragssteigerungen führt. Für Bestandsversicherte des gleichen Versicherers (HanseMerkur) bleiben interne Tarifwechsel nach §204 VVG jedoch offen: Sie können in einen anderen, optimierten Tarif derselben Gesellschaft wechseln und davon profitieren.

Ältere Tarife wie dieser werden oft nicht mehr aktiv öffentlich vermarktet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über das gesamte HanseMerkur-Portfolio und kann erkennen, welche modernen oder kostengünstigeren Tarife für Sie infrage kommen und ob ein Wechsel die Altersrückstellungen voll erhält.

Tarifwechsel im KV4, PS2 AW: Ihre Chancen bei der HanseMerkur

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist eine bewährte Strategie, um Prämien zu senken oder Leistungen zu verbessern - ohne die Gesellschaft zu wechseln. In den meisten Fällen können Ihre Altersrückstellungen ohne Verlust mitgenommen werden. Ob und in welchem Umfang eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist, hängt vom spezifischen Zieltarif ab; oft ist ein Wechsel ohne neuerliche Fragen möglich. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Situation im KV4, PS2 AW und identifiziert konkrete Tarifoptionen bei der HanseMerkur, die zu Ihnen passen. Starten Sie jetzt mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse - Jetzt anmelden.

Beitragserhöhung im KV4, PS2 AW: Tarifwechsel als Ausweg

Der KV4, PS2 AW ist ein Tarif mit schrumpfender Risikogemeinschaft. Durch die Geschlossenheit des Tarifs und die demografische Alterung des verbleibenden Kollektivs treffen Beitragssteigerungen besonders hart. Zusätzlich wirken sich medizinische Kostensteigerungen (Honorare für Ärzte, Zahnarzt-Rechnungen, moderne Therapien) auf die Prämie aus. Für einen älteren Tarif wie diesen können die Erhöhungen deutlich über dem Durchschnitt liegen.

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur kann hier Abhilfe schaffen: Moderne, offene Tarife profitieren von einer stabileren Altersstruktur und tendenziell moderateren Beitragsentwicklungen. Die Chancen auf Einsparungen sind besonders dann gut, wenn Sie heute noch einen günstiger bewerteten Tarif mit gleichwertigen oder besseren Leistungen finden - in vielen Fällen ist dies der Fall. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart, um die Beitragstrends der HanseMerkur-Tarife zu vergleichen und zu verstehen, wie Ihr KV4, PS2 AW positioniert ist. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, um konkrete Wechselszenarien durchgerechnet zu bekommen - Jetzt anmelden und lassen Sie sich ein persönliches Ergebnis von unserem PKV-Sachverständigen berichten.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV4, PS2 AW

Der Tarif erstattet ambulante Behandlungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen: bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen, bis 2,5-fach für technische und bis 1,3-fach für Laborleistungen. Stationär wird Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer abgedeckt mit gleichen Sätzen. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz (inkl. Implantate und Knochenaufbau) zu 80%, Kieferorthopädie zu 60% (80% bei erfolgreicher Abwicklung). Psychotherapie: bis 15 Sitzungen pro Jahr, 80% Erstattung bis 80 Euro pro Sitzung. Sehhilfen: bis 260 Euro alle 24 Monate oder bei 0,5 Dioptrien Änderung. Ambulante Vorsorgeuntersuchungen und Hilfsmittel wie Hörhilfen und Orthesen sind enthalten. Der Selbstbehalt beträgt 500 Euro pro Versicherungsjahr.
Der KV4, PS2 AW ist ein geschlossener Bestandstarif der HanseMerkur. Das bedeutet, dass die HanseMerkur keine neuen Kunden mehr in diesen Tarif aufnimmt. Die Risikogemeinschaft wird zunehmend kleiner, was zu Beitragssteigerungen führt, die stärker ausfallen als bei offenen Tarifen mit stabilerer Altersstruktur. Für bereits versicherte Kunden der HanseMerkur bleibt ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der Gesellschaft möglich.
Der Selbstbehalt im KV4, PS2 AW beträgt 500 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein moderater Selbstbehalt, der in mittleren Leistungsbereichen üblich ist. Er gilt für ambulante und stationäre Leistungen und strukturiert das Kostenteilungsmodell, während der Versicherer Leistungen ab dieser Schwelle zu den vereinbarten Prozentsätzen übernimmt.
Ja, ein Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist möglich. Dabei handelt es sich um einen internen Wechsel innerhalb desselben Versicherers - Sie wechseln nicht die Gesellschaft. In vielen Fällen können Ihre Altersrückstellungen mitgenommen werden, und ein Tarifwechsel kann zu niedrigeren Prämien führen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist, hängt vom neuen Zieltarif ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse gibt Ihnen eine genaue Antwort darauf, welche HanseMerkur-Tarife für Sie infrage kommen und ob ein Wechsel ohne Gesundheitsfragen und mit vollständiger Altersrückstellungs-Übernahme möglich ist. Die verbindliche Einschätzung kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger treffen.
Das hängt von verschiedenen Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand, Ihrer aktuellen Beitragshöhe und wie stark die regelmäßigen Erhöhungen Sie belasten. Der KV4, PS2 AW ist ein geschlossener Tarif mit schrumpfender Risikogemeinschaft, was strukturelle Beitragssteigerungen verstärkt. Wenn Sie eine Erhöhung erhalten haben und nach Alternativen suchen, kann ein Wechsel zu einem offenen HanseMerkur-Tarif sinnvoll sein - in vielen Fällen finden sich Tarife mit gleichen oder besseren Leistungen zu niedrigeren Prämien. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm wird Ihre individuelle Situation analysieren und konkrete Wechselszenarien durchrechnen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert