HanseMerkur KV4, VKE AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur KV4, VKE AW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif KV4 der HanseMerkur gehört zur älteren Tarifwelt und verbindet solide Leistungen mit moderaten Selbstbeteiligungen. Mit bis zu 3,5-facher GOÄ-Erstattung für ärztliche Leistungen, 80 Prozent Zahnersatz und umfassenden Vorsorgeleistungen positioniert sich dieser Tarif als ausgewogene Vollversicherung. Der Selbstbehalt von 500 Euro pro Versicherungsjahr trifft auf einen breiten Leistungskatalog, der Naturheilverfahren (im VKE-Modul zu 100 Prozent), Psychotherapie und Sehhilfen einschließt.

Als geschlossener Tarif profitiert das KV4-Kollektiv derzeit von stabilen Strukturen, muss aber mit steigenden Beiträgen rechnen, da die Risikogemeinschaft schrumpft und die medizinische Inflation wirkt. Viele Bestandsversicherte dieses Tarifs erwägen einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur, um Prämien zu senken und dabei Altersrückstellungen zu sichern. In vielen Fällen sind günstigere HanseMerkur-Tarife mit gleichwertigen oder besseren Leistungen verfügbar, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich wird.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkret, welche Optionen für Ihren HanseMerkur PKV-Tarif bestehen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet Ihre Situation und identifiziert Sparpotenziale.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV4: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV4: Hörhilfen, Sprechgeräte, Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KV4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KV4: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV4: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

KV4: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV4: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV4: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV4: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV4: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV4: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Der KV4 ist ein geschlossener Tarif, das heißt: Neue externe Kunden können sich nicht mehr direkt versichern. Allerdings können bestehende HanseMerkur-Versicherte jederzeit im Rahmen eines internen Tarifwechsels gemäß §204 VVG in diesen Tarif hinein oder aus ihm heraus wechseln - solange sie Versicherte der HanseMerkur bleiben. Geschlossene Tarife verlieren kontinuierlich Versicherte durch Kündigungen und Todesfälle; das macht die Risikogemeinschaft schleichend älter und teurer.

Die HanseMerkur bewirtschaftet ihre geschlossenen Tarife professionell, lässt sie aber nicht mehr öffentlich bewerben. Der KV4 ist daher manchmal schwer zu finden, obwohl es noch Bestandsschutz genießt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat Zugriff auf den kompletten Tarifbestand der HanseMerkur, einschließlich geschlossener Tarife, und kann beurteilen, ob ein Wechsel vom KV4 zu einem offenen oder neueren Tarif Ihnen finanziell und leistungsmäßig nutzt.

Tarifwechsel beim KV4: Optionen und Voraussetzungen

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist jederzeit möglich. Sie bleiben Kunde der HanseMerkur und benötigen keine neue Versicherungsgesellschaft. Die bisherigen Altersrückstellungen werden in vielen Fällen ganz oder teilweise übernommen - wie viel, hängt von dem Zieltarif und den HanseMerkur-Bedingungen ab. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung nötig ist, entscheidet die HanseMerkur nach ihren Tarifwechselrichtlinien; oft entfällt sie oder beschränkt sich auf wenige Fragen. Bei erfolgreichem Wechsel sparen Sie häufig deutlich an Prämie. Verbindliche Aussagen können nur im Einzelfall geprüft werden, da jeder Wechsel unterschiedliche Voraussetzungen hat.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, ob ein Wechsel für Sie sinnvoll ist und welche Zieltarife infrage kommen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm berät Sie dazu neutral und kostenfrei. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ist der erste konkrete Schritt - Sie erhalten danach eine persönliche Empfehlung. Jetzt anmelden und starten Sie Ihren Optimierungsprozess.

