HanseMerkur KVE2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 300 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Nein

HanseMerkur KVE2 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KVE2 AW der HanseMerkur gehört zum Segment der älteren Versicherungswelten und ist eine etablierte Lösung für Bestandsversicherte, die hohe ambulante Leistungen mit solider zahnärztlicher Abdeckung suchen. Der Tarif kombiniert die Erstattung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz für ärztliche Leistungen, eine Sehhilfenerstattung von bis zu 100 Euro und umfangreiche Vorsorgeleistungen mit einer Eigenverantwortung von 300 Euro Selbstbehalt pro Versicherungsjahr. Die zahnärztliche Versorgung deckt Zahnbehandlungen zu 100 Prozent und Zahnersatz zu 80 Prozent ab.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG kann für Versicherte des KVE2 AW attraktiv sein, um Beiträge zu senken oder alternative Leistungsmodelle zu prüfen. Da dieser Tarif geschlossen ist, schrumpft die Risikogemeinschaft kontinuierlich, was tendenziell zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Viele Versicherte erfahren, dass ein Wechsel zu einem jüngeren Tarif innerhalb des HanseMerkur-Portfolios mit vergleichbaren oder besseren Leistungen und moderateren Prämien möglich ist.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, welche Optimierungspotenziale im HanseMerkur PKV-Tarif verborgen sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt300 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

Geschlossener Hilfsmittelkatalog. 90% für Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung; Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle. Hörhilfen und Sprechhilfen bis 1.000,-EUR Rechnungsbetrag pro Versicherungsfall und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

Erstattet werden 100% der Aufwendungen für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, einen Frauenarzt, Kinderarzt oder Augenarzt

erfolgt. 80% der Aufwendungen werden erstattet, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Vorsorgeuntersuchung

Erstattet werden zu 100%, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt, sonst zu 80% ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Impfungen nach gesetzlichen Programmen. Keine Schutzimpfungen für den Auslandsaufenthalt.

Selbstbeteiligung gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Zahnbehandlung bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.

Zahnersatz und Kieferorthopädie bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen
  • Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet.
  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate, Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet.
  • Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers werden zum Prozentsatz der Maßnahme erstattet.
Summenbegrenzung

Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 600,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 1.200,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 2.400,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 4.000,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status des KVE2 AW?

Der KVE2 AW ist für externe Neukunden nicht mehr erreichbar. Jedoch können bestehende Versicherte der HanseMerkur durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG weiterhin in solche älteren Tarife wechseln, wenn sie von besseren Leistungen oder einem günstigeren Einstiegstarif profitieren möchten. Da der Tarif geschlossen ist, sinkt die Zahl der Versicherten kontinuierlich, während gleichzeitig das Durchschnittsalter steigt. Dies führt zu erheblichen Kostensteigerungen pro Kopf, die sich direkt in den Beitragsentwicklungen abbilden.

Geschlossene Tarife wie der KVE2 AW werden von Versicherern oft nicht aktiv vermarktet und sind in öffentlichen Tarifvergleichen kaum noch zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen detaillierten Überblick über solche Alttarife und kann gezielt empfehlen, falls die Leistungen für Ihre Situation optimal passen. Die Entscheidung, ob ein Wechsel zu einem offenen oder neueren Tarif sinnvoll ist, hängt von den Gesamtumständen ab und sollte mit einem Experten geklärt werden.

Tarifwechsel im KVE2 AW: Was ist möglich?

Der §204 VVG ermöglicht es Versicherten, innerhalb der HanseMerkur einen anderen Tarif zu wählen, ohne die Versicherung zu wechseln. Dabei können in vielen Fällen die Altersrückstellungen mitgenommen werden, was die finanzielle Belastung eines Wechsels reduziert. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Ein Tarifwechsel lohnt sich häufig dann, wenn die Risikogemeinschaft des aktuellen Tarifs schrumpft oder neue, bessere Leistungen verfügbar sind. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie konkret, welche Zieltarife infrage kommen und welche finanziellen Einsparungen oder Leistungsgewinne möglich sind. Entdecken Sie Ihre Optionen mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse - Jetzt anmelden.

Beitragserhöhung im KVE2 AW: Handlungsmöglichkeiten

Versicherte im KVE2 AW erleben regelmäßig Beitragserhöhungen, die über dem Durchschnitt liegen. Dies liegt vor allem daran, dass die Risikogemeinschaft dieses geschlossenen Tarifs ständig altert und schrumpft - ein Prozess, der die Kostenlast auf weniger Schultern verteilt. Hinzu kommen allgemeine medizinische Kostensteigerungen und die Auswirkungen niedrigerer Kapitalerträge auf die Umlage. Der einzelne Versicherte hat damit wenig Einflussmöglichkeiten innerhalb des eigenen Tarifs.

Der §204 VVG Tarifwechsel ist hier die klassische Lösung. Ein Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif bei HanseMerkur führt in vielen Fällen zu spürbar niedrigeren Beiträgen, da die Risikogemeinschaft dort stabiler ist und die Altersstruktur besser verteilt bleibt. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart, um die langfristige Entwicklung einzuordnen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkret auf, welche Wechselpfade realistisch sind - Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVE2 AW

Der KVE2 AW erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, sofern die Erstbehandlung durch einen Allgemeinmediziner, Frauenarzt, Kinderarzt oder Augenarzt erfolgt (dann 100% Erstattung), sonst 80%. Sehhilfen werden mit bis zu 100 Euro erstattet, erneut nach 36 Monaten. Vorsorgeleistungen sind enthalten. Die zahnärztliche Versorgung umfasst Zahnbehandlung zu 100 Prozent, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80 Prozent. Psychotherapie wird ambulant nicht erstattet, stationär jedoch schon. Der Selbstbehalt beträgt 300 Euro jährlich.
Der KVE2 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif, das heißt, externe Neukunden können ihn nicht mehr abschließen. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur bleibt ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG möglich. Das Problem geschlossener Tarife ist die schrumpfende und überalternde Risikogemeinschaft, was zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Deshalb erwägen viele KVE2-Versicherte einen Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif bei HanseMerkur.
Der Selbstbehalt im KVE2 AW beträgt 300 Euro pro Versicherungsjahr. Dies ist ein moderater Selbstbehalt, der sowohl auf ambulante als auch auf stationäre Leistungen sowie auf Zahnbehandlung angerechnet wird. Er positioniert den Tarif im mittleren Segment; er ist höher als reine Null-SB-Tarife, aber niedriger als Tarife mit 500 Euro oder mehr. Der Selbstbehalt wird einmal pro Jahr fällig und kann durch einen Tarifwechsel ggf. reduziert oder erhöht werden.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter können Sie nach §204 VVG einen internen Tarifwechsel durchführen. In vielen Fällen sind Altersrückstellungen übertragbar, was die Kosten reduziert. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang Altersrückstellungen übernommen werden, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkrete Optionen auf. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und dem verfügbaren Tarifangebot bei HanseMerkur ab. Der geschlossene Status des KVE2 AW bedeutet strukturell höhere Beitragsentwicklungen - für viele Versicherte lohnt sich ein Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif, um diese Spirale zu durchbrechen. Ein jüngerer Tarif bietet oft gleichwertige oder sogar bessere Leistungen bei niedrigeren Prämien. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann nach einer detaillierten Analyse konkret sagen, welcher Tarifwechsel für Ihre spezifische Situation am meisten Nutzen bringt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert