HanseMerkur KV4, PS2 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV4, PS2 NW im Detail

Der HanseMerkur KV4, PS2 NW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Neuen Welt mit einer Selbstbeteiligung von 500 Euro pro Versicherungsjahr. Das Leistungsprofil zeichnet sich durch hohe Erstattungssätze aus: ambulante und stationäre Leistungen werden bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen) erstattet. Im stationären Bereich sichert die Privatarztbehandlung den Zugang zu Chefarzt und Belegarzt.

Die Geschlossenheit dieses Tarifs bedeutet, dass er nicht mehr für externe Neukunden geöffnet wird. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur besteht jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG, um die Beitragsentwicklung zu optimieren. Da die Risikogemeinschaft geschlossener Tarife tendenziell schrumpft und sich die Altersstruktur verschärft, steigen die Prämien oft überdurchschnittlich. Ein strukturierter Wechsel zu moderateren Tarifen kann in vielen Fällen die Beiträge senken, während Altersrückstellungen häufig mitgenommen werden.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche Tarife für Sie persönlich verfügbar sind und inwiefern ein Wechsel Ihre Beitragslast reduzieren kann. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet Ihre genaue Situation.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KV4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV4: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV4: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

KV4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV4: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV4+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV4+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV4, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV4: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV4: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV4: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV4: Nicht erforderlich.

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was macht den geschlossenen HanseMerkur KV4, PS2 NW besonders?

Dieser Tarif nimmt keine Neuversicherten mehr auf, was eine charakteristische Besonderheit geschlossener Tarife ist. Die Versichertengemeinschaft des KV4, PS2 NW besteht daher aus einem stabilen, aber kontinuierlich älter werdenden Kollektiv. Dies führt typischerweise zu unterdurchschnittlichen Kostensteigerungen, sofern das Versichertenvermögen ausreichend ist, doch bei älteren Jahrgängen sind Beitragsanpassungen keine Seltenheit. Versicherte dieses Tarifs haben eine attraktive Schutzposition, solange sie Mitglied bleiben, können aber durch einen kontrollierten Wechsel zu einem neueren, offenen Tarif innerhalb der HanseMerkur von einer größeren Risikogemeinschaft profitieren.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über umfassende Kenntnis geschlossener Tarife und kann präzise beurteilen, welche noch aktiv verfügbaren Tarife Ihren Leistungsstand erhalten oder sogar verbessern. Eine strukturierte Analyse ist der erste Schritt, um festzustellen, ob ein interner Tarifwechsel sinnvoll ist.

Welche Tarifwechsel-Optionen stehen mir offen?

Als Bestandsversicherter der HanseMerkur haben Sie das Recht, gemäß §204 VVG in einen anderen Tarif desselben Versicherers zu wechseln, ohne den Versicherer zu wechseln. Dabei können in vielen Fällen Ihre Altersrückstellungen mitgenommen werden, sofern der Zieltarif diese zulässt. Die Gesundheitsprüfung wird häufig vereinfacht oder entfällt ganz, doch in einzelnen Fällen kann eine erneute Überprüfung verlangt werden. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft alle verfügbaren HanseMerkur-Tarife und erstellt eine maßgeschneiderte Wechsel-Roadmap. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkret, wie Sie optimieren können. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine Analyse Ihrer Wechsel-Chancen.

Beitragserhöhungen im KV4, PS2 NW richtig angehen

Der KV4, PS2 NW ist zwar ein Qualitätstarif mit hohen Leistungen, doch als geschlossener Tarif der Neuen Welt unterliegt er demografischen Veränderungen: Die Versichertengruppe wird älter, neue Mitglieder treten nicht bei, und medizinische Kostensteigerungen wirken sich stärker aus. Dies führt regelmäßig zu deutlichen Beitragserhöhungen, besonders in späteren Versicherungsjahren. Eine Beitragserhöhung muss nicht bedeuten, dass Sie tatenlos bleiben müssen.

Ein interner Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur ist häufig die Lösung: Neuere, offene Tarife haben eine ausgewogenere Altersstruktur und damit stabilere Beitragstrends. Die Leistungsverluste sind oft minimal, während die Prämie deutlich sinken kann. Werfen Sie einen Blick auf unseren Beitragserhöhungs-Chart, um zu verstehen, wie sich die Beiträge dieses Tarifs im Vergleich zu anderen entwickelt haben. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkrete Alternativen auf, die zu Ihrer Situation passen. Jetzt anmelden und lassen Sie sich von unserem Experten beraten.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV4, PS2 NW

Der Tarif erstattet ambulante und stationäre Leistungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ: 3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen. Im Zahnbereich werden Zahnbehandlungen zu 100%, Zahnersatz zu 80% und Kieferorthopädie zu 60% erstattet. Sehhilfen sind mit bis zu 260 Euro alle 24 Monate abgedeckt, Psychotherapie mit maximal 15 Sitzungen à 80 Euro pro Jahr (80% Erstattung). Stationär ist Privatarztbehandlung mitversichert. Die Selbstbeteiligung beträgt 500 Euro pro Jahr.
Der Tarif ist geschlossen und nimmt keine neuen externen Versicherten auf. Das bedeutet, die Versichertengemeinschaft schrumpft kontinuierlich und wird älter. Dies führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen in späteren Jahren. Für bestehende HanseMerkur-Versicherte bleibt der interne Tarifwechsel nach §204 VVG eine Option, um zu moderateren Tarifen zu wechseln.
Die Selbstbeteiligung liegt bei 500 Euro pro Versicherungsjahr. Sie gilt für ambulante, stationäre und zahnärztliche Leistungen. Nach 3 leistungsfreien Jahren entfällt die Selbstbeteiligung für Vorsorgeuntersuchungen im Folgejahr. 500 Euro ist ein moderater Selbstbehalt, typisch für komfortable Tarife mit hohen Erstattungssätzen.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie nach §204 VVG intern zu einem anderen Tarif der HanseMerkur wechseln. In vielen Fällen können Ihre Altersrückstellungen mitgenommen werden, und häufig entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Allerdings sind die exakten Bedingungen für jeden Wechsel unterschiedlich. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie viel der Altersrückstellungen übernommen werden, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger nach Prüfung Ihrer Akte beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse liefert diese Klarheit.
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab: Ihr Alter, Gesundheitszustand, die Höhe Ihrer aktuellen Beitragssteigerungen und verfügbare Alternativtarife spielen eine Rolle. Der KV4, PS2 NW hat hohe Leistungen, aber als geschlossener Tarif steigen die Beiträge oft deutlich. Viele Versicherte können durch einen Wechsel zu einem jüngeren, offenen Tarif der HanseMerkur erheblich sparen, ohne wesentliche Leistungen zu verlieren. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Konstellation und empfiehlt Ihnen die beste Lösung.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

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