Beitragserhöhung im KV4: Was Sie tun können

Der KV4 ist ein älterer Tarif einer schrumpfenden Risikogemeinschaft - das ist eine typische Konstellation für steigende Beitragskurven. Kommen medizinische Kostensteigerungen und Renditerückgänge der Alterungsrückstellungen hinzu, wird ein Anstieg um zwei bis vier Prozent oder mehr pro Jahr realistisch. Für manche Versicherten wird der KV4 zunehmend eine Belastung, obwohl die Leistungen unvergessen sind.

Der Weg raus aus der Kostenfalle führt oft über einen §204 VVG Tarifwechsel zu einem jüngeren, offeneren HanseMerkur-Tarif, der stabiler kalkuliert ist. Solche Wechsel ermöglichen in der Regel deutliche Einsparungen - die genaue Summe hängt von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und dem Zieltarif ab. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Seite: Er zeigt die historische Entwicklung und hilft Ihnen, Trends zu erkennen. Dann nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse, um konkrete Sparmöglichkeiten zu identifizieren - Jetzt anmelden und erfahren Sie, wie viel Ihre neue Prämie sein könnte.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KV4, VKE AW

Der KV4 erstattet ambulante Leistungen bis zu 3,5-facher GOÄ für ärztliche, bis 2,5-facher für technische und bis 1,3-facher für Laborleistungen. Psychotherapie wird mit 80 Prozent bis 15 Sitzungen pro Jahr und maximal 80 Euro pro Sitzung erstattet. Sehhilfen sind mit bis 260 Euro alle 24 Monate gedeckt. Zahnbehandlung erfolgt zu 100 Prozent, Zahnersatz zu 80 Prozent, Kieferorthopädie zu 60 Prozent (bei Erfolg plus 20 Prozent). Naturheilverfahren (VKE-Modul) sind zu 100 Prozent erstattet. Umfangreiche Vorsorgeuntersuchungen sind eingeschlossen, Hilfsmittel wie Hörhilfen oder orthopädische Schuhe nach Katalog.
Der KV4 ist geschlossen: Neuversicherungen von außerhalb sind nicht möglich. Allerdings können HanseMerkur-Versicherte über den §204 VVG Tarifwechsel jederzeit intern wechseln. Als geschlossener Tarif mit schrumpfendem Kollektiv rechnet man mit steigenden Beiträgen. Die Risikogemeinschaft wird demografisch älter, was die Kosten nach oben treibt. Ein Tarifwechsel zu einem jüngeren oder offenen HanseMerkur-Tarif bietet oft Beitragsentlastung.
Der Selbstbehalt beträgt 500 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein moderates Selbstbehalts-Niveau: nicht null, aber auch nicht übermäßig hoch. Der Selbstbehalt gilt für ambulante und stationäre Leistungen sowie Zahnbehandlung und greift bei jedem Versicherungsfall neu. Nach drei leistungsfreien Jahren entfällt der Selbstbehalt für Vorsorgeleistungen im Folgejahr - eine Anreizkomponente für präventive Gesundheit.
Ja, ein Tarifwechsel nach §204 VVG ist innerhalb der HanseMerkur jederzeit möglich. In vielen Fällen können Sie in einen günstigeren Tarif wechseln, ohne eine neue Gesundheitsprüfung zu durchlaufen. Die bisherigen Altersrückstellungen werden in der Regel ganz oder teilweise übernommen. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsfragen und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen konkret machbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger im Einzelfall beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse klärt alle Fragen für Ihre Situation.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und dem Zieltarif ab. Für viele Versicherte ist ein Wechsel wirtschaftlich sinnvoll, wenn der KV4 deutlich teurer wird und günstigere HanseMerkur-Tarife mit gleichwertigen Leistungen verfügbar sind. Jüngere Versicherte mit guter Gesundheit profitieren oft stärker, da sie in einem offeneren Tarif mit stabiler Altersstruktur bessere Prämienaussichten haben. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre Situation und zeigt Ihnen konkret, ob ein Wechsel sich für Sie rechnet und welche Optionen realistisch sind.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert