HanseMerkur KVE3, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 600 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Nein

HanseMerkur KVE3, PS1 AW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif KVE3, PS1 AW der HanseMerkur richtet sich an Bestandsversicherte des Unternehmens, die einen stabilen Schutz mit Premium-Leistungen suchen. Mit einem Selbstbehalt von 600 EUR jährlich und Erstattungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen) bietet dieser Tarif solide ambulante Versorgung. Stationär profitieren Versicherte von Privatarztbehandlung über die GOÄ-Höchstsätze hinaus, Einbettzimmer und stationärer Psychotherapie.

Das geschlossene Kollektiv des Tarifs schrumpft kontinuierlich, was zu verstärkten Beitragserhöhungen führt. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offeneren Tarif mit besserer Altersstruktur kann in vielen Fällen die Beitragslast reduzieren und gleichwertige Leistungen bewahren. Ob die Gesundheitsprüfung entfällt und die Altersrückstellungen vollständig mitgenommen werden, hängt vom individuellen Fall ab.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt, ob im HanseMerkur PKV-Tarif Optimierungspotenziale verborgen liegen.

Basismerkmale

Selbstbehalt600 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KVE3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KVE3: Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

KVE3: Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KVE3: Geschlossener Hilfsmittelkatalog. 90% für Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung; Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle. Hörhilfen und Sprechhilfen bis 1.000,-EUR Rechnungsbetrag pro Versicherungsfall und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KVE3: Erstattet werden 100% der Aufwendungen für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, einen Frauenarzt, Kinderarzt oder Augenarzt

erfolgt. 80% der Aufwendungen werden erstattet, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KVE3: Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Vorsorgeuntersuchung

KVE3: Erstattet werden zu 100%, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt, sonst zu 80% ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Impfungen nach gesetzlichen Programmen. Keine Schutzimpfungen für den Auslandsaufenthalt.

Selbstbeteiligung gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KVE3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KVE3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KVE3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KVE3: Zahnbehandlung bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.

Zahnersatz und Kieferorthopädie bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KVE3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet.

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate, Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet.
  • Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers werden zum Prozentsatz der Maßnahme erstattet.
Summenbegrenzung

KVE3: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 600,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 1.200,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 2.400,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 4.000,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KVE3: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossenes Kollektiv und die Folgen für Beitragsentwicklung

Der HanseMerkur KVE3, PS1 AW ist ein geschlossener Bestandstarif, der keine neuen, externen Kunden mehr aufnimmt. Bestehende Versicherte des Unternehmens können aber innerhalb der gleichen Krankenversicherung noch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG nutzen. Das schrumpfende Versichertenkollektiv ist jedoch ein Kostentreiber: Ohne den Effekt neuer, jüngerer Prämienzahler steigt die Kostenlast je Versicherten kontinuierlich, besonders durch die demografische Alterung des Bestands.

Geschlossene Tarife wie dieser werden vielfach nicht mehr aktiv vermarktet oder öffentlich gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick auch solcher Tarife und kann beurteilen, ob ein Wechsel aus dem KVE3, PS1 AW in einen offeneren Tarif ohne Lücken in der Altersrückstellung möglich ist.

Tarifwechsel im HanseMerkur KVE3, PS1 AW nach §204 VVG

Ein Tarifwechsel gemäß §204 VVG bedeutet, dass Sie innerhalb der HanseMerkur eine neue Tarifvariante wählen, ohne zur Konkurrenz zu wechseln. In vielen Fällen können bereits aufgebaute Altersrückstellungen mitgenommen werden, und häufig entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung oder diese fällt deutlich verkürzt aus. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie, welche Tarifoptionen innerhalb der HanseMerkur verfügbar sind und wie ein Wechsel konkret aussieht. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bietet dabei Klarheit über Ihre Chancen. Lassen Sie sich jetzt beraten: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KVE3, PS1 AW und der Weg raus

Der KVE3, PS1 AW stand wegen seiner geschlossenen Risikogemeinschaft schon immer unter Druck: Jede Alterskohorte zahlt für die älteren Jahrgänge mit, ohne dass jüngere Neukunden diese Last verteilen. Medizinische Kostensteigerungen und die sinkenden Kapitalerträge verschärfen diesen Effekt zusätzlich. Beitragserhöhungen sind folglich regelmäßig zu erwarten.

Nutzen Sie die Chance des §204 VVG Tarifwechsels: Ein Wechsel in einen Tarif mit offenerem Versichertenbestand könnte in vielen Fällen langfristig günstiger sein, ohne dass Leistungen stark leiden. Werfen Sie einen Blick auf den Beitragserhöhungs-Chart bei HanseMerkur, um zu sehen, wie die Entwicklung Ihres Tarifes bisher verlief. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse hilft Ihnen, konkrete Alternativen zu finden und die richtige Entscheidung zu treffen: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVE3, PS1 AW

Der Tarif erstattet ambulant bis zu den GOÄ-Höchstsätzen: 3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Laborleistungen. Sehhilfen bis 100 EUR alle drei Jahre, Hilfsmittel zu 90%, Zahnbehandlung zu 100% und Zahnersatz zu 80%. Stationär: Privatarztbehandlung über GOÄ-Höchstsätze hinaus, Einbettzimmer, stationäre Psychotherapie. Jährlicher Selbstbehalt: 600 EUR.
Der KVE3, PS1 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der älteren Welt. Er nimmt keine neuen, externen Kunden mehr auf, sondern steht nur Bestandsversicherten der HanseMerkur offen. Das schrumpfende Versichertenkollektiv führt zu kontinuierlich steigenden Beitragszuschlägen, da keine Querfinanzierung durch Neukunden mehr stattfindet. Für Versicherte ist ein interner Wechsel nach §204 VVG zu einem offeneren Tarif oft eine sinnvolle Option.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 600 EUR. Er gilt pro Versicherungsjahr und ist auf alle Versicherungsfälle anzurechnen, also auf ambulante, stationäre und zahnmedizinische Leistungen. Ein Selbstbehalt in dieser Höhe positioniert den Tarif im mittleren Segment: nicht völlig unbelastet, aber auch nicht im Premium-Bereich der höheren Selbstbeteiligungen.
Ja, nutzen Sie den §204 VVG internen Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur. Ein Wechsel zu einem offeneren Tarif könnte in vielen Fällen langfristig günstiger ausfallen und häufig sind gleichwertige oder bessere Leistungen bei niedrigerem Beitrag verfügbar. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie viel der bestehenden Altersrückstellungen mitgenommen werden können, muss im Einzelfall geprüft werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse gibt Ihnen hier Orientierung. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Das hängt stark davon ab, wie alt Sie sind, wie Ihre aktuelle Gesundheitssituation aussieht und wie sich die Altersrückstellungen in einen neuen Tarif übertragen lassen. Weil dieser Tarif geschlossen ist, stehen Sie unter besonderem Kostendruck durch die schrumpfende Risikogemeinschaft. Ein Wechsel zu einem offeneren Tarif mit besserer Altersstruktur kann deshalb mittelfristig sinnvoll sein, besonders wenn Leistungen vergleichbar bleiben. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm beurteilt für Sie, ob die konkrete Situation einen Wechsel empfehlenswert macht und welche Alternativen verfügbar sind.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert